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銀行口座は、給与の受け取りや公共料金の支払い、ショッピングなど、私たちの生活に欠かせない存在。
しかし、銀行口座はただお金を預ける場所ではありません。金利、手数料、サービス内容など、銀行によって様々な違いがあります。特に近年はネット銀行の利用者が増加しており、メガバンクからネット銀行に乗り換える人も少なくありません。
キャッシュレス決済が主流の今、PayPay銀行の個人口座に注目している方も多いのではないでしょうか？
確かにPayPayとの連携は魅力的ですが、金利や手数料、使いやすさはどうなのか、気になりますよね。
そこで本記事では、PayPay銀行の個人口座について、メリット・デメリットはもちろん、 金利・手数料・使いやすさを解説します。
PayPay銀行とは？
PayPay銀行は、旧ジャパンネット銀行がスマホ決済サービス「PayPay」と統合して誕生したネット銀行です。
24時間365日いつでもどこでも銀行取引ができる利便性の高さが魅力。
口座開設や振込などの手続きもスマホで完結でき、忙しい現代人にとって心強い味方となるでしょう。
PayPay銀行のメリット｜6つの魅力を徹底解説！
PayPay銀行には、他のネット銀行にはない独自のメリットがたくさんあります。
1-1.PayPayとの連携が最強！チャージ＆支払いがスムーズ
PayPay銀行の最大のメリットは、 PayPayとのスムーズな連携です。PayPay残高へのチャージが手数料無料で、 24時間365日いつでも行えます。
「PayPay残高が足りない！」
そんな時も、PayPay銀行の口座からすぐにチャージできるので、 お買い物のチャンスを逃しません。
また、PayPay銀行の口座からPayPay加盟店への支払いも可能。
- PayPay残高を経由することなく、 直接支払いができるので、 ポイントの二重取りもできてお得です！
1-2.豊富なATMで入出金が便利！手数料無料回数も
PayPay銀行は、全国の主要なATMを利用できます。
- セブン銀行ATM
- イオン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネットATM
- ゆうちょ銀行ATM
- 三井住友銀行ATM
さらに、 条件を満たせばATM手数料が無料になる回数も！
- 毎月最初の1回: 金額に関わらず、入出金手数料が無料
- 3万円以上の入出金: 回数制限なく、入出金手数料が無料
1-3. 口座開設はスマホで完結！最短当日開設も
PayPay銀行の口座開設は、スマホで全ての手続きが完結します。
運転免許証 などの本人確認書類をアップロードするだけで、最短当日に口座開設が可能です。
わざわざ銀行の窓口に出向く必要がないので、忙しい方でも手軽に口座開設ができます。
1-4. 24時間365日いつでも取引OK！ネット銀行ならではの利便性
PayPay銀行は、 インターネットバンキングやスマホアプリ を通じて、24時間365日いつでもどこでも銀行取引を行うことができます。
- 残高照会
- 入出金明細の確認
- 振込・振替
- 定期預金の預入・解約
- 各種手続き
忙しい方や外出が多い方にとって、大きなメリットと言えるでしょう。
1-5.充実のセキュリティ対策で安心！
PayPay銀行は、 セキュリティ対策にも力を入れています。
- 二段階認証
- ワンタイムパスワード
- セキュリティソフトの無料提供
など、 不正アクセスや情報漏えいから顧客の資産を守るためのセキュリティ対策が充実 しています。
1-6.定期預金や投資信託など、資産運用もできる！
PayPay銀行では、 普通預金 や 定期預金 だけでなく、 投資信託 や 外貨預金 などの 資産運用商品 も取り扱っています。
預金金利は低め ですが、 投資信託 は 100円 から購入できるなど、 少額 から 資産運用 を始めたい方にもおすすめです。
PayPay銀行の個人口座｜3つのデメリット
メリットが多いPayPay銀行ですが、デメリットも存在します。
2-1.普通預金の金利は低め
- PayPay銀行の普通預金の金利は0.001% と、他のネット銀行と比べて低めです。
高金利で預金を増やしたい方には、あまりおすすめできません 。
2-2. ATM手数料は無料回数を超えると発生
PayPay銀行のATM手数料は、 毎月最初の1回と3万円以上の入出金の場合、無料になります。
- しかし、3万円未満の入出金や毎月2回目以降の取引は、手数料が発生します。
【ATM手数料】
| 銀行ATM | 3万円未満 | 3万円以上 |
|---|---|---|
| セブン銀行・イオン銀行 ・ローソン銀行・イーネットATM ・三井住友銀行 | 165円 | 無料 |
| ゆうちょ銀行 | 330円 | 無料 |
2-3. 実店舗がないため対面での相談は不可
PayPay銀行は、実店舗を持たないネット銀行です。
