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資金繰りは事業運営の生命線。しかし、売掛金の回収が遅れる、急な出費が発生するなど、予期せぬ事態で資金繰りが苦しくなることは珍しくありません。そんな時に頼りになるのがファクタリングです。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化できる資金調達方法。銀行融資と異なり、担保や保証人が不要なケースが多く、スピーディーな資金調達が可能です。
この記事では、ファクタリングで資金繰り難を解決した企業の成功事例を5つご紹介。資金調達額、資金使途、導入後の効果を具体的に解説し、ファクタリング活用のヒントを探ります。
| サービス名 | 審査時間 | 入金速度 | 手数料 | 契約形態 | 提出書類 |
|---|---|---|---|---|---|
【１位】 アクセルファクター | 2者間、3者間 | ・写真付き身分証明書 ・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書 | |||
【2位】 ビートレーディング | 2者間、3者間 | ・通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など) | |||
【3位】 labol（ラボル） | 2者間 | ・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス |
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ファクタリングとは？資金調達の仕組みを簡単に解説
ファクタリングとは、企業やフリーランスが保有する「売掛債権」（取引先から代金を受け取る権利）をファクタリング会社に売却することで、資金調達を行う方法です。通常、取引先からの入金には、一定の期間（30日～60日など）がかかりますが、ファクタリングを利用すれば、最短即日で資金化できます。
ファクタリング会社は、売掛債権を額面金額よりも低い価格で買い取ります。この差額がファクタリング会社の手数料となります。手数料率は、売掛債権の金額やリスクに応じて変動します。
ファクタリングとは？簡単にわかりやすく解説【図解付き】
2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
大きく分けて、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。2社間ファクタリングは売掛先にファクタリング利用を知らせる必要がないため、取引に影響を与えにくいというメリットがあります。
しかし、手数料率が3社間ファクタリングよりも高くなる傾向があります。3社間ファクタリングは売掛先にファクタリング利用を通知する必要がありますが、手数料率は2社間ファクタリングよりも低くなる傾向があります。
【2社間ファクタリングvs3社間ファクタリング】徹底比較！メリット・デメリット、手数料、利用シーンを解説
ファクタリングは、資金調達のスピードと柔軟性を両立できる点が大きな魅力です。特に、資金繰りが逼迫している状況や、銀行融資が難しい状況においては、非常に効果的な資金調達方法となります。
ファクタリングで資金繰り難を乗り越えた！成功事例5選
それでは、実際にファクタリングを活用して資金繰り難を乗り越えた企業の事例を5つご紹介しましょう。これらの事例は、私がコンサルタントとして関わったものや、信頼できるファクタリング会社から提供されたものです。
事例1：建設会社A社｜公共工事の資材購入費用をスムーズに調達
建設会社A社は大規模な請負工事を受注するにあたって、建設業許可を取得しなければなりませんでした。この許可を取得するには、資本金500万円以上、もしくは500万円以上の現金預金のいずれかをクリアする必要がありました。
同社は資本金が100万円、B/S上の現金預金が300万円という状況で、200万円の資金調達が必要でした。
ファクタリング会社に相談したところ、200万円を資金化して現金預金を500万円に増やすという方法を提案されました。ファクタリング会社からは当日中に現金を振り込んでもらえたため、翌日には残高証明書を取得。無事に入札に参加することができました。
担当者コメント
「資金調達のスピードを最優先した結果、ファクタリングを選択しました。迅速な対応のおかげで、入札に間に合い、大きなビジネスチャンスを掴むことができました。
| 業種 | 建設業 |
| 資金調達額 | 200万円 |
| 資金使途 | 公共工事の資材購入費用 |
| 導入効果 | 公共工事の入札参加資格に必要な現金を即日で調達。受注の機会損失を回避。 |
資材の価格高騰は、建設業界全体が抱える大きな課題です。特に、公共工事は、入札時の価格で契約が結ばれるため、資材価格が上昇した場合でも、その差額を吸収するのは建設会社自身です。ファクタリングは、こうした予期せぬコスト増にも柔軟に対応できる資金調達方法として、非常に有効です。
事例2：建設足場業B社｜不安定な入金サイクルをファクタリングで解消
