ファクタリングと融資の違いを徹底比較！ どちらが最適？ 状況別に最適な資金調達方法を解説

「資金調達が必要になったけど、ファクタリングと融資、どっちがいいんだろう？」

そんな悩みをお持ちの経営者の方も多いのではないでしょうか？

どちらも資金調達方法として有効ですが、仕組みやメリット・デメリットが大きく異なります。

そのため、自社の状況や資金ニーズに合わせて、最適な方法を選ぶことが重要です。

本記事では、ファクタリングと融資の違いを徹底的に比較し、状況別に最適な資金調達方法をわかりやすく解説していきます。

それぞれの審査基準、必要書類、金利・手数料、返済方法なども詳しく解説しているので、ぜひ最後まで読んで、賢い資金調達を実現してください。

サービス名	審査時間	入金速度	手数料	契約形態	提出書類
【1位】 QuQuMo（ククモ）	最短30分	最短2時間	2〜14.8%	2社間	・請求書 ・通帳
【2位】 ビートレーディング	最短30分	最短2時間	2～12％程度	2者間、3者間	・通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
【3位】 labol（ラボル）	最短10分	最短1時間	10％	2者間	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス

ファクタリングと融資 (銀行融資、ビジネスローンなど) の違いを比較表で解説

まずは、ファクタリングと融資の違いを以下の表で簡潔にまとめました。

青木

その他の資金調達方法を知りたいよという方は下記記事で分かりやすく解説しています。参考にしてください。

2024年10月11日 【資金調達とは？】代表的な3つの方法のメリット・デメリットから起業時におすすめの資金調達方法までわかりやすく解説！

資金調達の目的・状況別に最適な資金調達方法を解説

ファクタリングと融資、どちらを選ぶべきかは、資金調達の目的や状況によって異なります。

ここでは、主な目的・状況別に最適な資金調達方法を解説していきます。

1. 緊急性の高い資金調達の場合

【推奨】ファクタリング

例えば、

• 突然の設備故障で緊急に修理費用が必要になった
• 支払いが集中し、一時的に資金ショートを起こしそうな場合
• 今週中にどうしても支払わなければならない請求書が届いた

など、すぐに資金が必要な場合は、審査が速く、最短即日で資金調達ができるファクタリングがおすすめです。

2. 少額の資金調達の場合

【推奨】ファクタリング

少額の資金調達であれば、ファクタリングの手数料負担も比較的少なくて済みます。

また、融資の場合、少額の融資は対応していない金融機関も多いですが、ファクタリングは少額から利用できる会社も多数存在します。

3. 信用力が低い場合

【推奨】ファクタリング

赤字決算や債務超過など、信用力が低い場合は、銀行融資の審査に通るのは難しいでしょう。

しかし、ファクタリングは売掛先の信用力で審査が行われるため、たとえ利用企業の信用力が低くても、取引先の信用力が高ければ、資金調達できる可能性があります。

4. 長期的な資金調達の場合

【推奨】融資

長期的な事業計画に基づいて資金調達を行う場合は、金利が低く、返済期間も長期に設定できる融資がおすすめです。

ファクタリングはあくまで短期的な資金繰り対策として利用し、長期的な資金調達には融資を利用するのが良いでしょう。

5. 事業拡大資金の場合

【推奨】融資

事業拡大のためにまとまった資金を調達したい場合は、融資が有力な選択肢となります。

特に、政府系金融機関の融資制度は、低金利で、返済期間も長期に設定できるため、事業拡大資金の調達に適しています。

ファクタリングと融資、それぞれの審査基準と必要書類

ファクタリングの審査基準と必要書類

審査基準

ファクタリングの審査では、主に以下の点がチェックされます。

必要書類

ファクタリングの申し込みに必要な書類は、ファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下のものが必要です。

• 法人・個人事業主共通
  • 請求書
  • 本人確認書類 (運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
  • 入出金が確認できる通帳のコピー (直近3ヶ月分)
• 法人
  • 会社登記簿謄本
  • 決算書 (直近2期分)
• 個人事業主
  • 確定申告書 (直近2期分)

融資の審査基準と必要書類

審査基準

融資の審査では、主に以下の点がチェックされます。

必要書類

融資の申し込みに必要な書類は、金融機関や融資の種類によって異なりますが、一般的には以下のものが必要です。

ファクタリングと融資、それぞれのメリット・デメリットを詳しく解説

ファクタリングのメリット

• スピードが速い: 審査が速く、最短即日で資金調達が可能。
• 審査基準が柔軟: 赤字決算や債務超過でも、売掛先の信用力が高ければ利用できる。
• 担保・保証人が不要: 売掛債権を担保とするため、原則として担保や保証人は不要。
• 信用情報に影響を与えない: 借入ではないため、信用情報に影響を与えない。
• 会計上はオフバランス: 負債として計上されないため、財務諸表を健全化できる。

ファクタリングのデメリット

• 手数料が高い: 融資と比べて手数料が高い。
• 資金調達額が限られる: 売掛債権の金額までしか資金調達できない。
• 取引先に知られる可能性がある: 3社間ファクタリングの場合、取引先にファクタリング利用を知られる可能性がある。
• 悪質な業者も存在する: 法外な手数料を請求したり、違法な取り立てを行う悪質な業者も存在するため、注意が必要。

融資のメリット

• 金利が低い: ファクタリングと比べて、金利が低い傾向にある。
• 多額の資金調達が可能: ファクタリングと比べて、多額の資金調達が可能。
• 返済期間が長い: ファクタリングと比べて、返済期間を長く設定できる。

融資のデメリット

• 審査が厳しい: ファクタリングと比べて、審査が厳しい。
• 時間がかかる: 審査に時間がかかり、資金調達までに時間がかかる。
• 担保・保証人が必要: 原則として、担保や保証人が必要となる。
• 信用情報に影響を与える: 借入であるため、信用情報に影響を与える。
• 会計上はオンバランス: 負債として計上されるため、財務諸表が悪化する可能性がある。

まとめ

ファクタリングと融資は、どちらもメリット・デメリットがあり、どちらが優れているとは一概に言えません。

自社の資金ニーズ、状況、そして将来の事業計画などを総合的に判断し、最適な資金調達方法を選びましょう。

サービス名	審査時間	入金速度	手数料	契約形態	提出書類
【1位】 QuQuMo（ククモ）	最短30分	最短2時間	2〜14.8%	2社間	・請求書 ・通帳
【2位】 ビートレーディング	最短30分	最短2時間	2～12％程度	2者間、3者間	・通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
【3位】 labol（ラボル）	最短10分	最短1時間	10％	2者間	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス

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