【2025年最新版】フリーランス・個人事業主向けファクタリング～即日資金化の優良業者徹底比較

「取引先の入金まで待てない」「今すぐ運転資金がほしい」――起業準備中や開業直後の個人事業主・フリーランスの方にとって、資金繰りは大きな課題です。そこで注目されているのが、ファクタリングで請求書（売掛金）を即日現金化するという方法。本記事では、

などを総合的に解説します。

【資金調達を急ぐ際に頼りになるファクタリング会社TOP3】

数ある選択肢から最適な会社を選ぶために、特におすすめの3社を比較できる早見表をご用意しました。理想的なファクタリングを実現するには、最低でも3社から見積もりを取り、手数料や手取り額などの条件を比較検討することが不可欠です。

サービス名	審査時間	入金速度	手数料	契約形態	提出書類
【１位】 アクセルファクター	最短1時間	最短即日	0.5％〜8％	2者間、3者間	・写真付き身分証明書 ・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書
【2位】 ビートレーディング	最短30分	最短2時間	2～12％程度	2者間、3者間	・通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
【3位】 labol（ラボル）	最短10分	最短1時間	10％	2者間	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス

上記の3社は、いずれも実績豊富で信頼性の高いファクタリング会社です。透明性の高い手数料体系、迅速な審査、そして法人・個人事業主問わず幅広い事業者への対応など、多くのメリットを備えています。さらに、売掛金の買取金額に上限・下限がないため、様々な規模の資金ニーズに対応可能です。

3社それぞれの特徴を比較し、最も好条件の会社を見つけることで、スムーズかつ有利な資金調達を実現できるでしょう。改めて強調しますが、複数の見積もりを取得し、比較検討することが、最適なファクタリング会社選びへの近道です。

1．ファクタリングとは？仕組みと基本知識

ファクタリングとは、自社が保有する売掛金（取引先への請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払期日前に現金を受け取る資金調達方法です。

借入ではなく「債権の売却」にあたるため、バランスシート上の負債を増やさずに資金を得られるのが特徴。創業直後や赤字決算でも、取引先の信用力が高ければ利用しやすい点で注目されています。

ファクタリングの基本的な流れ（2社間ファクタリングの例）

青木

銀行融資より審査が早く、最短即日で資金化できるのがファクタリングの大きな魅力です。フリーランスでも利用できるサービスが増えているため、「急ぎの出費があるが、入金は先」というときに強い味方となるでしょう。

2．2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。ここでは両者の違いをまとめた比較表を見てみましょう。

もし「今すぐお金がほしい」のであれば、スピード重視の2社間ファクタリングが一般的。一方で「手数料を抑えたい」「取引先とも協力的な関係がある」という場合には3社間ファクタリングが向いています。

フリーランスや個人事業主が緊急の資金調達を希望する場合は、多くが2社間を利用するケースが多いです。

青木

資金調達のスピードを重視するなら2社間ファクタリング、手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングを検討すると良いでしょう。もっと詳しく知りたい方は下記記事でも解説しています。

2025年3月13日 【2025年最新版】2社間 vs 3社間ファクタリング徹底比較～メリット・手数料・利用シーンを解説

3．即日対応可能なファクタリング業者おすすめランキング

続いて、最短即日で資金調達できるファクタリングサービスを厳選紹介します。ここでは、

• 信頼性（実績・運営母体）
• 手数料の妥当性
• 審査〜入金までのスピード
• フリーランス・個人事業主への柔軟な対応

といった観点から、おすすめ業者をピックアップしました。

第1位：QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は、GMOあおぞらネット銀行のサービスを活用したオンライン完結型ファクタリング。請求書と通帳コピーだけで申し込みができ、最短2時間で資金が振り込まれるのが最大の魅力です。

フリーランスや小規模事業者でも利用しやすく、登記費用がかからない点もメリット。「スピード・コスト・手軽さ」の三拍子が揃ったおすすめNo.1サービスです。

最短2時間で入金される即日ファクタリング

QuQuMo(ククモ)の公式サイトを見る

2025年2月25日 【2025年最新版】QuQuMo徹底検証～評判・口コミから見る審査落ちの原因と対策

第2位：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、とにかくスピードとシンプルさを重視した個人向けファクタリング。手数料が「一律10％」と明瞭なので、事前にいくら手元に残るか計算しやすい利点があります。

