日本中小企業金融サポート機構の評判は？手数料や審査速度、口コミを徹底検証！本当に頼れる存在か？

資金繰りに悩む中小企業経営者にとって、ファクタリングは頼もしい選択肢の一つです。数あるファクタリング会社の中でも、「日本中小企業金融サポート機構」は耳にしたことがある方もいるのではないでしょうか？しかし、Web上には情報が散在しており、その実態や評判について網羅的に理解するのは難しいのが現状です。

この記事では、日本中小企業金融サポート機構の評判を徹底的に検証します。良い口コミだけでなく、気になる手数料の高さや審査の遅さといったネガティブな評判についても深く掘り下げ、利用を検討する上で本当に必要な情報をお届けします。

実際に複数のファクタリング会社を比較検討した筆者の経験も踏まえ、より実践的なアドバイスを盛り込みました。

サービス名	審査時間	入金速度	手数料	契約形態	提出書類
【１位】 アクセルファクター	最短1時間	最短即日	0.5％〜8％	2者間、3者間	・写真付き身分証明書 ・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書
【2位】 ビートレーディング	最短30分	最短2時間	2～12％程度	2者間、3者間	・通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
【3位】 labol（ラボル）	最短10分	最短1時間	10％	2者間	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス

日本中小企業金融サポート機構とは？

まずは、日本中小企業金融サポート機構の基本情報とサービスの特徴を確認しておきましょう。

会社概要

中小企業支援を多角的に展開

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として中小企業の経営支援を幅広く行っています。ファクタリングをメインサービスとしていますが、金融機関の紹介、助成金・補助金のサポート、M&A支援、リースバック、クラウドファンディング、事業マッチングなど、多岐にわたるサービスを提供している点が特徴です。

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多くのファクタリング会社がファクタリングに特化しているのに対し、包括的な支援体制を整えている点は評価できるポイントと言えるでしょう。

経営革新等支援機関としての信頼性

国から認定を受けた経営革新等支援機関として、専門性の高い支援を提供しています。ただ、認定を受けている機関は多数存在するため、この点だけで優位性を判断するのは早計です。

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実際に提供されるサービス内容や実績を精査する必要があるでしょう。

非営利団体としての理念

利益追求ではなく、中小企業支援を主目的とする非営利団体である点を強調しています。しかし、非営利だからといって必ずしも手数料が安いとは限りません。

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実際に他社と比較検討し、手数料の妥当性を確認することが重要です。

経営革新等支援機関に認定されているファクタリング会社

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日本中小企業金融サポート機構の評判：良い口コミ・悪い口コミ

インターネット上の口コミを分析すると、以下のような傾向が見られます。

良い口コミ

日本中小企業金融サポート機構の良い評判は下記の通りです。

• 入金もスムーズで手数料が安かった
• 取引先に知られずに資金調達が可能
• 親切で迅速な対応

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非営利団体という特性を活かし、他社と比較して手数料が比較的安いという意見が見られます。ただし、これはあくまで相対的な評価であり、必ずしも業界最安値とは限りません。ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料だけでなく、サービス内容や対応速度なども総合的に考慮する必要があります。

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2者間ファクタリングを選択すれば、取引先に知られることなく資金調達を行うことができます。これは、取引先との関係性を維持したい企業にとって重要なポイントです。特に、長年の取引関係がある場合や、取引先に資金繰りの状況を知られたくない場合は、2者間ファクタリングが有効な手段となります。

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多くの利用者が、担当者の対応の迅速さと親切さを高く評価しています。丁寧な説明や親身な相談対応は、初めてファクタリングを利用する経営者にとって心強いでしょう。特に、資金繰りに不安を抱えている経営者にとっては、親身になって相談に乗ってくれる担当者の存在は大きな安心感につながるはずです。

悪い口コミ

日本中小企業金融サポート機構の悪い評判をまとめると下記の通りです。

• 2者間ファクタリングの手数料は高め
• 審査に時間がかかる場合も

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40%が本当ならこれは高すぎますね。2者間ファクタリングの場合、手数料が高くなる傾向です。これはリスクをファクタリング会社が負担するためですが、資金調達額に対する手数料の割合をしっかりと確認する必要があります。場合によっては、3者間ファクタリングの方が費用を抑えられる可能性もあるため、両方のオプションを比較検討することが重要です。

