即日ファクタリングでおすすめ12選！【最短10分で入金可能】

ファクタリングは、個人事業主や法人を問わず、近年多くの企業に利用されている資金調達方法です。

売掛債権をファクタリング業者に譲渡することで、最短即日での資金調達が可能となり、特に融資が難しい企業や個人でも審査を通過しやすい特徴があります。

また、売掛金の支払サイトが長く、資金繰りに苦労する企業にとっては資金ショートのリスクを避ける手段となります。

ただし、即日で資金調達を実現するためには、適切なファクタリング業者の選択が重要です。

この記事では、即日入金が可能なファクタリング業者12社の特徴を詳しく解説します。

サービス名	審査時間	入金速度	手数料	審査通過率
【1位】 PAYTODAY	最短30分	最短30分	1%〜	非公開
【2位】 QuQuMo（ククモ）	最短30分	最短2時間	2〜14.8%	非公開
【3位】 GMOフリーランスファクタリング	最短30分	最短2時間	2%〜	98%
【4位】 トップ・マネジメント	最短30分	最短即日	0.5％〜	非公開
【5位】 アクセルファクター	最短1時間	最短即日	2％～	93.3％
【6位】 ベストファクター	最短即日	最短即日	2%〜	92.25%
【7位】 オンラインファクタリングJBL	AI 10秒無料査定	最短2時間	2%〜	非公開
【8位】 ビートレーディング	最短30分	最短2時間	2～12％程度	非公開
【9位】 PMGファクタリング	最短20分	最短2時間	非公開 ※1	非公開
【10位】 labol（ラボル）	最短10分	最短1時間	10％	非公開
【11位】 【エスコム】法人専門	最短即日	最短即日	1.5〜10.0%	非公開
【12位】 ペイトナーファクタリング	最短10分	最短10分	10%	非公開

※1 ピーエムジーは利用者によって手数料が異なります。

PAYTODAYは、個人事業者も利用でき、最短30分で入金可能なファクタリング業者ですので、気になる方は公式HPをご確認ください。

PAYTODAY

ファクタリング即日入金でおすすめの会社12選

1位：PayToday

2位：QuQuMo（ククモ）

3位：GMOフリーランスファクタリング

4位：トップ・マネジメント

5位：アクセルファクター

6位：ベストファクター

7位：オンラインファクタリングJBL

8位：ビートレーディング

9位：PMGファクタリング

※1 ピーエムジーは利用者によって手数料が異なります。

10位：ラボル

11位：エスコム

12位：ペイトナーファクタリング

そもそも即日ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する「売掛債権」をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う方法です。

通常、売掛金の回収には30日～60日程度の期間がかかりますが、ファクタリングを利用することで、最短即日で資金化が可能となります。

特に、資金繰りが逼迫している企業にとって、非常に有効な資金調達手段として近年注目を集めています。

即日ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組みは、以下の3ステップで説明できます。

1. 売掛債権の売却:
   資金調達を希望する企業は、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却します。
2. ファクタリング会社による資金の支払い:
   ファクタリング会社は、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額を、企業に支払います。
3. ファクタリング会社による債権回収:
   ファクタリング会社は、満期日に債務者から売掛金を回収します。

青木

このように、ファクタリングは、企業がファクタリング会社に手数料を支払うことで、売掛金を早期に現金化できる仕組みです。

銀行融資との違い

ファクタリングは、銀行融資とは異なる資金調達方法です。

主な違いは、以下の点が挙げられます。

• 担保・保証人の有無:
  銀行融資は、通常、担保や保証人が必要となりますが、ファクタリングは、売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人は不要です。
• 審査基準:
  銀行融資は、企業の財務状況や信用力を重視するのに対し、ファクタリングは、売掛債権の確実性を重視します。そのため、赤字決算や債務超過の企業でも利用できる場合があります。
• 資金使途:
  銀行融資は、資金使途が限定される場合がありますが、ファクタリングは、資金使途が自由です。
• 調達スピード:
  銀行融資は、審査に時間がかかる場合が多いですが、ファクタリングは、最短即日で資金調達が可能です。

ファクタリング即日入金サービスとは

ファクタリング即日入金には、以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリット

• スピードが速い:
  最短即日で資金調達が可能であるため、緊急の資金需要にも対応できます。
• 審査基準が緩やか:
  銀行融資に比べて審査基準が緩やかで、赤字決算や債務超過の企業でも利用できる場合があります。
• 担保・保証人が不要:
  売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人は不要です。
• 資金使途が自由:
  資金使途が自由であるため、運転資金、設備資金、新規事業資金など、様々な用途に利用できます。
• 信用情報に影響を与えない:
  ファクタリングは借入金ではないため、信用情報に影響を与えません。

デメリット

• 手数料が高い:
  銀行融資に比べて手数料が高い傾向があります。
• 売掛債権の譲渡が必要:
  売掛債権をファクタリング会社に譲渡する必要があるため、債権管理の手間が発生します。
• 債務者に知られる場合がある:
  ファクタリング会社が債務者に債権譲渡通知を行う場合があり、取引先にファクタリング利用を知られる可能性があります。
• 悪質なファクタリング会社も存在する:
  法外な手数料を請求したり、違法な取り立てを行う悪質なファクタリング会社も存在するため、注意が必要です。

