この記事には広告を含む場合があります。
記事内で紹介する商品を購入することで、当サイトに売り上げの一部が還元されることがあります。
「法人 クレジットカードを導入したいけれど、種類が多すぎて選べない」「起業して間もないけれど審査が不安…」と悩んでいませんか？法人クレジットカードは、経費精算の手間を省きキャッシュフローを改善する心強いツールです。一方で、年会費やポイント還元率、付帯サービス、そして審査基準など、比較検討すべきポイントは盛りだくさん。
本記事では主要な法人カードをわかりやすく比較し、起業家が抱える不安と疑問を解消します。さらに、タチアゲならではの専門家ネットワークや実践支援サービスを活用し、あなたの事業成長を後押しする方法もご紹介。ぜひ最後までお読みください。
１．法人クレジットカードとは？導入メリットと個人カードとの違い
1.1 法人カードの基本的な仕組み
法人クレジットカード（ビジネスカード）は、中小企業や個人事業主、スタートアップ企業が事業用途の支払いを行うために発行するカードです。カード名義は法人や代表者名となり、引き落とし口座も法人名義（あるいは屋号付き個人口座）が設定されるのが一般的。
- 複数の追加カードを社員や役員に持たせることで、会社全体の経費を一元管理できるようになります。
1.2 法人カードと個人カードの違い
法人カードと個人カードは、見た目はほぼ同じクレジットカードですが大きな違いがいくつかあります。
- 支払口座が法人用
個人カードは個人口座からの引き落としですが、法人カードは法人口座（または屋号口座）を指定するため、会社の会計を分けて管理しやすくなります。 - 審査基準が異なる
法人カードは会社の信用力（業績、設立年数など）に加え、代表者個人の信用情報も確認されます。 - 付帯サービスがビジネス向け
出張サポートや弁護士相談特典など、企業活動に役立つ特典が充実している点も違いの一つです。
1.3 法人カード導入の3つのメリット
- 経費精算の効率化
社員の立替払いを減らし、カード明細で一括確認できるため、領収書の管理がラクになります。 - キャッシュフローの改善
仕入れや出張費をカード決済すれば、引き落としまでに1～2か月の猶予が生まれるので資金繰りを調整しやすいです。 - ポイント還元や特典の活用
事業規模が大きくなるほど支払い総額も増えるため、ポイントやマイルが効率的に貯まり、経費削減効果が期待できます。
２．法人カード選びの5大ポイント
ここでは法人クレジットカードを選ぶ際に欠かせない要素を5つご紹介します。自社の経営状態や優先したいポイントに合わせ、複数のカードを比較検討することで最適な1枚を見つけやすくなるでしょう。
2.1 年会費：無料or有料、どっちがお得？
法人カードの年会費は無料のものから数万円のプラチナ級まで幅広く存在します。起業直後や小規模事業者はまず年会費無料のカードを選ぶとコスト負担がゼロで始められるため安心です。一方で、ゴールドやプラチナなどの年会費が高いカードは旅行傷害保険や空港ラウンジ利用、コンシェルジュサービスなど充実した特典が付帯します。
- 年会費無料カード：経費を抑えられる。特典や保険は最小限になることが多い。
- ゴールド以上のカード：年会費2～3万円クラスで空港ラウンジや保険が充実。ポイント優遇や接待向けの優待割引など付加価値を得やすい。
2.2 ポイント還元率：経費規模に合ったカードを
ポイント還元率は、日々の支払い額から還元されるポイントの割合を示す重要指標です。法人カードの基本還元率は0.5%程度が一般的ですが、最大1.5～3%という高還元カードも存在します。毎月の経費が多いほど、還元率が高いカードを選ぶメリットは大きくなります。
- 基礎還元率0.5%前後：スタンダードタイプの法人カードに多い。
- 高還元カード（1.0～1.5%以上）：マイルや特定ショップ利用で還元率がアップするなど、条件付きでさらにお得になるケースも。
また、貯まるポイントの種類（例：独自ポイント、JAL/ANAマイルへの移行可など）も重視しましょう。出張が多い会社ならマイル対応カードを選ぶことで、航空券をポイントでまかなえる利点があります。
2.3 付帯サービス：保険・ラウンジ・ビジネス支援
法人カードの付帯サービスは、個人カードと比べてビジネスシーンに特化したものが豊富です。
- 国内外旅行傷害保険：出張時に保険金が下りる。
- 空港ラウンジ無料：ゴールド・プラチナカードに多い特典。海外のビジネスラウンジが使えるプランも。
必要なサービスをあらかじめ洗い出し、年会費とのバランスを考えると失敗が少なくなります。
2.4 審査ハードル：起業直後でも通るカードは？
法人カードの審査では、会社の業績や設立年数に加え、代表者個人のクレジットヒストリーもチェックされます。設立したばかりで決算実績が薄い法人は通りにくいイメージがありますが、最近は「登記簿不要」「個人信用重視」で柔軟に審査するカードも多数登場しています。
- 銀行系カード：堅めの審査傾向
- 独立系や信販系カード：新設法人やフリーランスでも申し込みやすい
