低金利ビジネスローン比較！おすすめランキングTOP6

事業資金の調達において、低金利のビジネスローンは非常に魅力的な選択肢です。返済負担を抑えながら必要な資金を確保できるため、事業の成長を加速させる力となります。

しかし、金利のみに注目すると思わぬ落とし穴にはまる可能性も。情報が溢れる中で、本当に最適なローンを見つけるのは容易ではありません。本記事では、低金利ビジネスローンについて解説し、最適な資金調達をサポートします。

ビジネスローンとは？銀行融資との違い

ビジネスローンの定義と特徴

ビジネスローンとは、法人経営者や個人事業主が事業資金を借り入れるためのローン商品です。運転資金、設備資金、広告宣伝費、人件費など、事業に関する幅広い用途に利用できます。

ただし、使途が制限されている場合もあるので、契約前に必ず確認しましょう。例えば、不動産購入に限定されたローンを運転資金に使うことはできません。

ビジネスローンは、銀行融資とは異なり、審査基準が比較的緩やかで、迅速な資金調達を可能にする点が特徴です。銀行融資は担保や保証人を要求されることが多いのに対し、ビジネスローンは無担保・無保証で利用できる商品も多数存在します。

青木

資金調達のハードルを下げ、より多くの事業者に利用機会を提供することに繋がっています。

銀行融資との比較

銀行融資は、企業の財務状況（特に直近数年の決算書）や信用力を重視するため審査が厳しく、融資までに数週間から数ヶ月かかることもあります。これは、銀行が返済能力を厳密に評価するためです。

対して、ビジネスローンは、審査基準が柔軟で、最短即日で融資を受けられる場合もあります。

青木

審査期間が短いのは、オンラインでの手続きや、スコアリングモデルを活用した審査プロセスによるものです。私の経験では、銀行融資は面談や追加資料の提出を求められることが多く、時間と手間がかかりました。一方、ビジネスローンは必要書類をオンラインで提出するだけで済む場合が多く、非常にスムーズでした。

急ぎで資金が必要な場合は、ビジネスローンのスピード感は大きなメリットになります。

ビジネスローンの種類：使途自由型、使途指定型、カードローン

ビジネスローンには、「使途自由型」「使途指定型」「カードローン」の3種類があります。それぞれの特徴を理解し、自社のニーズに合ったタイプを選びましょう。

下記記事で種類別に解説しています。

2024年11月4日 【2024最新】ビジネスローンおすすめランキング15選！法人・個人事業主に人気の即日融資に対応した商品を徹底比較

低金利ビジネスローンのメリット

返済負担の軽減

低金利であることが最大のメリットです。金利が低いほど支払う利息が少なくなり、結果として返済総額を抑えることができます。資金繰りに余裕を持たせることができ、事業の成長を促進する効果も期待できます。

迅速な資金調達

オンライン申込が可能な商品が多く、来店不要で手続きを進められるため、時間を有効活用できます。審査スピードも速いため、急な資金需要にも対応可能です。これは、時間的制約のある事業者にとって大きなメリットです。

多様な資金使途

運転資金、設備資金、広告宣伝費など、様々な用途に利用可能です。事業の成長段階や状況に合わせて柔軟に資金調達できる点が魅力です。特に、使途自由型のビジネスローンは、資金使途の柔軟性が高いです。

低金利ビジネスローンのデメリット

審査基準が厳しい

低金利である分、審査基準が厳しくなる傾向があります。特に銀行系のビジネスローンは、財務状況や信用情報が重視されるため、審査通過のハードルは高めです。ノンバンク系でも低金利商品は同様の傾向があります。

借入限度額が設定されている

一般的に、低金利のビジネスローンは借入限度額が設定されています。事業拡大など多額の資金が必要な場合は、希望額を満たせない可能性があります。これは、低金利であるがゆえに、金融機関がリスクを抑えるためです。

追加融資は難しい

低金利のビジネスローンは、一度借入を実行すると、追加融資が難しい場合があります。事業状況の変化などで追加資金が必要になった場合、別途資金調達手段を検討する必要が出てくるでしょう。これは、事業計画の変更などに対応しにくいというデメリットにつながります。

低金利ビジネスローンを選ぶポイント

1. 金利の比較（上限金利に注目）

金利はビジネスローンを選ぶ上で最も重要な要素の一つです。広告などで表示されている下限金利に惑わされず、必ず上限金利も確認し、返済負担をシミュレーションしましょう。比較サイトなどを活用し、複数の金融機関の金利を比較検討することをおすすめします。

2. 融資限度額の確認

必要な資金を確実に調達できるよう、融資限度額を確認しましょう。現在の事業規模や今後の事業計画を考慮し、適切な限度額を設定することが重要です。私の場合は、事業拡大の可能性も考慮し、ある程度の余裕を持った限度額で申し込みました。

3. 融資スピードの確認

資金調達の緊急度に応じて、審査スピードを確認しましょう。即日融資が必要な場合は、対応している金融機関を選ぶ必要があります。ただし、「即日融資」と表記されていても、実際に即日融資を受けられるかどうかは、申し込み時間や審査状況、必要書類の提出状況などによって異なります。

4. 返済方法の選択（元利均等・元金均等）

返済方法は、主に「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類があります。

• 元利均等返済: 毎月の返済額が一定であるため、計画的な返済がしやすいですが、返済期間が長くなるほど利息の支払総額は多くなります。
• 元金均等返済: 返済初期の負担は大きいですが、支払う利息総額を抑えることができます。資金繰りに余裕がある場合は、元金均等返済の方が有利です。

