即日ファクタリングでおすすめ14選！【最短10分で入金可能】

ファクタリングは、個人事業主や法人を問わず、近年多くの企業に利用されている資金調達方法です。

売掛債権をファクタリング業者に譲渡することで、最短即日での資金調達が可能となり、特に融資が難しい企業や個人でも審査を通過しやすい特徴があります。

また、売掛金の支払サイトが長く、資金繰りに苦労する企業にとっては資金ショートのリスクを避ける手段となります。

ただし、即日で資金調達を実現するためには、適切なファクタリング業者の選択が重要です。

サービス名	審査時間	入金速度	手数料	審査通過率	契約形態
【1位】 アクセルファクター	最短1時間	最短即日	0.5％〜8％	93.3％	2社間・3社間
【2位】 ビートレーディング	最短30分	最短2時間	2～12％程度	98％	2社間・3社間
【3位】 PAYTODAY	最短30分	最短30分	1%〜9.5％	非公開	2社間
【4位】 日本中小企業 金融サポート機構	最短1時間	最短3時間	1.5%～10.0%	95％	2社間・3社間
【5位】 QuQuMo（ククモ）	最短30分	最短2時間	1％～14.8％	非公開	2社間
【6位】 labol（ラボル）	最短10分	最短60分	10％	非公開	2社間
【7位】 GMOフリーランス ファクタリング	最短30分	最短2時間	9.5%	98%	2社間
【8位】 トップ・マネジメント	最短30分	最短即日	0.5%〜12.5%	非公開	2社間・3社間
【9位】 ペイトナー ファクタリング	最短10分	最短10分	10%	非公開	2社間
【10位】 ファクタリング 【えんナビ】	最短1時間	最短即日	2.5％～	非公開	2社間・3社間
【11位】 オンライン ファクタリングJBL	AI 10秒無料査定	最短2時間	2%〜14.9%	90％	2社間・3社間
【12位】 ベストファクター	最短即日	最短即日	2%〜	92.25%	2社間・3社間
【13位】 【エスコム】法人専門	最短即日	最短即日	1.5〜10.0%	98%	2社間・3社間
【14位】 PMGファクタリング	最短20分	最短2時間	非公開 ※1	98%	2社間・3社間

この記事では、即日入金が可能なファクタリング業者14社の特徴を詳しく解説します。

アクセルファクターは、個人事業者も利用でき、最短1時間で審査が完了。高額取引なら手数料も安いファクタリング業者ですので、気になる方は公式HPをご確認ください。

特徴とメリット

1. 「93.3％以上」の高い審査通過率
2. 「最低利用金額30万円」から借りられる
3. 「0.5％〜8％」の手数料率
4. 「赤字決算・税金滞納」があっても相談可能

フリーランスにおすすめのファクタリングサービスは下記記事で詳しく解説しています！

2024年11月19日 【フリーランス必見】ファクタリングで報酬を即日受け取る方法！おすすめ会社８選

必要書類が少ない会社おすすめのファクタリングサービスは下記で紹介しています。

2024年11月19日 ファクタリングの必要書類が少ない会社６選！スピード重視で資金調達したい方必見【2024年最新版】

ファクタリング即日入金でおすすめの会社14選

1位：アクセルファクター

アクセルファクターについてもっと知りたい方は、下記記事で詳しく解説しています。

2024年11月15日 アクセルファクターの評判は？手数料・口コミ・メリット・デメリットを徹底解説

2位：ビートレーディング

最短2時間で入金される即日ファクタリング｜まずはWebで見積もり依頼から！

ビートレーディングの公式サイトを見る

ビートレーディングについてもっと知りたい方は、下記記事で詳しく解説しています。

2024年11月19日 ビートレーディングのファクタリングの評判・口コミは？徹底検証で真実を明らかに！【2024年最新】

3位：PayToday

取引先への通知が不要な2社間ファクタリング

PayTodayの公式サイトを見る

4位：日本中小企業金融サポート機構

経営革新等支援機関に認定されているファクタリング会社

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトを見る

5位：QuQuMo（ククモ）

最短2時間で入金される即日ファクタリング

QuQuMo(ククモ)の公式サイトを見る

QuQuMo（ククモ）についてもっと知りたい方は、下記記事で詳しく解説しています。

2024年11月19日 QuQuMo（ククモ）の評判・口コミは？審査落ちの原因と対策を徹底解説【2024年最新】

6位：ラボル

1万円から買取可能で最短30分で入金

labol（ラボル）の公式サイトを見る

7位：GMOフリーランスファクタリング

手数料が一律9.5％でわかりやすい

GMOフリーランスファクタリングの公式サイトを見る

8位：トップ・マネジメント

創業13年の実績！

トップ・マネジメントの公式サイトを見る

9位：ペイトナーファクタリング

フリーランス向け報酬即日払いサービス

最短60分で審査&着金完了【ペイトナーファクタリング】

10位：えんナビ

24時間365日スタッフが直接対応

ファクタリングで売掛金を即日資金化！【えんナビ】

11位：オンラインファクタリングJBL

最短２時間で請求書を資金化！

オンライン完結型の売掛金買取サービス！【ＪＢＬ】

12位：ベストファクター

13位：エスコム

簡単ＷＥＢ契約で即資金化できます

【法人専門】売掛金を高価買取で即現金化

14位：PMGファクタリング

※1 ピーエムジーは利用者によって手数料が異なります。

そもそも即日ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する「売掛債権」をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う方法です。