2.5 発行スピード：すぐ欲しいなら即日発行可能カード
通常、法人カードは申し込みから発行まで2～4週間程度かかりますが、なかには最短即日発行や数日でバーチャルカードを使えるサービスも存在します。
急ぎでカードが必要な場合は、即日発行対応をうたうカード会社を選ぶとよいでしょう。
３．おすすめ法人カード比較：ケース別ピックアップ
ここでは先ほどのポイントを踏まえ、代表的なカードをケース別にご紹介します。
3.1 年会費無料でコスパ重視
三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般）
- 年会費：永年無料
- 経営者・個人事業主専用。追加カードやETCカードも無料。
- 基本還元率0.5%だが、条件次第で最大1.5%相当の還元も狙える。
- 三井住友銀行グループの安心感。
- 低コストでポイントも稼ぎやすく、はじめての法人カードとして人気。
ライフカード ビジネスライト（スタンダード）
- 年会費：永年無料
- 決算書や登記簿不要で申し込み可能。
- 国内外弁護士相談や福利厚生優待など独自サービスが付帯。
- 個人事業主や新設法人でも通りやすいと評判。
- コストゼロでもビジネス支援が充実。起業直後でも作りやすい。
セゾンコバルト・ビジネス・アメックス
- 年会費：永年無料
- ポイント還元率は0.5%だが、Yahoo!やAWSなど特定加盟店で最大4倍（2.0%相当）。
- アメックスブランドで海外利用にも強い。
- 追加カード9枚まで無料発行。
- IT系サービスを多用する企業なら高還元が狙えるコスパ良好カード。
3.2 ポイント重視で経費をお得に
三井住友カード ビジネスオーナーズ（ゴールド）
- 年会費：5,500円（税込）※年間利用額など条件で無料化可
- 一般カードよりポイント優遇度が高く、最大1.5%還元も現実的。
- 国内旅行保険・空港ラウンジなどゴールド特典。
- 比較的手頃な年会費でゴールド特典と高還元率を両立。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド
- 年会費：34,100円（税込）
- 最大3倍ポイント、マイル移行レートが良いなどポイントの使い勝手が非常に高い。
- 充実した海外・国内旅行保険、空港ラウンジ、コンシェルジュなど圧倒的特典。
- 支払い規模が大きい企業ならポイントで実質コストを大幅削減可能。
下記記事でも詳しく解説しています。
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カード徹底解説｜メリット・デメリット・評判・審査基準まで完全網羅！
オリコ EX Gold for Biz
- 年会費：2,200円（税込）
- 還元率1.1%相当と高め。年間利用額次第でさらにボーナスポイント。
- 決算書不要で審査も柔軟とされる。
- 追加カード3枚まで無料、ETCカードも無料。
- 低年会費ながらゴールド仕様で高還元。中小企業やフリーランスに人気。
3.3 起業初期におすすめの審査がゆるめのカード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス（グリーン）
- 年会費：13,200円（税込）
- 設立1年未満でも申し込める柔軟審査。
- 旅行保険や空港ラウンジ特典など充実。
- 個人信用を重視した審査形態といわれ、黒字実績がなくても通る可能性あり。
- 確実に法人カードを持ちたい方がまず選ぶ定番。
下記記事でも詳しく解説しています。
【2025年最新版】アメリカン・エキスプレス ビジネス・グリーンカード徹底解剖～スペックと選び方のポイント
P-one Business Mastercard
- 年会費：無料（代表者カードは年間利用0円だと翌年2,200円）
- 「赤字決算でも可」と公式HPに記載があるほど柔軟な審査。
- 追加カード5枚まで無料。
- ポイントも0.5～1%程度還元される。
- 業績が安定しない創業初期に助かる一枚。利用実績で信用を築きやすい。
４．法人カード導入手順と審査対策
4.1 申し込みの流れ
会社名・所在地・代表者情報・売上高などを入力
登記簿謄本や代表者本人確認書類など。
数日～数週間。電話確認が入る場合も。
問題なければ1～4週間ほどでカードが届く。
- 即日発行対応のカードなら、バーチャルカードを先行発行してもらえるケースもあります。
4.2 審査通過のコツ
- 記入内容の正確性
社名・住所・代表者名などが登記情報と一致しているか確認。 - 3万円以上の入出金
回数制限なく、入出金手数料が無料 - 無理なく作れそうなカードを優先
いきなりプラチナカードを狙わず、審査難易度が低めのカードで実績を積むのが得策。
4.3 どうしても通らない場合の代替案
- 法人プリペイドカード：チャージ式で審査不要。経費精算のデジタル管理も可能。
- 法人デビットカード：引き落としが即時なため、クレジット機能ほどの猶予は得られないものの審査が簡単。
