【ブラックでもOK？】ビジネスローンの審査に通るための現実的な方法

信用情報に問題があり、銀行融資は難しいと諦めかけていませんか？確かに、信用情報に傷があると、通常のビジネスローンの審査は厳しくなります。しかし、諦めるのはまだ早いです。本記事では、ブラックでも利用できる可能性のあるビジネスローンの現実的な選択肢と、審査に通るための戦略を徹底解説します。

ブラックでもビジネスローンは利用できる？

ブラックの方の資金調達の現状

信用情報に傷がある、いわゆる「ブラック」の状態でもビジネスローンを利用できる可能性はあります。ただし、審査基準が非常に厳しくなることは覚悟しなければなりません。銀行などの金融機関は信用情報を重視するため、ブラックの方への融資はほぼ不可能です。

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銀行融資は信用情報が最重要視されるため、ブラックの方には非常に厳しい現実です。

審査が甘いノンバンクの独自審査

しかし、ノンバンクの中には、独自の審査基準で融資を行う業者も存在します。これらの業者は、信用情報だけでなく、事業の現状や将来性、返済能力などを総合的に判断し、独自審査を行うことで、柔軟な対応をしてくれる場合があります。そのため、信用情報に傷があっても、他の要素で高い評価を得ることができれば、融資を受けられる可能性があります。

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銀行以外に目を向けることで、資金調達の道が開ける可能性があります。

2024年8月30日 ビジネスローンの独自審査の基準って？おすすめのビジネスローン10選！

ブラックOKを謳うビジネスローンに潜むリスク

「ブラックOK」を謳うビジネスローンには注意が必要です。中には、法外な金利や手数料を要求する悪質な業者も存在します。

安易に飛びつかず、必ず複数の業者を比較検討し、金利、手数料、返済条件などをしっかり確認しましょう。また、口コミや評判もチェックし、信頼できる業者かどうかを見極めることが重要です。甘い言葉に騙されないように、冷静な判断が必要です。

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実際に利用した人の口コミや評判は、業者の信頼性を判断する上で貴重な情報源となります。

独自審査のビジネスローンとは？

独自審査の定義とメリット

独自審査とは、金融機関が信用情報機関のデータだけでなく、独自の基準で審査を行うことを指します。具体的には、事業計画、売上、取引実績、経営者の経験や人柄などを総合的に評価します。

ノンバンク系のビジネスローンでは、この独自審査を導入しているところが多く、信用情報に傷があっても審査に通る可能性が出てきます。これは、資金調達に悩む事業者にとって大きな希望となるでしょう。

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独自審査は、信用情報以外での評価を重視するため、ブラックの方にもチャンスがあります。

銀行の審査との違い

銀行は過去の取引実績や財務状況を重視するのに対し、ノンバンクの独自審査では、事業の将来性や成長性、経営者のビジョンなども評価対象となります。

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銀行は過去のデータに重点を置くのに対し、ノンバンクは将来性を重視する傾向があります

そのため、銀行融資では審査に通らなかった場合でも、ノンバンクの独自審査で融資を受けられる可能性があります。

2024年11月22日 【徹底比較】銀行融資 vs ビジネスローン！金利、審査スピード、必要書類…起業家にとって最適な資金調達方法はどっち？

独自審査の対象となる事業者

独自審査は、主に中小企業や個人事業主、スタートアップ企業などを対象としています。これらの事業者は、銀行融資の審査基準を満たすのが難しい場合が多いため、独自審査は資金調達の重要な手段となります。

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創業間もない企業や、一時的に業績が悪化している企業でも、独自審査で資金調達できる可能性があります。

独自審査で重視されるポイント

1. 事業の安定性と収益性

現在の事業が安定して収益を上げているか、また、将来的な収益の見込みはどうかが評価されます。具体的な数値データや市場分析などを示すことで、事業の将来性を客観的に示すことが重要です。

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売上や利益だけでなく、顧客数やリピート率などのデータも有効です。

2. 事業計画の具体性

資金使途や返済計画が明確で、実現可能性が高い事業計画書を作成しましょう。計画倒れにならないよう、綿密な市場調査や競合分析に基づいた計画であることが重要です。金融機関は、資金が有効活用され、確実に返済されることを期待しています。

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事業計画書は、金融機関との信頼関係を築くためにも重要です。丁寧に作成しましょう。

3. 経営者の経験と能力

経営者の実績や事業に対する熱意、経営能力なども評価対象となります。過去の成功体験や、事業への情熱を伝えることで、審査担当者に好印象を与えることができます。熱意と能力を示すことが、審査通過の鍵となるでしょう。

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経営者の誠実さや熱意は、審査担当者に安心感を与えます。

4. 透明性の高い経営

資金の流れが明確で、不正や隠蔽がないことが重要です。会計処理を適切に行い、透明性の高い経営を心がけましょう。金融機関は、健全な経営を行う事業者を支援したいと考えています。

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適切な会計処理は、事業の健全性を示す指標となります。

ブラックの方がビジネスローンの審査に通るための戦略

1. 信用情報を開示し現状を把握する

まずは、自分の信用情報を開示し、どのような情報が登録されているかを確認しましょう。CIC、JICC、KSCの3つの信用情報機関で開示請求ができます。開示された情報を確認し、誤った情報があれば訂正を求めましょう。

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信用情報機関の情報は必ずしも正確とは限りません。自分の目で確認することが大切です。

2. 信用情報の回復に努める

信用情報に傷がある場合は、可能な限り早く改善に努めましょう。延滞している債務を返済する、携帯電話や公共料金の滞納を解消するなど、できることから始めましょう。信用情報の回復には時間がかかるため、長期的な視点で取り組むことが重要です。