5. 担保・保証人の有無

担保や保証人の有無は、審査の難易度や金利に影響します。担保や保証人を提供できる場合は、より有利な条件で融資を受けられる可能性があります。ただし、担保を提供する場合は、万が一返済が滞った場合、担保物件が処分されるリスクがあることを理解しておく必要があります。

6. 審査基準の確認（創業・赤字決算でもOK？）

創業間もない企業や赤字決算の企業でも、事業計画の内容や将来性を評価してくれる金融機関もあります。審査基準は金融機関ごとに異なるため、事前にしっかりと確認しましょう。

7. 付帯サービスの確認（経営サポートなど）

融資だけでなく、経営コンサルティングや事業支援サービスを提供している金融機関もあります。これらの付帯サービスは、事業の成長に役立つ貴重な情報やノウハウを提供してくれるため、積極的に活用しましょう。例えば、事業計画の作成支援や、財務分析ツールの提供など、様々なサービスがあります。

8. 口コミ・評判の確認（信頼できる金融機関？）

金融機関の信頼性やサービスの質を判断するために、口コミや評判をチェックしましょう。実際に利用した方の生の声は、ローン選びの貴重な情報源となります。ただし、口コミはあくまでも個人の意見であるため、参考程度に留め、最終的には自分で判断することが重要です。

おすすめ低金利ビジネスローン6選

それでは低金利でおすすめのビジネスローンを６社ご紹介します。

おすすめランキングTOP6の比較表

金融機関	金利 （実質年率）	限度額	審査スピード	担保・保証人	おすすめ ポイント
【１位】 融資枠型 ビジネスローン 【あんしんワイド】	0.9%〜14.0%	〜1,000万円	最短2営業日	不要	決算書不要、オンライン完結
【２位】 PayPay銀行 ビジネスローン	1.8%〜13.8%	10万円〜1,000万円	最短翌営業日	原則、代表者の連帯保証が必要	PayPay残高への借入可能
【３位】 エスクロー ファイナンス	6.8%〜18.0%	要相談	最短2日	不要	審査が柔軟
【４位】 法人向け事業 資金融資なら 【アクト・ウィル】	年10.0%～20.0%	500万円まで	最短即日	原則不要（信用保証協会の保証が必要）	信用保証協会付き
【５位】 AGビジネス サポート	年3.1%～18.0%	50万円～1,000万円	最短即日	原則不要	審査スピードが速い
【６位】 ファウンドワン	年2.5%～18.0%	30万円～500万円	最短即日	不要	赤字決算でも相談可能

【1位】GMOあおぞらネット銀行｜あんしんワイド

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

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下記記事では、筆者の法人で実際にあんしんワイドを利用してみた体験談を交えて解説しています。あんしんワイドの導入を検討している方はぜひ参考にして下さい。

2024年11月6日 【実際に利用してみた】GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の評判と口コミは？結論、審査は厳しくない！

【2位】PayPay銀行ビジネスローン

【3位】エスクローファイナンス

【4位】アクト・ウィル「信用保証融資」

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【5位】AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

【6位】ファンドワン「事業者ローン」

審査をスムーズに通すためのコツ

1. 信用情報をクリーンに保つ

クレジットカードや携帯電話料金、公共料金などの支払いを延滞すると、信用情報に傷がつき、審査に悪影響を及ぼします。信用情報は、一度傷ついてしまうと回復までに時間がかかるため、日頃から適切な管理を心がけましょう。

2. 財務状況を改善する

決算書の数字は審査の重要な判断材料となります。売上高や利益率の向上、債務の削減など、財務状況の改善に継続的に取り組むことで、審査通過率を高めることができます。

3. 事業計画書を具体的に作成する

事業計画は、事業の将来性を示す重要な資料です。市場分析や競合分析、具体的な数値目標などを盛り込み、実現可能性の高い計画を立てましょう。金融機関は、事業の将来性や収益性、そして返済能力を総合的に判断します。

4. 必要書類を漏れなく提出する

審査に必要な書類は、金融機関によって異なります。事前に確認し、漏れなく準備することで、審査期間の短縮につながります。必要書類の準備は、意外と手間と時間がかかるため、余裕を持って準備を始めましょう。

5. 金融機関の担当者と積極的にコミュニケーションをとる

不明点や疑問点があれば、積極的に担当者に質問しましょう。担当者との良好なコミュニケーションは、審査をスムーズに進める上で重要です。疑問点を解消することで、金融機関に対する理解も深まり、信頼関係を築くことにも繋がります。

ビジネスローンの独自審査とは？

独自審査の定義

金融機関が独自の基準で融資の可否を判断する審査のことです。銀行は財務状況を重視する一方、ノンバンクは事業の将来性や継続性、経営者のビジョン、市場のニーズなどを総合的に判断します。そのため、銀行融資では審査に通らなかった場合でも、ノンバンクの独自審査で融資を受けられる可能性があります。

独自審査のメリット

柔軟な審査基準により、銀行融資を受けられない企業にも資金調達の道が開かれる可能性があります。これは、資金調達に悩む中小企業やスタートアップ企業にとって大きなメリットです。また、審査スピードが速い傾向があるため、迅速な資金調達を可能にします。

2024年8月30日 ビジネスローンの独自審査の基準って？おすすめのビジネスローン10選！

まとめ｜ビジネスローン独自審査を理解し、最適な資金調達を実現しよう！

ビジネスローンは、資金調達手段の一つとして非常に有効です。特に低金利のビジネスローンは、返済負担を抑えながら事業資金を調達できるため、魅力的な選択肢となります。

しかし、金利のみに囚われず、自社の状況や事業計画に合ったローンを選ぶことが重要です。事業の成長段階や資金ニーズ、財務状況などを考慮し、最適なビジネスローンを選びましょう。

また、複数の金融機関を比較検討することで、より有利な条件で融資を受けられる可能性が高まります。

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