通常、売掛金の回収には30日～60日程度の期間がかかりますが、ファクタリングを利用することで、最短即日で資金化が可能となります。

特に、資金繰りが逼迫している企業にとって、非常に有効な資金調達手段として近年注目を集めています。

即日ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組みは、以下の3ステップで説明できます。

青木

このように、ファクタリングは、企業がファクタリング会社に手数料を支払うことで、売掛金を早期に現金化できる仕組みです。

下記記事でより詳しく解説しています。

2024年11月7日 ファクタリングとは？簡単にわかりやすく解説【図解付き】

銀行融資との違い

ファクタリングは、銀行融資とは異なる資金調達方法です。

主な違いは、以下の点が挙げられます。

銀行融資は、通常、担保や保証人が必要となりますが、ファクタリングは、売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人は不要です。

審査基準についてもファクタリングは、売掛債権の確実性を重視するため、赤字決算や債務超過の企業でも利用できる場合があります。加えて、資金調達スピードも最短即日で可能なため、緊急性の高いつなぎ資金の調達などに向いているのがファクタリングと言えます。

逆に運転資金などの長期的な資金調達には向いてないないため、その場合は融資を選ぶのが良いです。

融資との違いについてもっと詳しく知りたい方はこちらの記事で解説しています。

2024年11月7日 ファクタリングと融資の違いを徹底比較！ どちらが最適？ 状況別に最適な資金調達方法を解説

ファクタリング即日入金サービスとは

ファクタリング即日入金には、以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリット

デメリット

ファクタリング即日入金がおすすめなのはこんな時！

ファクタリング即日入金は、以下のような状況に置かれている企業におすすめです。

緊急の資金需要がある

• 納品は済んでいるが、入金が間に合わない
• 突然の設備故障などで緊急の資金が必要になった
• 給与の支払いが迫っている

短期的な資金繰りを改善したい

• 季節要因で売上が変動する
• 受注は好調だが、入金までの期間が長い
• 新規事業立ち上げの初期費用を調達したい

取引先と交渉し、支払いサイトの短縮も検討しましょう。下記記事で解説しています。

2024年11月19日 支払いサイトとは？意味・種類・設定方法・短縮交渉のコツまで徹底解説

銀行融資が難しい

• 赤字決算や債務超過の状態
• 創業間もないため、信用力がない
• 担保や保証人を用意できない

ファクタリング即日入金の流れ

ファクタリング即日入金の大まかな流れは以下の通りです。

ファクタリング会社への問い合わせ・申し込み

複数のファクタリング会社を比較し、自社の状況に合った会社を選び、問い合わせや申し込みを行います。

審査

ファクタリング会社は、売掛債権の内容や債務者の信用力などを審査します。即日入金の場合、審査時間は短縮される傾向にあります。

2024年11月19日 ファクタリング審査を徹底解説！【2024年最新】審査基準・必要書類・通過率UPのコツまで

契約

審査に通れば、手数料率や契約内容などを確認し、契約を締結します。

売掛債権の譲渡

契約締結後、売掛債権をファクタリング会社に譲渡します。

資金の入金

ファクタリング会社は、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額を、企業の指定口座に振り込みます。即日入金の場合、最短で数時間後に入金が確認できます。

ファクタリング即日入金を利用する上での注意点

ファクタリング即日入金は、迅速な資金調達を可能にする便利なサービスですが、利用する際には以下の点に注意することが重要です。

詳しく解説していきます。

1. 手数料率を比較する

ファクタリング会社によって手数料率は大きく異なります。

1%台から10%を超えるものまで様々なので、複数の会社に見積もりを依頼し、手数料率をしっかり比較検討しましょう。

安易に最初の会社に決めてしまうと、後から「もっと安い手数料で利用できた…」と後悔する可能性もあります。

相見積もりを取ることで、より有利な条件でファクタリングを利用できる可能性が高まります。

2024年11月19日 ファクタリング手数料は高い？安い？【2024年版】相場と安く抑える4つのポイント

2. 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

どちらのファクタリングが自社にとって最適かは、状況によって異なります。

債務者への通知の可否、手数料率、そして取引先との関係性などを考慮して、慎重に選択しましょう。

3. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング業界には、残念ながら悪質な業者も存在します。

法外な手数料を請求したり、違法な取り立てを行ったりする業者もいるため、ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼できる会社かどうかをしっかり見極めることが重要です。

以下のポイントを参考に、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

業者の見極め方に不安を感じる方は下記記事でより詳しく解説しています。

2024年11月19日 ファクタリングは危険？やばい会社を見抜く方法を事例付きでわかりやすく解説

4. 契約内容を細かく確認

ファクタリング契約を結ぶ前に、必ず契約内容を細かく確認しましょう。

特に、以下の項目は注意が必要です。

契約内容で不明点があれば、必ず担当者に質問し、納得してから契約するようにしましょう。

5. 資金使途を明確にする

ファクタリングで得た資金は、あくまで売掛金を早期に現金化したものに過ぎません。

将来的に入ってくるはずだった売掛金がなくなるため、ファクタリングで得た資金をどのように使うか、明確な計画を立てておくことが重要です。

闇雲に資金を使ってしまうと、かえって資金繰りが悪化してしまう可能性もあります。

資金使途を明確にすることで、資金を有効活用し、健全な経営を維持できるでしょう。

6. 返済計画を立てる

ファクタリングは借入金ではありませんが、売掛金を早期に現金化することで、将来の入金が減少します。

そのため、ファクタリング利用後も、資金繰りが滞らないよう、返済計画を立てておくことが重要です。

将来の売上予測や支出計画などを考慮し、無理のない返済計画を立てましょう。

まとめ

ファクタリング即日入金は、スピード重視の資金繰り改善に最適な方法です。

しかし、ファクタリング会社によって手数料率やサービス内容は異なるため、しっかりと比較検討することが重要です。

また、資金調達に不安や疑問がある場合は、専門家のアドバイスを受けることも有効です。

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