- そのため、対面での相談や手続きを行うことができません。
PayPay銀行 vs. 他行｜徹底比較！あなたに合うのは？
PayPay銀行のメリット・デメリットを踏まえ、 他のネット銀行と比較してみましょう。
3-1. PayPay銀行 vs. GMOあおぞらネット銀行
- 手数料の安さや口座開設スピード 、法人向けサービスの充実度を重視するならGMOあおぞらネット銀行
- PayPayとの連携を重視するならPayPay銀行
| 項目 | PayPay銀行 | GMOあおぞらネット銀行 |
|---|---|---|
| 振込手数料 | 3万円未満：160円 3万円以上：220円 | 3万円未満：145円 3万円以上：145円 |
| 振込手数料無料回数 | 条件により最大月10回無料 | 法人設立1年未満の場合、1年間毎月20回無料 その他、条件により無料回数あり |
| 口座開設スピード | 最短即日 | 最短即日 |
| 社会保険料の口座振替 | 2024年4月より対応 | 2024年4月より対応 |
- 振込手数料: GMOあおぞらネット銀行の方が、PayPay銀行よりも振込手数料が安いです。
- 振込手数料無料回数: GMOあおぞらネット銀行は、 創業期の企業に対して、 振込手数料無料の特典が充実しています。
- 口座開設スピード: PayPay銀行 ・GMOあおぞらネット銀行はどちらも 最短即日で口座開設が可能です。
- 社会保険料の口座振替: どちらも対応していますが、 GMOあおぞらネット銀行の方が、 対応範囲が広い場合があります。
3-2.PayPay銀行 vs. 住信SBIネット銀行
- 手数料の安さや振込手数料無料回数 、資産運用サービスを重視するなら住信SBIネット銀行
- PayPayとの連携や口座開設スピード、社会保険料の口座振替を重視するなら PayPay銀行
| 項目 | PayPay銀行 | 住信SBIネット銀行 |
|---|---|---|
| 振込手数料 | 3万円未満：160円 3万円以上：220円 | 3万円未満：77円 3万円以上：165円 |
| 振込手数料無料回数 | 条件により最大月10回無料 | 月3回 ランクに応じて最大月50回無料 |
| 口座開設スピード | 最短3営業日 | 最短翌営業日 |
| 資産運用サービス | ○ | ◎ |
| 社会保険料の口座振替 | 2024年4月より対応 | 非対応 |
- 振込手数料: 住信SBIネット銀行の方が、PayPay銀行よりも 振込手数料が安い です。
- 振込手数料無料回数: 住信SBIネット銀行は、 ランクに応じて振込手数料無料回数が増加するため、取引が多いほどお得になります。
- 口座開設スピード: PayPay銀行の方が、住信SBIネット銀行よりもわずかに口座開設が早い です。
- 資産運用サービス: 住信SBIネット銀行は、外貨預金や投資信託など、資産運用サービスが充実しています。
- 社会保険料の口座振替: PayPay銀行は対応していますが、住信SBIネット銀行は 非対応です。
個人事業主向けの事業用口座の選び方を下記記事でも解説しています。
今回の記事の中ではご紹介できなかった口座もありますので、これから個人事業主で開業予定の方は参考にして下さい。
フリーランスにおすすめの事業用口座10選｜選び方やメリット・デメリットを徹底解説
また下記記事では法人口座の選び方についても詳しく解説しています。
今後法人設立を検討している方は、参考にして下さい。
【2024年版】法人口座おすすめ12選！手数料・審査基準で比較
PayPay銀行の個人口座開設｜必要な書類＆流れ
PayPay銀行の個人口座開設に必要な書類と流れは以下の通りです。
スマホやパソコンから全てオンラインで完結できます。
4-1.必要書類
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード
- 在留カード
- 勤務先情報がわかるもの（給与明細書、社員証など）
4-2.口座開設の流れ
PayPay銀行の公式サイトから 「口座開設ページ」へアクセス
必要事項を入力し、 本人確認書類をアップロード
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード
- 在留カード
銀行による審査
審査完了の通知
キャッシュカードとインターネットバンキングのログイン情報が郵送で到着
PayPay銀行の普通預金口座は、満15歳以上の個人・法人・個人事業者の方が開設できます。
まとめ｜PayPay銀行はこんな人におすすめ！
PayPay銀行の個人口座は、下記のような方におすすめです。
- PayPayをよく利用する方
- キャッシュレス決済中心の生活を送っている方
- 手数料の安い銀行口座を探している方
- スマホで簡単に銀行取引を行いたい方
PayPay銀行の口座開設は無料です。
ぜひ、この記事を参考に、PayPay銀行の口座開設を検討してみてはいかがでしょうか？
