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「フリーランスとして活動していく上で、プライベート用口座と事業用口座は分けた方がいいって聞くけど本当？」「事業用口座って、一体どんなメリットがあるの？」「フリーランスにおすすめの事業用口座って具体的にどれ？」そんな疑問をお持ちの方へ。この記事では、フリーランスにとって事業用口座がなぜ重要なのか、そのメリット・デメリット、そして、数ある金融機関の中から最適な口座を選ぶためのポイントを徹底解説します。
さらに、2024年最新版として、フリーランスにおすすめの事業用口座を10個厳選し、ランキング形式で紹介します。この記事を読めば、あなたのビジネススタイルにぴったりの口座が見つかるはずです。事業用口座選びの参考にして下さい。
フリーランスが事業用口座を持つべき３つの理由
フリーランスとして活動する上で、プライベート用口座と事業用口座を分けることは、もはや常識になりつつあります。「面倒だな」「まだ売上も少ないし…」そう思って、事業用口座の開設を先延ばしにしていませんか？確かに、事業用口座を持つことで、口座管理の手間や費用が発生するのも事実です。
しかし、事業用口座を持つことで得られるメリットは、手間を上回るものがあります。
取引先や顧客からの信頼獲得
フリーランスにとって、「信頼」はビジネスの基盤です。特に、取引先や顧客との新規契約を結ぶ場面において、事業用口座を持っているかどうかは、あなたのビジネスに対する「真剣度」や「信頼性」を判断する重要な要素となります。
個人名義の口座で取引を行うと、「お金の管理が曖昧なのかな？」「本当に事業として取り組んでいるのかな？」と不安を与えてしまう可能性もあります。
プライペート用口座と事業用口座を分けることで、相手に安心感を与えスムーズな取引に繋がります。
確定申告が劇的にラクになる
フリーランスにとって、毎年頭を悩ませるのが「確定申告」ですよね。プライベート用口座と事業用口座を混同していると、確定申告の際に、事業に関わる収入と支出を仕分ける作業が非常に煩雑になります。
レシートや通帳を見ながら、一つ一つ確認していく作業は、想像するだけでも気が滅入りますよね…。事業用口座を持っていれば、事業に関わるお金の流れが明確になり、確定申告の準備が圧倒的に楽になります。
確定申告ソフトとの連携機能がある口座を選べば、さらに効率的に手続きを進めることも可能です。会計ソフトの選び方は下記の記事で解説しています。
【2024年最新】会計ソフト人気ランキングTOP3！初心者向けに選び方や料金を徹底比較
個人のお金と事業のお金を明確に区分できる
プライベート用口座と事業用口座を分けることで、お金の管理が明確になり、経営状況を把握しやすくなります。例えば、事業で得た利益をプライベート用口座に移す際に、「今月はこれだけ利益が出たんだ！」と実感できます。
また、万が一、事業でトラブルが発生した場合でも、プライベートの財産に影響が出にくくなるため、リスク管理の面でもメリットがあります。
フリーランスが事業用口座を持つメリット
信用力が上がる
前述の通り、事業用口座を持つことは、取引先や顧客からの信頼獲得に繋がります。特に、法人格を持たないフリーランスにとって、事業用口座は「ビジネスのプロ」としての姿勢を示す有効な手段です。
会計処理がシンプルになる
前述の通り、事業に関わる収入と支出が明確になるため、会計処理がシンプルになり、確定申告の準備もスムーズに行えます。freeeやマネーフォワードクラウドなどの確定申告ソフトと連携できる口座を選べば、さらに効率化が可能です。
資金管理が徹底できる
事業用口座でお金の管理を行うことで、プライベートのお金と事業のお金を明確に区分できます。事業の収支を把握しやすくなるため、無駄な支出を抑え、計画的な経営が可能になります。
融資を受けやすくなる可能性も！
事業用口座でしっかりと資金管理を行っている実績は、金融機関からの融資審査においてもプラスに働く可能性があります。
事業拡大・法人化へのスムーズな移行
事業が拡大し、将来的に法人化を検討する場合にも、事業用口座を持っていることは有利に働きます。法人化後の会計処理や資金管理にもスムーズに移行できます。
フリーランスが事業用口座を持つデメリット
事業用口座を持つメリットは大きいですが、デメリットも存在します。メリット・デメリットを理解した上で、導入を検討しましょう。
