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お金が必要になった時、頼りになるのが消費者金融です。中でもSMBCモビットは、銀行系ならではの安心感と、スピーディーな審査が魅力です。しかし、申し込んだものの審査に落ちてしまう人もいます。
この記事では、「SMBCモビットの審査に落ちる人の特徴」を5つに絞って解説し、審査落ちを防ぐための対策、そして審査に落ちてしまった場合の対処法を紹介します。不安を抱えている方にとって、少しでも役立つ情報になれば幸いです。
SMBCモビットはWEB完結ですべての手続きがスムーズに進むため、急いでいる人にとって非常に便利なサービスだと感じています。
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1. SMBCモビットの審査ってどんなもの？
SMBCモビットの審査は、申込者の返済能力を評価するプロセスです。スコアリングシステムと担当者によるチェックを組み合わせ、総合的に判断されます。最短30分（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）というスピード審査が魅力ですが、決して審査が甘いわけではありません。
返済能力が認められなければ、残念ながら審査に通ることはできません。
最短30分（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）という審査時間は、他の消費者金融と比較しても非常に速いと言えるでしょう。時間がない人にとって大きなメリットです。
2. SMBCモビットの審査基準を理解しよう
SMBCモビットの審査基準は公開されていませんが、貸金業法に基づき、主に以下の点が重視されます。
- 毎月コンスタントに収入を得ているかどうかが最も重要です。金額の多寡よりも、安定性が重視されます。
収入の安定性は、返済能力を判断する上で最も重要な要素と言えるでしょう。安定した収入源を確保することが、審査通過への近道です。
- 現在の収入と支出、他の借入状況などを考慮し、返済できる見込みがあるか判断されます。
返済能力は、収入だけでなく、支出や他の借入状況も考慮して総合的に判断されます。無駄な支出を減らし、他の借入を整理することで、返済能力を高めることができます。
- 過去のクレジットカードやローンの利用状況、延滞情報などがチェックされます。いわゆる「ブラックリスト」に載っている場合は、審査通過は非常に困難です。
信用情報は、過去の金融取引の履歴であり、審査に大きな影響を与えます。日頃から信用情報を意識し、延滞などを避けることが重要です。
- 虚偽の申告や誤った情報を入力すると、審査に悪影響を及ぼします。
申込情報は、正確かつ正直に記入することが大切です。虚偽の申告は、審査落ちに繋がるだけでなく、今後の信用にも影響します。
3. SMBCモビット審査に落ちる人の5つの特徴
SMBCモビットの審査に落ちる人には、いくつかの共通点があります。以下に挙げる5つの特徴に当てはまる場合は、注意が必要です。
3-1. 過去の延滞、債務整理の経験
クレジットカードやローンの返済を延滞すると、信用情報に傷がつきます。延滞日数が長ければ長いほど、審査への影響は大きくなります。
延滞は信用情報に大きなダメージを与えるため、絶対に避けなければなりません。返済が困難な場合は、すぐに金融機関に相談しましょう。
任意整理、個人再生、自己破産などの債務整理は、金融事故として信用情報に記録されます。債務整理後、一定期間（5年～10年）は、新たな借入が難しくなります。
債務整理は最終手段であり、慎重に検討する必要があります。債務整理を行う前に、専門家（FPなど）に相談することをお勧めします。
3-2. 収入の不安定さ
収入が月によって大きく変動する場合も、返済能力に不安があると判断される可能性があります。
アルバイトやパート、派遣社員など、非正規雇用の方は、収入が不安定とみなされる場合があります。
非正規雇用であっても、勤続年数が長かったり、収入が安定していれば、審査に通る可能性は十分にあります。諦めずに申し込みましょう。
勤続年数は、収入の安定性を示す重要な指標です。転職を考えている場合は、転職先が決まってから借入を検討する方が良いでしょう。
3-3. 勤務年数の短さ
同じ会社に勤めていても、勤続年数が短い場合は、収入の安定性に欠けるとみなされることがあります。
転職直後は、収入の安定性が見極められないため、審査に不利に働く可能性があります。
試用期間中は、本採用前なので、雇用が不安定と判断される場合があります。
3-4. 他の借入件数の多さ
複数の金融機関から借入がある状態を多重債務といいます。多重債務者は、返済負担が大きいと判断され、審査に通りにくくなります。
多重債務は、返済能力を低下させるだけでなく、金利負担も増加させるため、早急に整理することが重要です。
貸金業法では、借入総額が年収の3分の1を超えてはいけないという総量規制が定められています。総量規制を超える借入はできません。