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焦らず、地道な努力が信用回復への近道です。

3. 資金需要を明確にする

本当に必要な金額を明確にしましょう。過剰な借入は、返済負担を増大させ、経営を圧迫する可能性があります。事業計画に基づいて、必要な資金を算出し、無理のない範囲で借入を行いましょう。

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必要以上の借入は、返済リスクを高めます。

4. 返済計画を綿密に立てる

返済期間や返済方法を検討し、無理のない返済計画を立てましょう。毎月の返済額が事業の収益に見合っているか、返済期間中に想定されるリスクに対応できるかなどを考慮する必要があります。

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返済計画は、事業の収益予測に基づいて現実的に立てることが重要です。

5. 複数の金融機関を比較検討する

金利、融資限度額、審査スピード、返済方法など、比較検討すべきポイントは多岐に渡ります。複数の金融機関を比較し、自社の状況に最も適したビジネスローンを選びましょう。

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比較サイトや一括審査サービスなどを活用すると便利です。

6. 事業計画書は資金調達の要

審査担当者に事業の将来性や収益性をアピールできるよう、事業計画を具体的に作成しましょう。市場分析、競合分析、売上予測、費用計画、利益計画などを詳細に記載し、実現可能性の高い計画を提示することが重要です。

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事業計画書は、あなたの事業に対する熱意を伝える絶好の機会です。

7. 財務状況の改善は必須

売上や利益率の向上、債務の削減など、財務状況の改善は審査通過率を高める上で非常に重要です。財務諸表を分析し、改善できるポイントを見つけることで、金融機関からの信頼を得やすくなります。

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資金繰り表を作成し、キャッシュフローを明確にすることも重要です。

8. 必要書類を完璧に準備する

必要書類に不備があると、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。事前に必要な書類を確認し、漏れなく、正確に準備しましょう。必要書類は金融機関のウェブサイトで確認できます。

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書類の準備は早めに始めることをおすすめします。

ブラックの方でも借りやすいビジネスローンランキングTOP5

ブラックでも利用できる可能性のあるビジネスローンをランキング形式で紹介します。

各ローンは審査基準や金利、限度額などが異なるため、必ず公式サイトで詳細を確認し、比較検討した上で、最適なものを選びましょう。

業者名	商品名	金利（実質年率）	限度額	審査スピード	担保・保証人	おすすめポイント
【1位】 AGビジネス サポート	「事業者向けビジネスローン」	3.1%〜18.0%	〜1,000万円	最短即日	原則不要	審査スピードが速い、幅広い業種に対応
【2位】 融資枠型 ビジネスローン 【あんしんワイド	あんしんワイド	0.9%〜14.0%	〜1,000万円	最短2営業日	不要	法人向け、決算書不要
【３位】 エスクロー ファイナンス	ビジネスローン	6.8%〜18.0%	要相談(最大1億円)	最短2日	不要	審査が柔軟、高額融資にも対応
【4位】 ファウンドワン	事業者ローン	10.0%〜18.0%	〜500万円	最短即日	不要	赤字決算でも相談可能
【5位】 法人向け事業 資金融資なら 【アクト・ウィル】	信用保証融資	10.0%〜20.0%	〜500万円	最短即日	場合により必要	信用保証協会付き

【1位】AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

【2位】GMOあおぞらネット銀行｜あんしんワイド

オンラインで完結！大手上場企業のGMOグループが運営！

GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

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下記記事では、筆者の法人で実際にあんしんワイドを利用してみた体験談を交えて解説しています。あんしんワイドの導入を検討している方はぜひ参考にして下さい。

2024年11月6日 【実際に利用してみた】GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の評判と口コミは？結論、審査は厳しくない！

【3位】エスクローファイナンス

【4位】ファンドワン「事業者ローン」

【5位】アクト・ウィル「信用保証融資」

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ビジネスローンと合わせて検討したい資金調達方法

1. ファクタリング

売掛債権をファクタリング会社に売却することで資金を調達する方法です。審査が比較的緩やかで、信用情報に問題があっても利用できる場合が多いです。ただし、手数料が高額になる場合があるので、注意が必要です。あくまで緊急時の資金調達方法として検討しましょう。

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ファクタリングは、売掛金があればすぐに資金調達できる点がメリットです。

2024年11月26日 【2024年最新】審査が甘いファクタリング業者7選！最短即日入金で資金繰り難を解決

2024年11月24日 即日ファクタリングでおすすめ14選！【最短10分で入金可能】

2. 補助金・助成金

国や地方自治体などが提供する補助金や助成金は、返済不要な資金調達方法です。申請手続きが複雑で、採択されるまでにある程度の時間がかかりますが、利用できれば大きなメリットとなります。

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補助金・助成金は、返済不要という大きなメリットがあります。積極的に活用しましょう。

2024年9月20日 【2024年度版】補助金・助成金申請完全ガイド！ 申請可能な時期や種類、探し方、申請方法をわかりやすく解説

まとめ

信用情報に問題がある「ブラック」の状態でも、ビジネスローンを利用できる可能性はあります。ただし、審査基準は厳しくなるため、事前の準備と戦略が重要です。信用情報の回復に努め、事業計画を練り上げ、財務状況を改善することで、審査通過率を高めましょう。

また、担保付きビジネスローンや信用保証協会付きビジネスローン、独自審査に特化したノンバンク系ビジネスローンなど、ブラックでも利用できる可能性のある選択肢も存在します。ファクタリングや補助金・助成金なども合わせて検討し、最適な方法を見つけましょう。

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資金調達は、事業を成功させるための重要な要素です。諦めずに、最適な方法を見つけましょう。

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