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資金調達には様々な方法がありますが、近年注目を集めているのが、GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」です。
「あんしんワイド」は、最短即日審査回答、最大1,000万円の融資枠、そして決算書不要という手軽さで、創業期や赤字の会社でも借りることができるため、おすすめの資金調達方法になります。
しかし、「あんしんワイド」は2022年5月にリリースしたばかりのまだまだ新しいサービスということもあり、
- 「本当に審査に通るのか？」
- 創業したばかりで実績がないから、融資を受けられるか心配…」
- 「どんな企業が利用しているの？」
など、様々な疑問を持つ方もいるでしょう。そこでこの記事では、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」を実際に利用している筆者が、評判や審査難易度、利用者の口コミや利用の流れまで、徹底的に解説していきます。
実際に「あんしんワイド」を利用した筆者の体験談も交えながら、分かりやすく解説していきますので、ぜひあなたの事業資金調達の参考にしてください。
実際に筆者の法人でもあんしんワイドを使っています
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」とは？
【GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド】とは、GMOあおぞらネット銀行が提供する、法人向けの融資枠型ビジネスローンです。
「融資枠型」とは、あらかじめ設定された融資枠の範囲内であれば、
必要な時に必要な金額だけを、何度でも繰り返し借り入れられる、便利なビジネスローンです。
簡単に言うと、事業用のクレジットカードのようなイメージです。
「あんしんワイド」の基本情報
あんしんワイドの基本情報は下記です。
- 融資枠：最大1,000万円
- 金利：年0.9％～14.0％
- 資金使途：自由
- 担保・保証人：原則不要
- 審査スピード：最短即日回答
- 申し込み方法：オンライン完結
- 返済方法：元利均等返済または元金均等返済
特徴とメリット
- 「赤字・創業時」でも借りられる
- 「決算書・事業計画書・保証人」は不要
- 「最大1,000万円・金利0.9％～」借りられる
- 「最短2営業日」で借りることができる
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「あんしんワイド」のメリット8つ
「あんしんワイド」には、従来の銀行融資やビジネスローンと比べて、多くのメリットがあります。
特に、創業間もない企業や、資金調達の経験が少ない経営者の方にとって、魅力的なポイントが多いのが特徴です。
ここでは、「あんしんワイド」のメリットを8つに分けて詳しく解説していきます。
1. 審査スピードが速い
「あんしんワイド」の最大のメリットは、なんといっても審査スピードの速さです。なんと、審査申込～お借入まで最短2営業日で借りることができるため、急な資金繰りにも迅速に対応することができます！
これは、GMOあおぞらネット銀行が、独自の審査システムを採用しているためです。
従来の銀行では、財務諸表や事業計画書などの書類審査に加え、担当者による面談や現地調査などが行われるため、審査に1ヶ月～2ヶ月程度かかることが一般的でした。
しかし、「あんしんワイド」では、これらの審査プロセスを簡略化し、オンライン上で必要な情報を入力するだけで、スピーディーな審査を実現しています。
「あんしんワイド」は、インターネットバンキングから申し込みができるため、来店不要でパソコンやスマートフォンから、いつでもどこでも手続きを進めることができます。
2. 決算書や事業計画書、担保ががなくても審査に出せる
「あんしんワイド」は、原則として決算書や事業計画・担保、保証人が不要です。
これは、まだ立ち上げたばかりで実績が少ない、創業期の企業や、個人事業主にとって、大きなメリットといえます。
従来の銀行融資では、赤字決算の企業は審査に通るのがそもそも難しいのが現実です。また担保や保証人の提供が求められることが一般的でした。
しかし、「あんしんワイド」であれば、赤字決算であっても、担保や保証人の提供なしに、事業資金を調達できるため、より手軽に資金繰りが可能になります。
「あんしんワイド」は、直近の決算が赤字であっても利用できる場合があります。これは、GMOあおぞらネット銀行の運営会社であるGMOインターネットグループ株式会社が保証し、企業の将来性を重視した審査を行っているためです。
3. 必要な時に必要な金額だけ借り入れられる
「あんしんワイド」は、あらかじめ設定された融資枠の範囲内であれば、必要な時に必要な金額だけを借り入れることができる「融資枠型」のビジネスローンです。
そのため、資金需要の変動に合わせて、柔軟に資金繰りが可能になります。
例えば、下記のような場合に、「あんしんワイド」は非常に便利です。
- 季節によって売上が変動する業種
- 新規事業を立ち上げる際に、初期費用がかかる場合
- 突発的な支出が発生した場合
4. 他社より低金利
融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。
事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
まず、金利が0.9%からという低さが大きなメリットです。
さらに、借入限度額は最大1,000万円まで対応しており、大規模な資金需要にも十分に対応できます。
5. 資金使途が自由
「あんしんワイド」は、「運転資金」、「設備資金」、「つなぎ資金」、「赤字補填資金」など、事業への使い道であれば、
