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法人カードには大企業向けのコーポレートカードと中小企業や個人事業主向けのビジネスカードがあります。
この記事では、これから法人カードを導入しようと考えている中小企業や個人事業主の方のために、おすすめの法人カードをメインに紹介していきます。
さらに、法人カードを選ぶ際に必ずチェックすべきポイントや、お得なポイント還元についても解説します。
法人カードとは
事業者向けクレジットカードのこと
法人カードとは、法人代表者や個人事業主向けに発行されるクレジットカードのことを指し、日々の事業運営で発生する費用の支払いの際に利用します。
個人カードとの違い
個人カードとは、個人がプライベートの支払の際に利用するクレジットカードを指します。法人カードとの違いは審査内容が厳しさが異なる点や、利用限度額が高めに設定されているなどの違いがあります。
| クレジットカードの種別 | 法人カード | 個人カード |
|---|---|---|
| 審査内容 | 経営者個人の信用情報に加え、法人としての信用力も必要 | 個人の信用情報 |
| 利用限度額 | 約10万〜500万円 | 約10万〜100万円 |
| 引き落とし口座 | 法人口座 | 個人口座 |
| 付帯サービス | ビジネスで役立つサービスが充実 | 私生活で役立つサービスが充実 |
| 追加カード | 従業員用 | 家族用 |
法人カードを作るメリット
法人カードを作るメリットは、事業で発生する様々な支払いを法人カードに1本化すると経理業務の負担を減らせる点にあります。
領収書管理の手間を軽減できる
毎月発生する経費の支払いを法人カードにまとめると、取引内容や金額をクレジットカードに残せるため、領収書を保管する手間を減らせます。
領収書を紛失するリスクも防げます。
振込み手数料を軽減できる
毎月の支払をクレジットカードで設定した指定口座の自動引き落としを利用すれば、経費ごとに個別にお金を振り込む必要がなくなり手間を省くことができます。
その結果、振り込み手数料の削減が可能となります。
支払いタイミングを調整できる
法人カードで支払った利用代金は、毎月一定の日に引き落とされる仕組みです。支払いタイミングの多くは「決済から1ヶ月後」のため、経費支払いまでの猶予期間を後ろに調整させることが可能です。
手元にお金を残しておける期間を伸ばせるため、キャッシュフローの改善に繋げられます。
法人カードの選び方
審査が通りやすいか？
選び方の1つ目の基準は、「起業直後でも審査に通りやすいか」を見て下さい。
一般的に、「8割の法人カードは起業直後の会社は審査に通らない」と言われています。
カード会社側で考えてみると「起業直後の会社に法人カードを発行して、カード利用額を1ヶ月～2ヵ月立て替える」ということは、非常に貸し倒れリスクが高いことだからです。
また審査で見られるポイントには営業年数と決算状況があります。
営業年数は長いほうが望ましいです。長く営業できている会社は社会的な信用があると見られるためです。
決算状況も審査で重視される項目の一つです。会社の決算状況が黒字で終えられている場合は「カードの支払も問題ないだろう」と評価されるため審査でプラスになります。
逆に赤字の決算であれば「カードの支払いに対してリスクがある」と判断されるため審査にマイナスになりやすいです。
審査基準は厳しいところが多いですが「設立1年目から申し込み可能」「個人与信をもとに審査する」など間口が広い法人カードもあります。ご自身のステータスでも審査を通過できるかを考えてみるのがおすすめです。
維持コストは低いか？
選び方の2つ目の基準は、維持コストです。
法人カードは年会費が高いほどサービスが充実する傾向がありますが、起業1年目では満足に付帯サービスを受けれないため、「年会費無料が望ましいです。最低でも年会費2,000円以内の法人カードを選びましょう。
年会費無料の法人カードはカード利用額によっては、ポイントが付く年会費込みの法人カードの方がコストパフォーマンスが高くなりやすい傾向もありますので、十分に調べて見ましょう。
カード利用枠はどのくらいか？
選び方の3つ目の基準は、利用枠です。
会社のさまざまな経費の支払いに使う法人カードは、個人カードの利用代金と比較すると、法人カードは月々の利用額が大きくなりがちです。法人カードの利用枠は、カード会社や法人カードのランクによって異なるため、法人カードに申し込む前に毎月の利用金額をシミュレーションして、自分の会社にとって必要な利用枠のある法人カードを選ぶことがおすすめです。