自営業で戸建ての足場組立と解体を請け負っているBさんは、仕事量は安定しているものの、元請会社からの入金の遅れが悩みの種でした。
資材などのレンタル費用や人件費はBさんが事前に負担しているため、元請会社から入金されるまでの資金繰りが厳しく、事業の継続にも不安を感じていました。
数週間から1ヶ月程度のつなぎ資金として、50万円～100万円程度の資金調達を希望し、ファクタリングを利用。ファクタリング会社に相談したところ、スピーディーに話が進み、必要な資金を得ることができました。
利用者の声
「ファクタリングのおかげで、入金までの資金繰りの不安が解消され、安心して仕事に集中できるようになりました。資金繰りに悩んでいる同業者にも、ファクタリングを勧めたいです。」
| 業種 | 建設業（建築工事） |
| 資金調達額 | 50万円～100万円 |
| 資金使途 | 資材レンタル費用、人件費、運転資金 |
| 導入効果 | 元請け会社からの入金遅延による資金繰りの悪化を解消。安定した事業運営を実現。 |
建設業界では、下請け構造が一般的であり、末端の下請け企業ほど資金繰りが厳しくなる傾向があります。これは、元請け企業が下請け企業に対して支払サイトを長く設定することが多いためです。ファクタリングは、こうした下請け企業の資金繰り改善にも役立ちます。
事例3：土木工事会社C社｜下請け会社への支払いをスムーズに
建設会社C社は、道路やトンネルといった土木工事を受注しています。自社スタッフのみで工事を基本的に行っているものの、大きな重機が必要な工事では一部、別会社に下請けを依頼することで対応しています。
ある時、下請け会社から、C社の経営状況を懸念してか、料金の前払いの申し出があり、資金調達が必要となりました。
ファクタリング会社に連絡したところ、迅速な対応で資金調達に成功。下請け会社への支払いを滞りなく行うことができました。
担当者コメント
「下請け会社からの前払いの申し出に、ファクタリングでスムーズに対応することができました。下請け会社との良好な関係性を維持するためにも、ファクタリングは非常に有効な手段だと感じています。」
| 業種 | 建設業（建築工事） |
| 資金調達額 | 非公開 |
| 資金使途 | 下請け会社への外注費前払い |
| 導入効果 | 下請け会社からの前払いの申し出にスムーズに対応。良好な関係性を維持。 |
近年、建設業界では、下請け企業の不足が深刻な問題となっています。そのため、元請け企業は、下請け企業との良好な関係性を維持するために、ファクタリングを活用して支払いを早期化するケースが増えています。
事例4：運送会社D社｜燃料費高騰による資金繰り悪化をファクタリングで解消
運送業を営んでいるD社は、原油価格高騰の影響で燃料費が大幅に増加し、運転資金が限界まで落ち込む事態に。おおよそ1カ月以内にはまとまった入金がある予定だったものの、
銀行やカードローンなど、他の資金調達手段は、審査に落ちてしまい、八方塞がりの状態でした。
そんな中でファクタリング会社に出会い、藁にもすがる思いで相談。50万円という少額ではあったものの、ファクタリング会社はD社の状況を理解し、売掛債権の買取に応じてくれました。
利用者の声
「燃料費の高騰で、事業の継続が危ぶまれる状況でしたが、ファクタリングのおかげで何とか乗り越えることができました。ファクタリングは、本当に助かりました。」
| 業種 | 運送業 |
| 資金調達額 | 50万円 |
| 資金使途 | 運送車両の燃料費 |
| 導入効果 | 燃料費高騰による資金繰りの悪化を回避。事業継続を維持。 |
原油価格や燃料費の高騰は、運送業だけでなく、建設業にも大きな影響を与えます。建設機械や工事車両の燃料費は、建設会社にとって大きなコストとなります。ファクタリングは、燃料費高騰による資金繰りの悪化を回避するための有効な手段となるでしょう。
事例5：人材派遣会社E社｜法改正による資金需要に迅速に対応
人材派遣業を営むE社は、自社社員を別の会社に派遣することで収益を得ています。許可要件の簡易な特定労働者派遣事業許可（届出）を取得して事業を営んでいましたが、労働者派遣法が改正されたことで、より条件の厳しい一般労働者派遣事業許可を取得しなければならなくなりました。
必要な現金預金が1500万円以上という資産要件をクリアできず、事業の存続が危うくなる事態に。
そこで、ファクタリングを利用し、派遣先から入金予定の売掛金を1カ月程度早く現金化。必要な資金を調達し、資産要件をクリアすることができました。
担当者コメント
「法改正で、資金調達が必要になったものの、融資の審査には時間がかかるため、ファクタリングを利用することにしました。迅速な資金調達のおかげで、事業を継続することができ、本当に助かりました。」
| 業種 | 建設業（建築工事） |
| 資金調達額 | 非公開 |
| 資金使途 | 資本金の増資 |
| 導入効果 | 法改正による資産要件をクリア。事業継続を実現。 |
法改正や制度変更に伴う資金需要にも、ファクタリングは柔軟に対応できます。特に、資金調達のスピードが求められる場合、ファクタリングは非常に心強い資金調達方法となるでしょう。
ファクタリング会社を選ぶポイント
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の4つのポイントを参考にしましょう。
