ファクタリングと融資の違いを徹底比較！ どちらが最適？ 状況別に最適な資金調達方法を解説

「資金調達が必要になったけど、ファクタリングと融資、どっちがいいんだろう？」

そんな悩みをお持ちの経営者の方も多いのではないでしょうか？

どちらも資金調達方法として有効ですが、仕組みやメリット・デメリットが大きく異なります。

そのため、自社の状況や資金ニーズに合わせて、最適な方法を選ぶことが重要です。

本記事では、ファクタリングと融資の違いを徹底的に比較し、状況別に最適な資金調達方法をわかりやすく解説していきます。

それぞれの審査基準、必要書類、金利・手数料、返済方法なども詳しく解説しているので、ぜひ最後まで読んで、賢い資金調達を実現してください。

サービス名	審査時間	入金速度	手数料	契約形態	提出書類
【１位】 アクセルファクター	最短1時間	最短即日	0.5％〜8％	2者間、3者間	・写真付き身分証明書 ・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書
【2位】 ビートレーディング	最短30分	最短2時間	2～12％程度	2者間、3者間	・通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
【3位】 labol（ラボル）	最短10分	最短1時間	10％	2者間	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス

ファクタリングと融資 (銀行融資、ビジネスローンなど) の違いを比較表で解説

まずは、ファクタリングと融資の違いを以下の表で簡潔にまとめました。

ファクタリングについては下記記事でよりし詳しく解説しています。

2024年11月7日 ファクタリングとは？簡単にわかりやすく解説【図解付き】

青木

「その他の資金調達方法も知りたい」という方は下記記事で分かりやすく解説しています。参考にしてください。

2024年11月16日 【資金調達とは？】代表的な3つの方法のメリット・デメリットから起業時におすすめの資金調達方法までわかりやすく解説！

資金調達の目的・状況別に最適な資金調達方法を解説

ファクタリングと融資、どちらを選ぶべきかは、資金調達の目的や状況によって異なります。

ここでは、主な目的・状況別に最適な資金調達方法を解説していきます。

1. 緊急性の高い資金調達の場合

【推奨】ファクタリング

例えば、

• 突然の設備故障で緊急に修理費用が必要になった
• 支払いが集中し、一時的に資金ショートを起こしそうな場合
• 今週中にどうしても支払わなければならない請求書が届いた

など、すぐに資金が必要な場合は、審査が速く、最短即日で資金調達ができるファクタリングがおすすめです。

青木

「支払いサイト」が遅い課題も解消できます。

2024年11月26日 支払いサイトとは？意味・種類・設定方法・短縮交渉のコツまで徹底解説

2. 少額の資金調達の場合

【推奨】ファクタリング

少額の資金調達であれば、ファクタリングの手数料負担も比較的少なくて済みます。

また、融資の場合、少額の融資は対応していない金融機関も多いですが、ファクタリングは少額から利用できる会社も多数存在します。

3. 信用力が低い場合

【推奨】ファクタリング

赤字決算や債務超過など、信用力が低い場合は、銀行融資の審査に通るのは難しいでしょう。

しかし、ファクタリングは売掛先の信用力で審査が行われるため、たとえ利用企業の信用力が低くても、取引先の信用力が高ければ、資金調達できる可能性があります。

下記記事では、審査が通りやすいファクタリング業者を紹介しています。

2024年11月26日 【2024年最新】審査が甘いファクタリング業者7選！最短即日入金で資金繰り難を解決

4. 長期的な資金調達の場合

【推奨】融資

長期的な事業計画に基づいて資金調達を行う場合は、金利が低く、返済期間も長期に設定できる融資がおすすめです。

ファクタリングはあくまで短期的な資金繰り対策として利用し、長期的な資金調達には融資を利用するのが良いでしょう。

5. 事業拡大資金の場合

【推奨】融資

事業拡大のためにまとまった資金を調達したい場合は、融資が有力な選択肢となります。

特に、政府系金融機関の融資制度は、低金利で、返済期間も長期に設定できるため、事業拡大資金の調達に適しています。

ファクタリングと融資、それぞれの審査基準と必要書類

ファクタリングの審査基準

ファクタリングの審査では、主に以下の点がチェックされます。

ファクタリングの審査基準についてもっと詳しく知りたい方は下記で解説しています。

2024年11月22日 ファクタリング審査を徹底解説！【2024年最新】審査基準・必要書類・通過率UPのコツまで

ファクタリングの必要書類

ファクタリングの申し込みに必要な書類は、ファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下のものが必要です。

必要書類が少ないおすすめのファクタリングサービスは下記でまとめています。

2024年11月26日 ファクタリングの必要書類が少ない会社６選！スピード重視で資金調達したい方必見【2024年最新版】

融資の審査基準と必要書類

審査基準

融資の審査では、主に以下の点がチェックされます。

必要書類

融資の申し込みに必要な書類は、金融機関や融資の種類によって異なりますが、一般的には以下のものが必要です。

ファクタリングと融資、それぞれのメリット・デメリットを詳しく解説

ファクタリングのメリット

ファクタリングのデメリット

手数料率や計算方法を明確に開示している会社を選び、不明瞭な手数料を請求されるリスクを避けましょう。

以下の記事ではファクタリングの手数料相場について解説しています。

2024年11月22日 ファクタリング手数料は高い？安い？【2024年版】相場と安く抑える4つのポイント

ファクタリングを検討している方は下記記事でおすすめの業者を紹介してます。

2024年11月24日 即日ファクタリングでおすすめ14選！【最短10分で入金可能】

融資のメリット

融資のデメリット

融資での資金調達をお探しの方は下記記事でおすすめのビジネスローンについて解説しています。

2024年11月4日 【2024最新】ビジネスローンおすすめランキング15選！法人・個人事業主に人気の即日融資に対応した商品を徹底比較

まとめ

ファクタリングと融資は、どちらもメリット・デメリットがあり、どちらが優れているとは一概に言えません。

自社の資金ニーズ、状況、そして将来の事業計画などを総合的に判断し、最適な資金調達方法を選びましょう。

サービス名	審査時間	入金速度	手数料	契約形態	提出書類
【１位】 アクセルファクター	最短1時間	最短即日	0.5％〜8％	2者間、3者間	・写真付き身分証明書 ・請求書 ・預金通帳 ・直近の確定申告書
【2位】 ビートレーディング	最短30分	最短2時間	2～12％程度	2者間、3者間	・通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
【3位】 labol（ラボル）	最短10分	最短1時間	10％	2者間	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス

資金調達について、専門家の意見を聞きたいという方は、お気軽にタチアゲにご相談ください。

タチアゲは、全国4,000名以上の税理士が登録する、税理士紹介サービスです。

会社設立、創業融資、相続、事業承継など、様々な専門分野に対応する税理士を、無料で紹介しています。

まずは、お気軽に下記からお問い合わせください！

無料相談してみる

本記事が、あなたの資金調達の成功に少しでもお役に立てれば幸いです。