口座維持手数料などの費用が発生する
事業用口座を開設・維持するには、口座維持手数料や振込手数料などの費用が発生します。金融機関によって手数料は異なるため、事前にしっかりと確認しましょう。
口座管理の手間が増える
事業用口座を持つことで、口座管理の手間が増えることは避けられません。残高確認や入出金の管理など、こまめなチェックが必要です。
フリーランスの事業用口座の選び方｜失敗しないための４つのチェックポイント
数ある金融機関の中から、自分にぴったりの事業用口座を選ぶのは、なかなか難しいですよね。「手数料の安さ」だけで選んでしまうと、後で後悔する可能性も…。そこで、事業用口座を選ぶ際にチェックすべき4つのポイントをまとめました。
口座維持手数料・振込手数料が安い口座を選ぶ
事業用口座を維持するには、口座維持手数料や振込手数料などの費用が発生します。特に、取引の頻度が高い場合は、振込手数料が安い口座を選ぶことが重要です。特に、取引件数が多く、頻繁に振込を行う場合は、1回の振込手数料が数円違ってくるだけでも、年間で大きな差になります。
屋号付き口座の開設が可能か
屋号付き口座が開設できるかどうかも、一つのポイントとして考慮しましょう。屋号付き口座は、事業用の口座として利用できるため、取引先とのやり取りがスムーズになります。また、屋号付き口座を持つことで、事業の信用度を高める効果も期待できます。
屋号付き口座は、銀行によっては、開設の際に、特別な手続きや書類の提出が必要な場合があります。事前に銀行のホームページなどで確認しておきましょう。
ネットバンキングの利用可否
ネット上で全ての操作ができる銀行は、時間や場所を問わず利用できるため便利です。フリーランスは、外出が多い場合も多いので、ネットバンキングが利用できる銀行を選ぶことをおすすめします。ネットバンキングやスマホアプリが充実しているであれば、いつでもどこでも残高確認や振込などの取引を行うことができます。
使いやすさや機能性もチェックしましょう。
店舗の場所やATMの設置場所
実店舗を持つ金融機関の場合、店舗の場所やATMの設置場所も事前に調べておきましょう。24時間対応のネット銀行もあれば、営業時間の限られる金融機関もあります。
フリーランスにおすすめの事業用口座10選｜2024年最新版ランキング
それでは、数ある事業用口座の中から、フリーランスにおすすめの口座を10個厳選し、ランキング形式でご紹介します。それぞれの口座の特徴やメリット・デメリットを詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。
振込手数料の安さを重視するなら「GMOあおぞらネット銀行」や「住信SBIネット銀行」、楽天経済圏との連携を重視するなら「楽天銀行」、PayPayユーザーなら「PayPay銀行」などがおすすめです。
【1位】GMOあおぞらネット銀行｜振込手数料の安さと利便性でトップ！
引用：GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行は、GMOインターネットグループとあおぞら銀行が共同出資して設立したネット銀行です。フリーランスにとって、「使いやすさ」と「コストパフォーマンス」の両方を兼ね備えた、まさに最強の事業用口座と言えるでしょう。
- 振込手数料が業界最安値水準！：他行宛の振込手数料が、なんと145円！
- 設立1年未満の法人なら、12ヶ月間、毎月20回まで振込手数料無料！：創業初期の資金繰りを強力にサポート！
- 口座開設はオンラインで完結！最短即日で利用開始！：忙しいフリーランスでも、スピーディーに口座開設ができます。
- ネットバンキング・スマホアプリが使いやすい！：残高照会や振込などの操作がシンプルで、ストレスフリー！
- セキュリティ対策も万全！：二段階認証やワンタイムパスワードなど、セキュリティ対策も充実しています。
- 「あんしんワイド」など、創業期でも利用しやすい融資制度も！：事業拡大の際にも、資金調達の選択肢が広がります。
- 2024年4月から、税金・社会保険料の口座振替に対応！：ネット銀行でありながら、税金や社会保険料の支払いもスムーズに行えます。
- 実店舗がないため、対面での相談ができない。
- 海外送金には対応していない。
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 無料 |