2024年11月22日 【2社間ファクタリングvs3社間ファクタリング】徹底比較！メリット・デメリット、手数料、利用シーンを解説

青木

迅速な対応が特徴とされていますが、実際には審査に時間がかかるケースも報告されています。資金調達の緊急性が高い場合は、事前に問い合わせて確認する必要があります。また、必要書類に不備があると審査が遅れる可能性があるため、事前にしっかりと確認することが重要です。

下記記事で審査が甘い業者も紹介しています。

2024年11月22日 【2024年最新】審査が甘いファクタリング業者7選！最短即日入金で資金繰り難を解決

口コミはあくまでも参考情報の一つであり、最終的には、自社の状況や資金ニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。

繁忙期など、時期によっては対応が遅くなる可能性もあるため、時間に余裕を持って問い合わせてみましょう。

手数料、審査速度、必要書類について

手数料：ケースバイケースで変動

手数料は1.5%～10%と幅があり、契約内容や資金調達額、売掛先の信用力などによって変動します。一般的に、2者間ファクタリングは3者間ファクタリングよりも手数料が高くなります。

これは、2者間ファクタリングではファクタリング会社が債権回収リスクを全て負担するためです。手数料の決定要因は複雑なため、事前にしっかりと確認することが重要です。

審査速度：最短3時間だが状況次第

最短3時間での入金が可能とされていますが、これはあくまで理想的なケースです。審査状況や必要書類の提出状況、売掛先の信用調査などによって、数日かかる場合もあります。

特に、初めて利用する場合は、余裕を持って申し込むことをおすすめします。また、審査状況は随時確認することができるため、担当者に問い合わせて進捗状況を把握しておきましょう。

必要書類：4つの書類を準備

日本中小企業金融サポート機構の申込みに必要な書類は以下の4点です。

これらの書類に加えて、追加書類の提出を求められるケースもあるようです。事前に担当者としっかりとコミュニケーションを取り、必要書類を漏れなく確認することが重要です。必要書類を迅速に提出すれば、審査期間の短縮にもつながります。

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必要書類がもっと少ないところで申し込みたい方は以下の記事でまとめていますので参考にして下さい。

2024年11月19日 ファクタリングの必要書類が少ない会社６選！スピード重視で資金調達したい方必見【2024年最新版】

日本中小企業金融サポート機構を利用するメリット

高い審査通過率

他社と比較して審査基準が柔軟であるため、審査通過率が高いと言われています。しかし、審査通過率は公表されておらず、実際にどの程度の審査通過率なのかは不明です。審査通過率だけで判断するのではなく、他の要素も考慮に入れて判断する必要があります。

比較的低い手数料 (特に3者間)

3者間ファクタリングの場合、他社と比較して手数料が低い傾向があります。しかし、2者間ファクタリングの場合は必ずしもそうとは限らないため、注意が必要です。手数料は重要な要素であるため、複数のファクタリング会社で見積もりを取り、比較検討することをおすすめします。

2者間・3者間両方に対応

2者間・3者間両方のファクタリングに対応しているため、自社の状況に合わせて最適な方法を選択できます。2者間ファクタリングは取引先に知られずに資金調達できるメリットがありますが、手数料が高くなる傾向があります。一方、3者間ファクタリングは手数料が比較的安価ですが、取引先にファクタリング利用を知られることになります。それぞれのメリット・デメリットを理解した上で、最適な方法を選択しましょう。

迅速な入金

最短3時間での入金が可能ですが、これはあくまで最短であり、実際には数日かかるケースもあるようです。資金調達の緊急性が高い場合は、事前に確認しておくことが重要です。また、必要書類の提出状況や審査状況によっても入金までの時間は変動するため、余裕を持って申し込むことをおすすめします。

個人事業主の利用も可能

法人だけでなく、個人事業主でもファクタリングサービスを利用できる点はメリットです。ただし、売掛先が法人である必要があり、個人事業主向けのファクタリング会社と比べると制限があります。個人事業主の場合は、売掛先の信用力も審査の重要な要素となるため、注意が必要です。

オンライン完結の手続き

オンラインで手続きが完結するため、時間と手間を節約できます。これは、多忙な経営者にとって大きなメリットです。また、場所を選ばずに手続きができるため、利便性も高いと言えます。