幅広い資金使途に対応しています。例えば、下記のような資金使途で利用することができます。
- 新商品の開発費用
- 広告宣伝費
- 人件費
- 賃料
- 機械設備の購入費用
- 借入金の返済資金
事業に必要な資金であれば、基本的に自由に利用することができます。
6. 1年未満の企業でも利用できる
「あんしんワイド」は、設立1年未満の企業でも利用できる場合があります。
一般的に、銀行融資は、設立からある程度の期間が経過した企業でないと、審査に通るのが難しい傾向にあります。
「あんしんワイド」は、入出金明細を審査材料とすることで、
設立間もない企業でも、事業の実態を把握し、融資の可否を判断することができるのです。
「あんしんワイド」のデメリット3つ
メリットの多い「あんしんワイド」ですが、もちろんデメリットも存在します。
デメリットをしっかりと理解しておくことで、より安心して「あんしんワイド」を利用することができます。
1. 個人事業主は利用できない
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、法人顧客専用のサービスであり、
個人事業主は利用できないという制限があります。
2. 借入上限枠が1,000万円まで
「あんしんワイド」の利用限度額は、最大1,000万円までです。
そのため、1,000万円以上の資金調達を希望する場合には、「あんしんワイド」だけでは対応できません。
例えば、下記のような場合には、日本政策金融公庫や信用金庫、地方銀行などからの融資を検討する必要があるでしょう。
- 大規模な設備投資を行う場合
- 事業を大幅に拡大する場合
その他の資金調達方法については下記記事が参考になります
【資金調達とは？】代表的な3つの方法のメリット・デメリットから起業時におすすめの資金調達方法までわかりやすく解説！
3. GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必須
「あんしんワイド」を利用するためには、GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設する必要があります。
すでに他の銀行で法人口座を持っている場合でも、GMOあおぞらネット銀行で新たに口座を開設しなければなりません。
口座開設の手続き自体は、オンラインで完結し、比較的簡単に行うことができます。
しかし、「面倒だな…」と感じる方もいるかもしれません。
筆者の法人でもあおぞらネット銀行を開設しました。下記記事で、実体験を踏まえて解説しています。
【実体験】GMOあおぞらネット銀行で法人口座開設をして分かったメリット・デメリットをご紹介
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GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査難易度
「あんしんワイド」は、他の銀行融資と比べて、審査に通りやすいといわれています。
しかし、必ず審査に通るわけではありません。
「あんしんワイド」の審査では、下記の2つのポイントが重視されます。
1. 入出金明細
「あんしんワイド」では、直近2ヶ月分の銀行口座の入出金明細を提出する必要があります。
審査担当者は、この入出金明細をもとに、企業の資金繰り状況を判断します。
具体的には、下記のような点を確認します。
- 安定した収入があるか
- 支出に無理がないか
- 資金繰りに問題がないか
- 返済能力があるか
入出金明細の内容が良好であれば、審査に通りやすくなるでしょう。
事前にfreeeの入出金管理と、自社の売上の振込先で使用している口座を事前に紐づけておくとスムーズに進められます。下記記事を確認しておきましょう。
2. 事業の実態
GMOあおぞらネット銀行は、「あんしんワイド」の審査において、事業の実態を重視しています。
そのため、下記のような企業は、審査に通りやすい傾向にあります。
- 事業計画が具体的で、実現可能性が高い
- 顧客基盤が安定している
- 競争優位性がある
- 経営者が事業に熱意を持っている
逆に、下記のような企業は、審査に通りにくい可能性があります。
- 事業計画が曖昧で、実現可能性が低い
- 顧客基盤が不安定
- 競争が激しい業界で、差別化が難しい
- 経営者が事業に熱意を持っていない
「あんしんワイド」審査に落ちた時の対策方法
「あんしんワイド」の審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。
以下の対策方法を検討してみましょう。
- 他のビジネスローンに申し込む: 銀行系、ノンバンク系など、さまざまな金融機関がビジネスローンを提供しています。金利や借入条件、審査基準などは事業者によって異なるため、 複数の事業者を比較検討し、自社に合ったローンを選びましょう。
- ファクタリングを利用する: 売掛金をファクタリング会社に売却することで、すぐに資金化できます。審査基準が比較的緩いですが、手数料が高額になる場合があるため注意が必要です。
- 補助金・助成金を活用する: 国や地方自治体が提供する補助金・助成金は返済不要であるため、積極的に活用を検討しましょう。ただし、申請には時間と労力がかかること、用途が限定されている場合が多い点に注意が必要です。
- 信用保証協会の保証付き融資を利用する: 信用保証協会の保証があれば、銀行融資の審査が通りやすくなります。保証料は発生しますが、 資金調達の可能性を広げる有効な手段です。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の評判・口コミ
実際に「あんしんワイド」を利用した方は、どのような感想を持っているのでしょうか？