利用可能金額
ファクタリング会社によって、買取可能な売掛債権の金額に、上限と下限が設定されている場合があります。自社の資金調達ニーズに合った金額に対応しているかを確認しましょう。
資金調達できるまでの期間
ファクタリング会社によって、資金調達できるまでの期間が異なります。資金繰りが逼迫している場合は、スピードを重視して会社を選びましょう。
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償還請求権の有無
償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛金を回収できなかった場合に、利用企業に債権の買い戻しを請求できる権利のことです。償還請求権の有無は、ファクタリング会社によって異なりますので、事前に確認しましょう。
利用手数料
ファクタリング会社によって手数料率が異なります。複数の会社に見積もりを依頼し、比較検討することで、手数料を抑えることが可能です。
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ファクタリングの利用を検討する際の注意点
ファクタリングの利用には、メリットだけでなく、デメリットやリスクも存在します。利用を検討する際には、以下の3つの点に注意しましょう。
キャッシュフローの確認
ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化することで資金繰りを改善する方法ですが、売掛債権を売却してしまうため、将来の入金がなくなります。ファクタリング利用後も資金繰りが滞らないよう、事前にキャッシュフロー計画を立てておくことが重要です。
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コスト削減
ファクタリングは手数料が発生するため、他の資金調達方法と比べてコストが高くなる傾向があります。コストを削減するために、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、手数料率を比較検討したり、社内経費を見直したりするなど、ファクタリング以外の方法でも資金繰りを改善できる方法がないか検討しましょう。
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悪質業者の存在
ファクタリング業界には、悪質な業者も存在します。法外な手数料を請求する業者や、違法な契約を結ばせようとする業者もいるため、注意が必要です。ファクタリング会社を選ぶ際には、金融庁への登録状況や、口コミ、評判などを確認し、信頼できる会社を選びましょう。
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まとめ
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで、資金繰りの課題を解決できる非常に便利な資金調達方法です。建設業をはじめ、様々な業種で活用されており、資金繰りの逼迫時や急な出費が発生した場合には、特に有効な手段となります。
しかし、ファクタリングにはメリットだけでなくデメリットも存在します。手数料率が高くなる傾向があるため、コスト面はデメリットと言えるでしょう。また、3社間ファクタリングの場合は、取引先にファクタリング利用を知られる可能性があるため、取引先との関係性も考慮する必要があります。
ファクタリングは、資金繰りの問題を解決するためのあくまでも一つの手段です。ファクタリングだけに頼るのではなく、日頃から、資金繰り計画をしっかりと作成・管理し、健全な財務状況を維持するよう努めましょう。
| サービス名 | 審査時間 | 入金速度 | 手数料 | 契約形態 | 提出書類 |
|---|---|---|---|---|---|
| 【１位】 アクセルファクター | 2者間、3者間 | ・写真付き身分証明書 ・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書 | |||
| 【2位】 ビートレーディング | 2者間、3者間 | ・通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など) | |||
| 【3位】 labol（ラボル） | 2者間 | ・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス |
また、資金繰りや経営全般について、税理士や会計士などの専門家に相談してみるのも良いでしょう。専門家のアドバイスを受けることで、より効果的な資金繰り対策や経営改善策を見つけることができるはずです。
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ファクタリングやその他の資金調達方法について、もっと詳しく知りたい、自社に最適な方法を選びたいという方は、専門家への相談がおすすめです。
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