請求書1枚と本人確認書類でOK、平日10～19時の申込みなら最短10分という爆速入金が可能。ただし高額案件は苦手なので、数万円～数十万円の小口対応が中心です。

フリーランス向け報酬即日払いサービス

最短60分で審査&着金完了【ペイトナーファクタリング】

2025年2月25日 【2025年最新版】ペイトナーファクタリング徹底評価～口コミと評判で見る実力と選び方

第3位：ラボル

ラボルは、週末や夜間など他社が対応しにくい時間でも申し込み・審査を受け付けることで人気を集めています。基本的にオンライン契約で進められ、必要書類も請求書のみで審査をしてもらえるケースが多いのが魅力。創業直後や赤字決算のフリーランスでも柔軟に審査してもらえると評判です。

1万円から買取可能で最短30分で入金

labol（ラボル）の公式サイトを見る

2025年2月25日 【2025年最新版】ラボル徹底検証～個人事業主・フリーランス向けファクタリングの実力を解説

第4位：ビートレーディング

ファクタリングを広く普及させた老舗企業の一つ。大手ならではの資金力とノウハウがあり、幅広い業種・規模の売掛金を取り扱っています。初回利用でも最短当日の振込が可能で、契約はオンラインまたは対面のどちらでも選択OK。

悪徳業者のリスクを避けたい方にとって、ビートレーディングの知名度や実績は安心材料となるでしょう。

最短2時間で入金される即日ファクタリング｜まずはWebで見積もり依頼から！

ビートレーディングの公式サイトを見る

2025年2月25日 【2025年最新版】ビートレーディング徹底評価～口コミ・評判から見るファクタリングの実力

第5位：アクセルファクター

アクセルファクター、中小企業やフリーランスをメインターゲットにしたファクタリング会社。対面契約だけでなく、オンライン・メールでのやりとりも可能で、多忙な事業者でも手軽に利用しやすい点が特徴です。審査がスピーディーなだけでなく、入金スピードの早さときめ細かなサポートでリピーターも多いと評判です。

2025年2月25日 【2025年最新版】アクセルファクター徹底評価～手数料・口コミ・メリットを徹底検証

第6位：PayToday

PAYTODAYは、請求書をアップロードすればウェブ上で完了するシンプルな申込フローが特長。必要書類が少なく、比較的柔軟に審査を行うため、創業間もない個人事業主でも利用しやすいのがメリットです。入金スピードは最短即日となっており、小口資金のつなぎに適しています。

取引先への通知が不要な2社間ファクタリング

PayTodayの公式サイトを見る

第7位：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主に向けた資金調達サポートを総合的に行う団体。ファクタリングだけでなく融資や補助金活用の相談なども一括して対応するため、幅広い選択肢から最適な資金繰りプランを提案してもらえます。事業の状況に合わせて柔軟に相談したい方におすすめです。

経営革新等支援機関に認定されているファクタリング会社

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトを見る

2025年3月13日 【2025年最新版】中小企業金融サポート機構徹底検証～手数料・審査速度・口コミから見る信頼性

第8位：トップ・マネジメント

トップ・マネジメント は、創業間もない事業者から中堅企業まで幅広く実績を持つファクタリング会社。登記不要の2社間ファクタリングを中心に展開し、スピードと顧客サポートの手厚さが評価されています。地方在住でもオンラインで契約が完結するため、遠方の方にも利用しやすいと好評です。

創業13年の実績！

トップ・マネジメントのファクタリングの公式サイトを見る

第9位：えんナビ

ファクタリング【えんナビ】は、自分で複数社を探す手間を省きたい事業者向けの“ファクタリング紹介サービス”。簡単なヒアリングをもとに、信頼性のあるファクタリング会社を複数提案してくれます。各社の手数料や条件を比較しやすいため、最適な業者を選びたい方に向いています。