また審査に通れば利限度額の引き上げができる法人カードもあります。引き上げの条件や手続き方法もチェックしておきましょう。
法人カードのポイント還元について
法人カードのポイント還元は、会社の経費削減に役立ちます。ポイント還元率はカード会社によって異なりますが、一般的には0.5%～1%程度です。
ポイント還元を最大限に活用するコツ
- ポイント還元率の高いカードを選ぶ
- ポイント交換先を検討する
- ポイントが貯まりやすいサービスを利用する
例えば、楽天カード ビジネスは、楽天市場での利用でポイントが2倍貯まります。また、JCB法人カードは、JCBの提携店でポイントが貯まりやすいです。
おすすめ法人カードランキング2024
【結論】おすすめの法人カードの選び方は、ズバリ「年会費が無料で審査に通りやすいカード」
それでは起業1年目におすすめの法人カードランキングを発表します。
創業まもない会社の多くは売上が立っていないケースも多いため、審査の通りやすさを重視するのは外せません。また年会費が高額なステータス性のあるカードよりも年会費無料の法人カードの方が審査に通る可能性が比較的に高い傾向にあります。
よってタチアゲでは、年会費無料で審査が通りやすい法人カードをおすすめします！
| サービス名 | 券面 | 用途 | 年会費 | 還元率 | 利用限度額 | 発行日数 | 申込み条件 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 【1位】 三井住友カード ビジネスオーナーズ |  | ポイントを活用し経費を削減したい | 満18歳以上の法人代表者・個人事業主 | ||||
| 【2位】 セゾンコバルトビジネスカード |  | 年会費無料のコスパが良い法人カードを作りたい | 法人代表者・個人事業主 | ||||
| 【3位】 JCB CARD Biz |  | 早く手元にほしい（最短5分で発行できる） | 法人代表者・個人事業主 | ||||
| 【4位】 NTTファイナンスBizカード レギュラー |  | 年会費無料のコスパが良い法人カードを作りたい | 法人代表者・個人事業主 | ||||
| 【5位】 楽天ビジネスカード |  | 個人事業主でも作りやすい、お得なカードが欲しい | 法人代表者・個人事業主 | ||||
| 【6位】 セゾンプラチナビジネスカード |  | 年会費無料のコスパが良い法人カードを作りたい | 法人代表者・個人事業主 | ||||
| 【7位】 ライフカードビジネスライトプラス |  | 年会費無料のコスパが良い法人カードを作りたい | 法人代表者・個人事業主 | ||||
| 【8位】 アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・グリーン・カード |  | ポイント還元率が高くステータスも重視したい | 法人代表者・個人事業主 | ||||
| 【9位】 アメックスビジネスゴールド |  | 高い限度額のカードで資金繰りを改善したい | 一律上限なし | 法人代表者・個人事業主 | |||
| 【10位】 ANA JCB法人カード |  | マイル還元率の高い法人カードが欲しい | 法人代表者・個人事業主 |
法人カードのよくある疑問Q&A
Q1. 法人カードの審査基準とは？
法人カードの審査基準は、会社の規模や業種、代表者の信用情報などによって異なります。一般的に、売上規模が大きく、安定した経営実績がある会社は審査が通りやすい傾向にあります。
審査に不安がある場合は、事前にカード会社に問い合わせてみましょう。
Q2.個人事業主でも法人カードを作成できるのか？
はい、個人事業主でも法人カードを作成できます。ただし、個人事業主向けのビジネスカードは、会社設立が必須となる場合もあります。
個人事業主向けのビジネスカードは、カード会社によって異なるため、事前に確認が必要です。
Q3.法人カードのポイントの取り扱いについて
はい、法人カードの年会費は経費に計上できます。ただし、経費として計上できるのは、会社業務に関連する費用のみです。
プライベートでの利用に関連する費用は、経費に計上できません。
Q4.法人カードの追加カード発行について
法人カードは、会社で複数枚のカードを発行できます。追加カードを発行することで、従業員全員が法人カードを利用できます。
追加カードの発行には、カード会社によって条件が異なるため、事前に確認が必要です。
まとめ
法人カードは、会社にとって様々なメリットがあるツールです。
この記事で紹介したおすすめカードを参考に、あなたの会社に最適な法人カードを選び、業務効率アップ、経費削減につなげましょう！