経営革新等支援機関に認定されているファクタリング会社

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日本中小企業金融サポート機構を利用するデメリット

2者間ファクタリングの高額手数料

2者間ファクタリングの場合、手数料が高くなる傾向があります。ファクタリング会社が債権回収リスクを全て負担するためですが、他社と比較してどれほど高いかは、個別に確認する必要があります。手数料が高すぎると、資金調達額が少なくなってしまうため、注意が必要です。

審査の遅延の可能性

審査に時間がかかる場合があり、特に大口の資金調達や複雑な取引の場合、遅延する可能性が高まります。審査の遅延は資金繰りに影響を与える可能性があるため、事前に審査期間の目安を確認しておくことが重要です。また、必要書類に不備があると審査が遅れる可能性があるため、事前にしっかりと確認し、準備しておくことが重要です。

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下記記事で比較的審査が甘い業者も紹介しています。

2024年11月22日 【2024年最新】審査が甘いファクタリング業者7選！最短即日入金で資金繰り難を解決

多数の必要書類

必要書類が多いという指摘があり、スムーズな審査のためにも事前の準備が重要です。必要書類が多いと感じる場合は、担当者に相談して、書類作成のサポートを受けることも検討しましょう。必要書類はファクタリング会社によって異なるため、事前に確認しておくことが重要です。

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必要書類がもっと少ないところで申し込みたい方は以下の記事でまとめていますので参考にして下さい。

2024年11月19日 ファクタリングの必要書類が少ない会社６選！スピード重視で資金調達したい方必見【2024年最新版】

Webサイトの情報不足

Webサイトの情報が不足している部分があり、利用前に電話やメールで問い合わせるなど、情報収集を徹底することをおすすめします。Webサイトの情報だけで判断せず、直接問い合わせることで、より正確な情報を得ることができます。不明点や疑問点があれば、遠慮なく問い合わせて解消しておきましょう。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな人

迅速な資金調達を最優先する人

ただし、最短3時間入金はあくまで目安であり、実際に迅速な入金が可能かどうかは事前に確認が必要です. 資金調達の緊急性が高い場合は、事前に担当者に問い合わせて、入金までの期間を確認することをおすすめします。

他社ファクタリングで審査落ちした経験のある人

審査基準が柔軟であるため、他社で審査落ちした経験のある人にとって検討する価値はあります。しかし、審査基準の詳細は公開されておらず、確実に通過するとは限りません. 審査に不安がある場合は、事前に相談してみるのも良いでしょう。

資金調達だけでなく、経営相談も希望する人

資金調達だけでなく、経営相談にも対応しているため、総合的なサポートを受けたい人におすすめです. 経営に関する悩みや課題を抱えている場合は、相談することで解決策を見つけることができるかもしれません。

取引先に知られずに資金調達したい人

2者間ファクタリングを選択することで、取引先に知られることなく資金調達できます。取引先に知られたくない事情がある場合は、2者間ファクタリングが最適な選択肢となります.

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よくある質問

個人事業主の利用可否

個人事業主でも利用可能ですが、売掛先が法人である必要があります。売掛先が個人事業主の場合は利用できないため、注意が必要です。

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少額ファクタリングへの対応

少額のファクタリングにも対応しています。具体的な下限額は公表されていませんが、少額でも対応してもらえる可能性はあります。少額の資金調達を希望する場合は、事前に問い合わせて確認することをおすすめします。

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請求書のみでの利用可否

原則として請求書のみでの利用はできません。ただし、継続利用者で、前回と同じ売掛先からの請求書である場合は、対応可能な場合もあります。請求書のみで利用できるかどうかは、状況によって異なるため、事前に確認する必要があります。

まとめ：日本中小企業金融サポート機構は信頼できる

日本中小企業金融サポート機構は、迅速な資金調達と多角的な経営支援を求める中小企業経営者にとって、検討すべき選択肢の一つです。しかし、手数料や審査速度、必要書類など、事前に確認すべき点もいくつかあります。

この記事で提供した情報を参考に、公式サイトや他の情報源も活用し、メリット・デメリットを理解した上で、自社にとって最適な選択かどうかを判断しましょう。

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