総量規制は、借入者を過剰債務から守るための重要なルールです。借入を検討する際は、必ず総量規制の範囲内であることを確認しましょう。
3-5. 虚偽の申告
収入を実際よりも多く申告すると、発覚した場合、審査落ちとなるだけでなく、今後の信用にも傷がつきます。
存在しない会社や、実際には勤務していない会社を勤め先として申告すると、審査落ちとなります。
その他では住所や氏名、生年月日など、虚偽の情報を申告すると、審査落ちとなります。
虚偽の申告は、絶対にやめましょう。審査に通ったとしても、後々問題が発覚した場合、契約が解除される可能性があります。
4. 審査落ちを防ぐための対策
SMBCモビットの審査落ちを防ぐためには、以下の4つの対策を講じることが重要です。
- 収入を安定させる
- 他の借入を減らす
- 正確な情報を申告する
- クレジットスコアを上げる
4-1. 収入を安定させる
- 正社員を目指す: 安定した収入を得るためには、正社員として働くことが最も効果的です。
- 転職活動: 収入アップを目指す場合は、転職活動も有効な手段です。
- 副業: 本業以外の収入源を確保するために、副業を始めるのも良いでしょう。
- スキルアップ: 収入を増やすためには、スキルアップも重要です。資格取得やセミナー受講などを検討してみましょう。
4-2. 他の借入を減らす
- 返済計画を立てる: 他の借入がある場合は、返済計画を立て、計画的に返済を進めましょう。
- おまとめローン: 複数の借入を一つにまとめることで、金利負担を軽減できる場合があります。
- 債務整理: 返済が困難な場合は、債務整理も選択肢の一つです。ただし、債務整理は信用情報に傷がつくため、慎重に検討する必要があります。
4-3. 正確な情報を申告する
- 必要書類を準備する: 事前に必要書類を準備しておき、正確な情報を申告しましょう。
- 申込内容を確認する: 申込内容に誤りがないか、しっかりと確認しましょう。
4-4. クレジットスコアを上げる
- 延滞を避ける: クレジットカードやローンの返済は、期日までに必ず行いましょう。
- クレジットカードの利用状況: クレジットカードの利用額は、限度額の30%以内に抑えるようにしましょう。
- 信用情報機関: 定期的に信用情報機関に開示請求を行い、自分の信用情報を確認しましょう。
5. SMBCモビットの審査に落ちた場合の対処法
SMBCモビットの審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。以下の対処法を検討してみましょう。
SMBCモビットの審査に落ちても、他の選択肢はあります。焦らずに、自分に合った方法を選びましょう。
5-1. 他の消費者金融、銀行カードローンを検討する
SMBCモビット以外にも、様々な消費者金融や銀行カードローンがあります。審査基準はそれぞれ異なるため、他の金融機関で審査に通る可能性もあります。ただし、短期間に複数の金融機関に申し込むと、信用情報に悪影響を及ぼすため、注意が必要です。
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5-2. 中小消費者金融を検討する
中小規模の消費者金融は、大手よりも審査基準が柔軟な場合があります。ただし、金利が高めに設定されている場合もあるので、注意が必要です。
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5-3. 信用組合や労働金庫のカードローンを検討する
信用組合や労働金庫は、会員向けの金融機関であり、地域密着型のサービスを提供しています。会員であれば、比較的審査に通りやすい可能性があります。
5-4. ファクタリング、ビジネスローンを検討する (事業主の場合)
事業を営んでいる場合は、ファクタリングやビジネスローンを利用するという選択肢もあります。ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうことで資金調達する方法です。ビジネスローンは、事業資金を借り入れるためのローンです。
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5-5. 専門家（FPなど）に相談する
資金繰りに悩んでいる場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談してみるのも良いでしょう。家計の状況や借入状況を分析し、最適なアドバイスをもらえます。
5-6. 収入を増やす努力をする
審査落ちの原因が収入の不安定さや少なさにある場合は、収入を増やす努力をしましょう。副業を始めたり、資格を取得して転職を目指すのも良いでしょう。
5-7. 支出を減らす努力をする
収入を増やすのと同時に、支出を減らす努力も重要です。固定費の見直しや無駄な支出を控えることで、家計の改善に繋がります。
6. まとめ
SMBCモビットの審査に落ちることは、決して終わりではありません。なぜ審査に落ちたのかを分析し、対策を講じることで、次の審査に繋げることができます。諦めずに、一歩ずつ未来を切り開いていきましょう。
この記事が、あなたの明るい未来への一助となれば幸いです。