| 他行宛振込手数料 | 145円 |
| ATM利用手数料 | 提携ATMなら月3回まで無料 |
【2位】：住信SBIネット銀行｜振込手数料の安さと充実したサービス！
引用：住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、SBIホールディングス傘下のネット銀行です。振込手数料の安さに加え、外貨預金や投資信託など、多彩なサービスを提供しているのが特徴です。
- 他行宛振込手数料が業界最安値水準！：3万円未満の振込手数料が、なんと77円！
- ランクに応じて振込手数料が無料になる！：取引状況に応じて、最大月15回まで振込手数料が無料に！
- 外貨預金や投資信託など、資産運用サービスも充実！：事業資金を効率的に運用したいフリーランスにもおすすめ！
- ネットバンキング・スマホアプリのセキュリティ対策も万全！：安心して取引を行えます。
- 住宅ローンやカードローンなど、個人向けのサービスも充実！：事業用口座とプライベート用口座をまとめて管理できます。
- 口座開設までに1週間程度かかる場合がある。
- 実店舗が少ないため、対面での相談は難しい。
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 無料 |
| 他行宛振込手数料 | 3万円未満：77円、3万円以上：165円 |
| ATM利用手数料 | 提携ATMなら月7回まで無料 |
【3位】楽天銀行｜楽天経済圏との連携でポイントがお得！
楽天銀行は、楽天グループ傘下のネット銀行です。楽天市場や楽天カードなど、楽天経済圏のサービスとの連携が大きなメリットです。
- 楽天ポイントが貯まりやすい！：振込やATM利用などで、楽天ポイントが貯まります。
- 楽天市場での買い物がお得！：貯まった楽天ポイントを、楽天市場での買い物に利用できます。
- 「ハッピープログラム」で振込手数料が最大3回無料！：取引状況に応じて、振込手数料が無料になります。
- ネットバンキング・スマホアプリの使いやすさも抜群！：直感的な操作で、スムーズに取引を行えます。
- セキュリティ対策も充実！：不正アクセス対策やセキュリティ強化機能が充実しています。
- 振込手数料は、他のネット銀行と比べてやや高め。
- 実店舗がないため、対面での相談は難しい。
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 無料 |
| 他行宛振込手数料 | 3万円未満：220円、3万円以上：330円 |
| ATM利用手数料 | 提携ATMなら月5回まで無料 |
【4位】PayPay銀行｜PayPayとの連携で利便性が高い！
PayPay銀行は、旧ジャパンネット銀行がPayPayと統合して誕生したネット銀行です。PayPayとの連携による利便性の高さが魅力です。
- PayPay残高を事業用口座にチャージできる！：PayPayユーザーなら、スムーズに資金移動ができます。
- PayPay加盟店で、事業用口座から支払いができる！：PayPay決済が利用できる店舗で、事業用資金から支払いができます。
- 振込手数料が安い！：3万円未満の振込手数料は160円と、比較的リーズナブルです。
- ネットバンキング・スマホアプリの使いやすさも◎！：シンプルでわかりやすい操作画面です。
- セキュリティ対策もしっかり！：二段階認証や生体認証など、セキュリティ対策も充実しています。
- 他のネット銀行と比べて、振込手数料無料の特典が少ない。
- 実店舗がないため、対面での相談は難しい。
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 無料 |
| 他行宛振込手数料 | 3万円未満：160円、3万円以上：220円 |
| ATM利用手数料 | 提携ATMなら月3回まで無料 |
【5位】三菱UFJ銀行｜信頼と実績のメガバンク！
三菱UFJ銀行は、国内最大のメガバンクです。知名度と信頼性の高さは、他の金融機関を圧倒します。
- 取引先からの信頼度が高い！：メガバンクの口座を持っていることで、事業の信頼性を高めることができます。
- 全国に支店があるため、アクセスが便利！：窓口での相談や手続きもスムーズに行えます。
- ATMの設置台数も多い！：現金の入出金がしやすいです。