24時間365日スタッフが直接対応

ファクタリングで売掛金を即日資金化！【えんナビ】

第10位：オンラインファクタリングJBL

オンラインファクタリングJBLは、最新のテクノロジーを活用した審査体制が特徴。必要書類をアップロードするだけで最短即日入金まで完結するため、忙しいフリーランスや中小企業が気軽に利用しやすいサービスです。契約手続きがシンプルで分かりやすい点も高評価を得ています。

最短２時間で請求書を資金化！

オンライン完結型の売掛金買取サービス！【ＪＢＬ】

第11位：ベストファクター

ベストファクターは、実績豊富なスタッフが在籍し、利用者一人ひとりの状況に合わせた柔軟なプランを提示してくれる点が特徴。事前の問い合わせや見積もりで、手数料や契約条件をしっかり確認できるため、初めてファクタリングを利用する事業者にも安心感があります。

第12位：エスコム

【エスコム】法人専門は、最短即日の資金化を目指すファクタリング会社で、利用者目線で分かりやすい手続きが好評。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、細かい要望や相談にも丁寧に応じてくれます。

初回利用時でも柔軟な審査をしてもらえるため、急ぎの資金ニーズをカバーしやすいでしょう。

簡単ＷＥＢ契約で即資金化できます

【法人専門】売掛金を高価買取で即現金化

参考：個人事業主・フリーランスが利用できるファクタリングおすすめ17選

第13位：フリーナンス即日払い

FREENANCEは、フリーランスの請求書を買い取る形式で、報酬の入金を早められるサービス。口座開設者向けの補償制度「フリーナンスあんしん補償」が用意されているなど、独立事業者を多角的にサポートしている点が特徴です。手数料率は一定ではないものの、利用しやすい水準に設定されています。

累計利用人数など7部門でNo.1を獲得！

FREENANCEの公式サイトを見る

※上記は各社の主な特徴・概要をまとめたもので、詳細条件や最新情報は必ず公式サイトをご確認ください。

4．ファクタリングのメリット・デメリット

メリット

ファクタリングには、以下のようなメリット・デメリットがあります。

ファクタリングはあくまでも「つなぎ資金」や「キャッシュフローをスムーズにする」ための手段です。長期的な資金不足や構造的な赤字を抱えている場合は、ビジネスモデルの見直しや銀行融資の検討も並行して行いましょう。

5．ファクタリング会社を比較するポイント

比較ポイント①：少額から利用可能な会社を選ぶ

一般的なファクタリング会社は、ある程度の金額の売掛債権でないと手数料が見合わないため、最低買取金額を設定しています。これは、少額の資金調達を希望する事業者にとって、利用のハードルが高いことを意味します。

審査が甘いファクタリング会社の中には、1万円からの少額取引に対応している業者も。少額の資金調達を希望する事業者や、売掛債権の金額が比較的小さいフリーランスにとって、非常に利用しやすいサービスと言えます。

ただし、少額のファクタリングは、手数料率が高くなる傾向がある点に注意が必要です。

1万円から利用できる会社は下記記事でまとめています。

2025年3月13日 【2025年最新版】少額ファクタリングおすすめ6選～1万円から始めるスピード資金調達ガイド

比較ポイント②：法人だけでなく個人事業主・フリーランスも利用可能か？

創業間もない事業者や、取引実績が少ないフリーランスにとって、審査基準が柔軟な会社を選ぶことが重要です。最近ではフリーランスに特化している会社も出てきています。

個人事業主やフリーランスの場合、売掛先が法人であることが条件となる場合がほとんどです。売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は、審査に通りにくい可能性が高いため、注意が必要です。

フリーランスにおすすめのファクタリングサービスは下記記事で詳しく解説しています！

2025年2月24日 【2025年最新版】フリーランス向けファクタリング～即日報酬受取のおすすめ業者7選

比較ポイント③：提出書類が少ない会社を選ぶ

法人向けのファクタリングでは、通常、多くの書類提出が必要です。例えば、決算書、試算表、登記簿謄本、取引基本契約書など。これらの書類を準備するのは時間と手間がかかります。

一方、審査が甘いファクタリング会社では、必要書類が最小限に抑えられています。例えば、請求書と本人確認書類、通帳のコピーだけで済む場合も。これは、審査基準が柔軟であることを示唆しており、書類の準備に時間や費用をかけられない事業者にとって大きなメリットとなります。