ファクタリング即日入金がおすすめなのはこんな時！

ファクタリング即日入金は、以下のような状況に置かれている企業におすすめです。

緊急の資金需要がある

• 納品は済んでいるが、入金が間に合わない
• 突然の設備故障などで緊急の資金が必要になった
• 給与の支払いが迫っている

短期的な資金繰りを改善したい

• 季節要因で売上が変動する
• 受注は好調だが、入金までの期間が長い
• 新規事業立ち上げの初期費用を調達したい

銀行融資が難しい

• 赤字決算や債務超過の状態
• 創業間もないため、信用力がない
• 担保や保証人を用意できない

ファクタリング即日入金の流れ

ファクタリング即日入金の大まかな流れは以下の通りです。

ファクタリング即日入金を利用する上での注意点

ファクタリング即日入金は、迅速な資金調達を可能にする便利なサービスですが、利用する際には以下の点に注意することが重要です。

詳しく解説していきます。

1. 手数料率を比較する

ファクタリング会社によって手数料率は大きく異なります。

1%台から10%を超えるものまで様々なので、複数の会社に見積もりを依頼し、手数料率をしっかり比較検討しましょう。

安易に最初の会社に決めてしまうと、後から「もっと安い手数料で利用できた…」と後悔する可能性もあります。

相見積もりを取ることで、より有利な条件でファクタリングを利用できる可能性が高まります。

2. 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

• 2社間ファクタリング: 債務者にファクタリング利用を知らせずに資金調達できることがメリットですが、手数料率は3社間ファクタリングに比べて高くなる傾向があります。
• 3社間ファクタリング: 債務者にファクタリング利用を知らせる必要がありますが、手数料率は2社間ファクタリングに比べて低くなる傾向があります。

どちらのファクタリングが自社にとって最適かは、状況によって異なります。

債務者への通知の可否、手数料率、そして取引先との関係性などを考慮して、慎重に選択しましょう。

3. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング業界には、残念ながら悪質な業者も存在します。

法外な手数料を請求したり、違法な取り立てを行ったりする業者もいるため、ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼できる会社かどうかをしっかり見極めることが重要です。

以下のポイントを参考に、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

• 会社の設立年や資本金: 設立から間もない会社や資本金が少ない会社は、経営基盤が不安定な可能性があります。ある程度の実績と資本力のある会社を選ぶ方が安心です。
• 公式サイトの情報: 会社概要、事業内容、手数料率、そして代表者の顔写真や経歴などがきちんと掲載されているかを確認しましょう。情報が不足している会社は、避けた方が無難です。
• 口コミや評判: インターネット上の口コミサイトや評判を参考に、実際に利用した方の声をチェックしましょう。ただし、口コミはあくまでも参考程度にとどめ、最終的には自分の目で判断することが大切です。
• 所属団体: 日本ファクタリング業協会などの業界団体に所属している会社は、一定の倫理基準を満たしていると考えられます。
• 面談での対応: 実際に面談を行い、担当者の対応や説明内容を確認しましょう。誠実で丁寧な対応をしてくれる会社を選びましょう。

4. 契約内容を細かく確認

ファクタリング契約を結ぶ前に、必ず契約内容を細かく確認しましょう。

特に、以下の項目は注意が必要です。

• 手数料率: 手数料率が明確に記載されているか、また、手数料以外の費用が発生する場合は、その内容も確認しましょう。
• 契約期間: 契約期間がどれくらいなのか、また、契約期間中に解約する場合の条件を確認しましょう。
• 債権譲渡通知: 3社間ファクタリングの場合、債務者への債権譲渡通知は誰がどのように行うのかを確認しましょう。
• 違約金: 契約違反があった場合の違約金について、金額や発生条件などを確認しましょう。
• 遅延損害金: 債務者が支払いを遅延した場合の遅延損害金について、利率や計算方法などを確認しましょう。

契約内容で不明点があれば、必ず担当者に質問し、納得してから契約するようにしましょう。

5. 資金使途を明確にする

ファクタリングで得た資金は、あくまで売掛金を早期に現金化したものに過ぎません。

将来的に入ってくるはずだった売掛金がなくなるため、ファクタリングで得た資金をどのように使うか、明確な計画を立てておくことが重要です。

闇雲に資金を使ってしまうと、かえって資金繰りが悪化してしまう可能性もあります。

資金使途を明確にすることで、資金を有効活用し、健全な経営を維持できるでしょう。

6. 返済計画を立てる

ファクタリングは借入金ではありませんが、売掛金を早期に現金化することで、将来の入金が減少します。

そのため、ファクタリング利用後も、資金繰りが滞らないよう、返済計画を立てておくことが重要です。

将来の売上予測や支出計画などを考慮し、無理のない返済計画を立てましょう。

まとめ

ファクタリング即日入金は、スピード重視の資金繰り改善に最適な方法です。

しかし、ファクタリング会社によって手数料率やサービス内容は異なるため、しっかりと比較検討することが重要です。

また、資金調達に不安や疑問がある場合は、専門家のアドバイスを受けることも有効です。

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