- 法人向けの融資制度も充実！：事業拡大の際にも、資金調達の選択肢が広がります。
- インターネットバンキングも充実！：残高照会や振込などの操作が簡単です。
- 振込手数料が、ネット銀行と比べて高額。
- 口座維持手数料も発生する。
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 月1,100円 |
| 他行宛振込手数料 | 3万円未満：440円、3万円以上：660円 |
| ATM利用手数料 | 自行ATMなら時間内無料 |
【6位】みずほ銀行｜都市銀行ならではの充実したサービス！
みずほ銀行は、メガバンクの一つであり、都市銀行としての歴史と実績を持つ金融機関です。
- 都市銀行としての知名度と信頼性
- 全国に広がる支店ネットワーク
- 多様な金融商品・サービス
- 充実した法人向けサービス
- ネット銀行と比較して高い手数料
- 窓口手続きに時間がかかる場合がある
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 月1,100円 |
| 他行宛振込手数料 | インターネットバンキング：3万円未満275円、3万円以上440円 |
| ATM利用手数料 | 自行ATMなら時間内無料 |
【7位】三井住友銀行｜グローバルな事業展開にも強い！
三井住友銀行は、メガバンクの一つとして、国内外に幅広いネットワークを持つ金融機関です。
- メガバンクとしての高い信用力
- グローバルな事業展開にも対応
- 法人向けサービスの充実
- 海外送金や外貨両替の利便性
- ネット銀行と比較して手数料が高い
- 窓口手続きに時間がかかる場合がある
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 月1,100円 |
| 他行宛振込手数料 | インターネットバンキング：3万円未満275円、3万円以上440円 |
| ATM利用手数料 | 自行ATMなら時間内無料 |
【8位】ゆうちょ銀行｜全国どこでも利用できる！
ゆうちょ銀行は、郵便局ネットワークを活用した金融機関です。全国に支店があるため、アクセスが非常に便利です。
- 全国に支店があるため、アクセスが便利！：どこに引っ越しても、口座を使い続けられます。
- ATMの設置台数も圧倒的！：現金の入出金が非常にしやすいです。
- 口座維持手数料が無料！：コストを抑えたいフリーランスにもおすすめです。
- 個人向けサービスも充実！：事業用口座とプライベート用口座をまとめて管理できます。
- 振込手数料は、他の金融機関と比べてやや高め。
- インターネットバンキングの機能は、他の銀行と比べてやや劣る。
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 無料 |
| 他行宛振込手数料 | 窓口：3万円未満440円、3万円以上660円 ATM：3万円未満220円、3万円以上440円 |
| ATM利用手数料 | 自行ATMなら時間内無料 |
【9位】ソニー銀行｜外貨預金や海外送金に強い！
ソニー銀行は、ソニーグループ傘下のネット銀行です。外貨預金や海外送金に強みを持つのが特徴です。
- 外貨預金の種類が豊富！：12通貨の外貨預金を取り扱っています。
- 外貨両替手数料が安い！：海外旅行や海外からの仕入れなどに便利です。
- 海外送金手数料も安い！：海外への支払いが頻繁なフリーランスにもおすすめです。
- セキュリティ対策も万全！：不正アクセス対策やセキュリティ強化機能が充実しています。
- 「Sony Bank WALLET」でキャッシュレス決済も！：Visaデビットカードで、国内外で利用できます。
- 実店舗がないため、対面での相談は難しい。
- 振込手数料無料の特典が少ない。
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 無料 |
| 他行宛振込手数料 | 3万円未満：165円、3万円以上：275円 |
| ATM利用手数料 | 提携ATMなら月1回まで無料 |
【10位】新生銀行｜独自のサービスと利便性の高さが魅力！
新生銀行は、ネット銀行の先駆けとして、独自のサービスを展開する金融機関です。
- 「パワーフレックス」で普通預金の金利がアップ！：預金残高や取引状況に応じて、金利が優遇されます。