クレジットカードほどの利便性はないものの、審査に落ちてしまった方や不安が強い方はこうした方法でまずは会社の支払い基盤を整え、後々信用実績ができた段階で再挑戦する手段があります。
５．法人カード活用術：経費管理・キャッシュフロー改善
5.1 経費精算の効率化
法人カードを活用すれば、出張費・接待交際費・備品購入費などの支払いを一元化できます。社員が立て替える必要が減り、明細はカード会社が送付する利用明細やウェブ管理画面で確認可能。さらに、会計ソフトと連携できるカードを使えば、自動で仕訳が反映されるなど経理作業の大幅な効率アップが期待できます。
5.2 キャッシュフロー改善
クレジットカード払いは、利用した時点から実際の引き落としまで最長で1～2か月の猶予があります。月初に仕入れを行っても、支払いは翌月末というケースも多く、短期的な運転資金に余裕が生まれます。これにより資金繰りの安定や、入金・支出のタイミング調整がしやすくなるメリットがあります。
5.3 注意点：公私混同防止と社内ルールづくり
法人カードは事業専用のため、私的利用が混ざると経理処理が煩雑になり、税務リスクも高まります。社員や役員に追加カードを配布する場合は、利用範囲や上限額、私的利用を発見した際の対応などをあらかじめ就業規則や社内ルールで明確化しましょう。
６．よくある質問（FAQ）
Q1. 設立直後でも審査に通りやすい法人カードはある？
A. あります。たとえば「ライフカード ビジネスライト（スタンダード）」や「アメックス・ビジネス（グリーン）」は、登記簿不要や代表者個人の信用重視の審査を行うため、業績が浅い法人でも通りやすいと言われています。
Q2. 個人カードで事業費を支払うのはアリ？
A. 法的には可能ですが、公私の混在が発生しやすく経理上の手間が増えます。また利用規約的に問題になるケースもあるため、ビジネス用途は法人クレジットカードを使うほうが望ましいです。
Q3. 社員数が多い会社で、一人ひとりに法人カードを持たせても大丈夫？
A. 大丈夫ですが、不正や私用利用を防ぐための管理体制が必要です。カード会社によってはオンライン管理ツールで社員カードの明細を一元管理でき、限度額も社員ごとに設定できます。
Q4. ポイント還元やマイルは会社のもの？個人のもの？
A. 基本的にはカード契約者（法人または代表者）に帰属します。ビジネス用途で貯めたポイントは会社経費の支払いなどに充当するのが自然です。私的に流用すると役員賞与扱いとなるリスクもあるため、内部規定を整備しましょう。
Q5. 審査に落ちた場合、どれぐらい待って再申請すべき？
A. 短期間に複数社へ連続申し込みをすると「申込ブラック」状態となり、さらに通りにくくなる可能性があります。数か月～半年程度は間隔をあけてから再挑戦するとよいでしょう。その間にプリペイドやデビットカードで実績を積むのも手です。
まとめ
法人カード クレジットを導入すると、経費精算の自動化やキャッシュフロー改善による資金繰りの安定化、そしてポイント還元によるコスト削減など、多方面でビジネスを強力にサポートしてくれます。設立直後であっても申し込める柔軟なカードは増えており、審査が不安という方にも選択肢は十分にあります。
この記事のまとめ
- 低コスト重視なら、年会費無料カード
- 大きな経費をポイントで還元したいなら、高還元カード
- 起業初期で実績が乏しいなら、審査が柔軟なカード
これらの視点を押さえて、自社のニーズに合ったカードを選ぶことが成功への第一歩です。
一方で、ビジネスを拡大していくうえでは、法人カードだけでは解決できない資金調達や税務・法務などの課題も出てきます。そこで活用したいのが、タチアゲが提供する「起業家と専門家をマッチングするプラットフォーム機能」です。税理士や司法書士、社会保険労務士など、各分野のプロフェッショナルと直接繋がり、創業融資や助成金申請、会社設立の相談まで一気通貫で支援を受けられます。
起業のプロに相談しませんか？
法人カード比較だけでなく、金融商品やサービス比較、専門家紹介、無料相談受付をワンストップで行っています。
- タチアゲ起業コーディネートにアクセスし、無料相談を申し込んでみましょう。
- 現在の経営課題や資金需要、法人カード選びの悩みなどを相談すれば、あなたに合った専門家をご紹介します。
- カード導入だけでなく、融資や補助金、経営計画の策定まで総合サポートを受け、事業をスムーズに拡大させましょう。
タチアゲは単なる情報提供サイトではなく、起業家を成功に導くサポート体制を整えています。
– 「起業にまつわることはタチアゲだけで完結」を目指し、コンテンツ・サポートを充実させています。
– ぜひ下記リンクから無料相談をお申し込みください。事業に必要な最適な専門家やサポートサービスをコーディネートいたします。
▼無料相談はこちら
タチアゲ起業コーディネート 無料相談申込み
以上、法人クレジットカードの選び方と活用法を網羅的に解説しました。起業初期から事業拡大期まで、ぜひ最適なカードを選び、タチアゲとともにビジネスを軌道に乗せてください。あなたの挑戦を応援しています！