ただし、必要書類が少なくても、虚偽の情報を提供したり、書類を偽造したりすることは絶対にやめましょう。発覚した場合、契約解除になるだけでなく、法的責任を問われる可能性もあります。

必要書類が少ない会社おすすめのファクタリングサービスは下記で紹介しています。

2025年2月25日 【2025年最新版】必要書類が少ないファクタリング業者6選～スピード重視の資金調達術

6．ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングの利用には、メリットだけでなく、デメリットやリスクも存在します。利用を検討する際には、以下の3つの点に注意しましょう。

1）悪徳業者に注意

ファクタリング業界には、悪質な業者も存在します。

特にこうしたケースは要警戒。必ず複数社で見積もりを比較し、手数料や契約内容、金融庁への登録状況を確認し、信頼できる会社を選びましょう。下記記事で詳しく解説しています。

2025年2月24日 【2025年最新版】ファクタリングのリスクを徹底解説～危険業者を見抜く具体的な方法

2）「償還請求権あり」は要注意

本来ファクタリングはノンリコースが基本です。しかし中には、万一取引先から入金がない場合に利用者（あなた）へ返済を求める契約＝偽装貸付を結ばせる業者も。

契約書の「償還義務」の有無を必ずチェックしましょう。

3）個人向け「給与ファクタリング」は違法

給与明細を買い取ると称した“給与ファクタリング”は、行政指導によって実質ヤミ金とみなされる事例が多発。現在は明確に違法とされているため、利用してはいけません。

あくまで事業用の売掛金がある場合に限定してサービスを選んでください。

4）信頼できる業者を選ぶ

これらをチェックし、安心して任せられるファクタリング会社を探しましょう。

7．ファクタリング以外の資金調達手段との比較

ファクタリング以外の資金調達方法も検討しましょう。

それぞれ資金調達手段別に解説していきます。

銀行融資・政策金融公庫

下記記事で詳しく解説しています。

2025年2月24日 【2025年最新版】ファクタリング vs 融資～状況別最適資金調達方法を徹底比較

ビジネスローン（ノンバンク）

ビジネスローンについては下記記事で解説しています。

2025年3月11日 【2025年最新版】ビジネスローンおすすめランキング15選～即日融資対応で選ぶ最適商品を徹底比較

クレジットカード・カードローン

カードローンは住信SBIネット銀行がおすすめです。下記記事で解説しています。

2025年2月25日 【2025年最新版】住信SBIネット銀行カードローン徹底解説～起業資金調達の最適選択をサポート

補助金・助成金

下記記事で詳しく解説しています。

2025年2月24日 【2025年最新版】補助金・助成金申請完全ガイド～申請時期と方法を徹底解説

出資（ベンチャーキャピタル・エンジェル）

ベンチャーキャピタルについては下記記事で解説しています。

2025年2月25日 【2025年最新版】ベンチャーキャピタル完全ガイド～VCの種類と資金調達プロセスを徹底解説

8．まとめ：ファクタリングを即日で活用し、資金繰りをスムーズに

本記事のまとめです。

資金繰りは事業運営の生命線です。ファクタリングを正しく使いこなし、必要なときに即日で資金を確保できれば、ビジネスを安定的に成長させる手助けとなるでしょう。

本記事が、あなたの資金調達の成功に少しでもお役に立てれば幸いです。

参考：ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

9．起業時の資金調達は「タチアゲ起業コーディネート」へご相談を！

最後に、これから独立・起業を目指す方や、開業直後で資金繰りに不安を抱えている方に朗報です。「タチアゲ起業コーディネート」なら、創業手続きから融資・補助金申請、ファクタリングを含む資金調達のアドバイスまで、起業準備をトータルでサポートいたします。

「融資を受けたいけど審査が不安」「補助金も活用したい」「ファクタリングとローン、どっちが有利？」など、資金面のお悩みはぜひ一度ご相談ください。あなたの事業に最適なプランを一緒に考え、スムーズな“タチアゲ”（立ち上げ）を実現します。

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最後までお読みいただき、ありがとうございました！