- 「新生ポイントプログラム」でポイントが貯まる！：振込や外貨預金などで、ポイントが貯まります。
- 「新生パワーコール」で電話代が無料！：新生銀行のフリーダイヤルに無料で電話ができます。
- ネットバンキング・スマホアプリも使いやすい！：シンプルでわかりやすい操作画面です。
- セキュリティ対策も充実！：不正アクセス対策やセキュリティ強化機能が充実しています。
- 振込手数料が、他のネット銀行と比べてやや高め。
- 実店舗が少ないため、対面での相談は難しい。
| 項目 | 料金 |
| 口座維持手数料 | 無料 |
| 他行宛振込手数料 | 3万円未満：220円、3万円以上：330円 |
| ATM利用手数料 | 提携ATMなら月5回まで無料 |
フリーランスが事業用口座を上手に活用する方法
経費の仕分けを徹底する
プライベートの出費と経費を明確に分けることで、経理が楽になります。事業用口座に収入をすべて入金し、経費はすべて事業用口座から支払うようにしましょう。プライベートの出費と経費を混同しないように、しっかりと仕分けすることが重要です。経費の仕分けを徹底することで、確定申告の際に必要な書類作成がスムーズに行えます。例えば、レシートや領収書は、必ず受け取り、日付や内容、金額などを確認し、事業用とプライベート用のどちらの支出かをメモしておきましょう。
資金移動のルールを決める
定期的に一定額をプライベート口座に移動するなど、ルールを決めておくと良いでしょう。事業用口座に収入をすべて入金すると、生活費が不足してしまう可能性があります。そのため、定期的に一定額をプライベート口座に移動するなど、資金移動のルールを決めておくことが重要です。ルールを決めておくことで、資金管理がスムーズになり、生活費が不足するリスクを回避できます。例えば、毎月の給料日後に、一定額をプライベート口座に移動する、または、事業の収入目標を達成したら、ご褒美として一定額をプライベート口座に移動する、といったルールを決めておくと良いでしょう。
事業用クレジットカードの利用
事業用クレジットカードを併用することで、支出管理がより一層スムーズになります。事業用クレジットカードは、経費の支払いをまとめて行うことができるため、支出管理がより一層スムーズになります。また、ポイント還元や割引などの特典を受けることができる場合もあります。事業用クレジットカードを利用する際は、利用額を把握し、返済計画を立てておくことが重要です。事業用クレジットカードは、銀行によっては、事業用口座とセットで発行できる場合もあります。
法人カードの選び方｜審査の基準と1年目で選ぶべきカードをご紹介【2024年】
よくある質問
Q1. フリーランスでも事業用口座は必要ですか？
A. はい、強くおすすめします。
事業用口座を持つことで、取引先や顧客からの信頼を得やすくなるだけでなく、確定申告の準備が楽になる、資金管理が徹底できるなど、多くのメリットがあります。
Q2. どの金融機関で口座を開設すればいいですか？
A. あなたのビジネススタイルやニーズに合った金融機関を選びましょう。
振込手数料の安さを重視するなら「GMOあおぞらネット銀行」や「住信SBIネット銀行」、楽天経済圏との連携を重視するなら「楽天銀行」、PayPayユーザーなら「PayPay銀行」などがおすすめです。
Q3. 事業用口座を開設する際に必要な書類は？
A. 金融機関によって異なりますが、一般的には下記のような書類が必要です。
- 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
- 個人事業の開業届出書（開業届）または確定申告書の控え
- 事業内容が確認できる書類（ホームページ、名刺など）
まとめ：事業用口座でフリーランスとしての成功を加速させよう！
本記事では、フリーランスにとっての事業用口座の重要性、メリット・デメリット・選び方。そしておすすめの事業用口座を10個紹介しました。ぜひ、この記事を参考に、あなたにとって最適な事業用口座を開設し、フリーランスとしての活躍をさらに加速させてください！
事業用口座開設に不安や疑問がある場合は、専門家のアドバイスを受けることも有効です。
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ほんの些細な質問なら今すぐタチアゲで質問して解決しましょう。
この記事フリーランスの方の事業用口座選びに役立てましたら幸いです。
