個人事業主向けビジネスカードおすすめ5選！【2024年最新】

個人事業主にとって、経費管理や資金繰りは事業をスムーズに進める上で欠かせない要素です。

その効率化に大きく貢献してくれるのがビジネスカード。

プライベート用と事業用のお金を分けられるだけでなく、ポイント還元や経費精算の効率化など、様々なメリットがあります。

しかし、数多くのビジネスカードが存在する中で、「どれを選べばいいのかわからない…」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか？

本記事では、個人事業主におすすめのビジネスカードを厳選5枚ご紹介します！さらに、ビジネスカードを選ぶ上でのポイントやメリット・デメリット、注意点までご紹介しますので、ぜひ参考にして下さい。

個人事業主こそビジネスカードを持つべき理由

「個人事業主でもビジネスカードって必要なの？」そんな疑問を持つ方もいるかもしれません。

結論から言うと、個人事業主こそビジネスカードを持つべきです。

なぜなら、ビジネスカードは単なる決済手段ではなく、事業運営を効率化し、信用力を高めるための強力なツールになり得るからです。

具体的なメリットとしては、以下のような点が挙げられます。

1-1.経費とプライベート費用の分離

事業用とプライベート用の支出を明確に分けることで、確定申告の準備がスムーズになります。

経費の把握がしやすくなり、無駄な支出の削減にも繋がります。

1-2.キャッシュフローの改善

支払いを一定期間後にまとめて行えるため、手元の資金を有効活用できます。

急な出費にも対応しやすくなるため、資金繰りの安定化に貢献します。

1-3.ポイント還元や特典の活用

多くのビジネスカードは、利用金額に応じてポイント還元やマイルが貯まります。

貯まったポイントは、キャッシュバックや商品交換などに利用でき、実質的な経費削減に繋がります。

また、空港ラウンジの利用や旅行保険などの特典が付帯しているカードもあります。

1-4.信用力の向上

個人事業主は、会社員と比べて信用力が低いと見なされがちですが、ビジネスカードを持つことで、金融機関や取引先からの信用度が高まります。

ビジネスカードの利用実績を積み重ねることで、金融機関からの評価が上がり、融資を受けやすくなる可能性があります。また、クレジットカード会社によっては、個人事業主向けの融資サービスを提供している場合もあり、事業ローンやクレジットカードの審査にも有利に働く可能性があります。

1-5.経費精算の効率化

明細書がWEB上で確認できるため、紙の領収書を保管する手間が省けます。

会計ソフトとの連携機能があるカードもあり、経費精算を自動化できます。

個人事業主向けビジネスカードの選び方

ビジネスカードを選ぶ際には、以下のポイントを参考にしましょう。

2-1.年会費

無料のカードから数万円の年会費がかかるカードまで様々です。

利用頻度や求めるサービス内容を考慮し、バランスの良いカードを選びましょう。

株式会社タチアゲ代表 青木

年会費無料のビジネスカードはカード利用額によっては、ポイントが付く年会費込みの法人カードの方がコストパフォーマンスが高くなりやすい傾向もありますので、十分に調べて見ましょう。

2-2.国際ブランド

VISA、Mastercard、JCB、AMEXなど、主要な国際ブランドに対応しているカードを選びましょう。

海外での利用が多い場合は、VISAまたはMastercardがおすすめです。

2-3.ポイント還元率・特典内容

ポイント還元率が高いほど、お得に利用できます。自分の利用シーンに合った特典が付帯しているカードを選びましょう。例えば、出張が多い方は、空港ラウンジの利用や旅行保険などの特典が充実しているカードがおすすめです。

2-4.利用限度額

事業規模や利用シーンに合った利用限度額を設定できるカードを選びましょう。限度額が大きすぎると、使いすぎのリスクがあるため注意が必要です。

株式会社タチアゲ代表 青木

また審査に通れば利限度額の引き上げができるビジネスカードもあります。引き上げの条件や手続き方法もチェックしておきましょう。

2-5.審査の難易度

金融機関やカード会社によって審査基準は異なります。過去のクレジットヒストリーや事業状況などを考慮し、審査に通る可能性の高いカードを選びましょう。

株式会社タチアゲ代表 青木

審査基準は厳しいところが多いですが「設立1年目から申し込み可能」「個人与信をもとに審査する」など間口が広いビジネスカードもあります。ご自身のステータスでも審査を通過できるか調べてみましょう。

2-6.付帯サービス

経費精算システムとの連携、ETCカードの発行、海外旅行保険など、便利な付帯サービスがあるか確認しましょう。

【2024年最新】個人事業主向けビジネスカードおすすめ5選

数あるビジネスカードの中から、個人事業主におすすめのカードを厳選5枚ピックアップしました。

開業まもない個人事業主の多くは売上が立っていないケースも多いため、審査の通りやすさを重視するのは外せません。

また年会費が高額なステータス性のあるカードよりも年会費無料の法人カードの方が審査に通る可能性が比較的に高い傾向にあります。

株式会社タチアゲ代表 青木

よってタチアゲでは、年会費無料で審査が通りやすい法人カードをおすすめします！

それぞれのカードの特徴を把握し、自分に最適な一枚を見つけましょう。

3-1.1位：三井住友カード「ビジネスオーナーズゴールド」

3-2.2位：JCB CARD Biz

3-3.3位：セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

3-4.4位：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

3-5.5位：楽天ビジネスカード

個人事業主がビジネスカードを持つ上での注意点

ビジネスカードを持つことで、経費管理や資金繰りの効率化、信用力の向上など、多くのメリットを享受できます。

しかし、注意すべき点もいくつかあります。

4-1.利用限度額

4-2.返済方法

4-3.セキュリティ対策

まとめ

個人事業主にとって、ビジネスカードは事業運営を効率化し、信用力を高めるための強力なツールになり得ます。

本記事でご紹介したランキングや選び方のポイントを参考に、自分に最適なビジネスカードを選び、事業をよりスムーズに進めましょう。

また、ビジネスカード選びに不安や疑問がある場合は、専門家のアドバイスを受けることも有効です。

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