ここでは、良い口コミと悪い口コミに分けて、利用者の声を紹介します。
良い口コミ
- 普通の金融・銀行では絶対にできない与信を実現している【X(Twitter)】
- 金利が低い【X(Twitter)】
- 融資枠が増えるのが早い【X(Twitter)】
悪い口コミ
- あんしんワイドを申し込んでみたが融資枠10万円、金利7%でした。【X(Twitter)】
良い口コミ
「普通の金融機関では実現できない与信を実現している」
「金利が低い」
「融資枠が増えるのが早い」
「返済実績が増えれば、金利も下がる傾向」
悪い口コミ
「審査に通ったが融資枠が低かった」
X上にはネガティブな意見はほとんど見られませんでした。口座入出金明細での直近2ヶ月の実績で、融資枠が決まるので、その実績を作る努力は必要ですね。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」が向いている企業・向いていない企業
「あんしんワイド」は、すべての企業にとって最適な資金調達方法ではありません。
ここでは、「あんしんワイド」に向いている企業と向いていない企業を、それぞれの特徴とともに解説していきます。
「あんしんワイド」に向いている企業
「あんしんワイド」は、下記のような方におすすめです。
- 設立間もない企業（創業1年未満もOK）: 決算書がなくても、入出金明細で審査を受けられる。
- 赤字決算の企業: 直近の決算が赤字でも、事業計画の内容次第で融資を受けられる可能性がある。
- 1,000万円以下の資金調達を希望する企業: 最大1,000万円まで借り入れ可能なので、少額の資金調達にも対応。
- スピード審査を希望する企業: 最短即日で審査回答が得られる。
- 担保・保証人を提供できない企業: 担保や保証人が原則不要なので、気軽に申し込める。
- オンラインでの手続きに慣れている企業: 申し込みから借入まで、全てオンラインで完結。
「あんしんワイド」に向いていない企業
「あんしんワイド」は、下記のような方にはおすすめできません。
- 1,000万円以上の資金調達を希望する企業: 融資枠が最大1,000万円まで。
- 実店舗での相談や手続きを希望する企業: ネット銀行であるため、実店舗がない。対面での相談や手続きはできない。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の利用の流れ
「あんしんワイド」の利用を考えている方のために、申し込みから借入、返済までの流れを詳しく解説していきます。
【GMOあおぞらネット銀行】の公式サイトから「法人口座開設フォーム」を入力する
GMOあおぞらネット銀行の公式サイトから、【GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド】の申し込みページへアクセスします。
申し込みページでは、必要事項を入力し、必要書類をアップロードします。
審査に必要な直近2カ月分の銀行口座の入出金明細を確認するため、ご利用の金融機関口座を「freee入出金明細管理サービス」で同期。
あおぞらネット銀行の法人口座の入出金明細を利用になる場合は同期不要です。
GMOあおぞらネット銀行が、申し込み内容と提出書類をもとに審査を行います。
審査では、下記のような点がチェックされます。
- 企業の信用力: 決算書の売上や利益、自己資本比率など
- 事業の将来性: 事業計画の内容や実現可能性など
- 経営者の属性: 経営者の年齢、経験、信用情報など
- 資金繰り状況: 入出金明細の内容
担当者とオンラインで面談後、審査結果がメールに届く。
申込内容により、面談を行わずに審査結果を届く場合もあります。
GMOあおぞらネット銀行が融資枠を設定します。融資枠は、審査結果に基づいて決定されます。
融資枠が設定されると、インターネットバンキングから、必要な時に必要な金額だけを借り入れることができます。
借入の手続きは、24時間365日いつでも行うことができます。
返済は、毎月指定された口座から自動的に引き落とされます。
返済方法は、元利均等返済または元金均等返済を選択することができます。
まとめ：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」で事業資金を調達しよう！
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、審査スピードの速さ、担保・保証人原則不要、オンライン完結という3つの大きなメリットを持つ、非常に使い勝手の良いビジネスローンです。
創業間もない企業や、赤字決算の企業でも利用できる可能性があるため、資金調達の選択肢として、ぜひ検討してみてください。
一方で、個人事業主の利用はできず、初回契約時の借入限度額が1,000万円までという制約がデメリットとしてあります。また実店舗がない点は、ネット銀行である以上、避けられないデメリットです。対面での相談や手続きを希望する場合は、他の金融機関も検討してみましょう。
他の金融機関と比較しても、比較的審査を満たしやすい申し込み条件が「あんしんワイド」の魅力です。
創業直後や、急なつなぎ資金が必要の方ははあんしんワイドを検討してみてください。
特徴とメリット
- 「赤字・創業時」でも借りられる
- 「決算書・事業計画書・保証人」は不要
- 「最大1,000万円・金利0.9％～」借りられる
- 「最短2営業日」で借りることができる
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また、資金調達に不安や疑問がある場合は、専門家のアドバイスを受けることも有効です。
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本記事が、あなたの資金調達の成功に少しでもお役に立てれば幸いです。
