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三井住友銀行が提供する総合金融サービス「Olive」。銀行、クレジットカード、証券、保険を一つのアプリで管理できる画期的なサービスとして注目を集めていますが、実際のところどうなのでしょうか？
「Oliveって本当に便利なの？」「デメリットはないの？」「周りの評判はどうなの？」
こんな疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、Oliveのメリット・デメリットはもちろん、実際の利用者の口コミや評判、三井住友カード(NL)との比較、申し込み方法まで、Oliveに関する情報を網羅的に解説します。さらに、筆者独自の見解も交えながら、Oliveの真価に迫ります。Oliveの導入を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
この記事で解決できること
- Oliveのメリット・デメリットを理解できる
- 実際の利用者の口コミや評判を知ることができる
- Oliveが自分に合っているサービスかどうか判断できる
- Oliveの申し込み方法がわかる
- Oliveと三井住友カード(NL)の違いがわかる
この記事はで読むことができます。
1. Oliveとは？一体どんなサービス？
Oliveのサービス概要
Oliveは、三井住友銀行が提供する個人向け総合金融サービスです。銀行口座、クレジットカード（Oliveフレキシブルペイ）、証券口座（SBI証券連携）、保険を一つのアプリでまとめて管理できます。
個人的には、銀行系サービスでここまで包括的なものは珍しいと感じます。証券との連携は大きな強みですね。
Oliveの特徴
従来、これらのサービスを利用するには、それぞれ別のアプリやウェブサイトにアクセスする必要がありました。しかし、Oliveなら一つのアプリで完結するため、資産管理の手間を大幅に削減できます。
複数のアプリやウェブサイトを開いて管理するのは非常に面倒なので、この点だけでもOliveを利用する価値があると感じます。
Oliveフレキシブルペイについて
Oliveフレキシブルペイは、キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いの4つの機能を備えたナンバーレスカードです。アプリで簡単に支払いモードを切り替えられるので、状況に合わせて最適な方法を選べます。
ナンバーレスはセキュリティ面で安心感がありますが、カード情報を都度アプリで確認する必要がある点は少し手間だと感じました。物理カードを持ち歩く必要がない点はメリットですが、スマホの電池切れには注意が必要です。
2. Oliveのメリット：これぞオールインワンの魅力！
Oliveのメリットは下記です。
- 一元管理による利便性向上
- 柔軟な支払い方法
- 高ポイント還元
- 豊富な特典
- 未成年でも利用可能
- 強固なセキュリティ対策
一元管理による利便性向上
銀行、クレジットカード、証券、保険を一つのアプリで管理できるため、複数のアプリやウェブサイトを行き来する必要がなくなり、資産状況を一目で把握できます。
アプリ一つで全てを管理できるのは、非常に便利です。特に、忙しい現代人にとっては時間の節約になる大きなメリットと言えるでしょう。家計簿アプリとの連携機能があればさらに便利になると思います。
柔軟な支払い方法
Oliveフレキシブルペイは、キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いの4つの機能を備えています。アプリで簡単に支払いモードを切り替えられるので、状況に合わせて最適な方法を選べます。
デビット、クレジット、ポイント払いを切り替えられるのは画期的です。ただし、切り替え忘れがないように注意が必要だと感じました。それぞれの支払いモードでポイント還元率が異なるため、うまく使い分けることでお得にポイントを貯めることができます。
高ポイント還元
Vポイントアッププログラムを利用することで、最大20%のポイント還元を受けることができます。特に、対象のコンビニや飲食店では高還元率で利用可能です。
最大20%還元は魅力的ですが、条件達成のハードルはやや高い印象です。よく利用する店舗が対象になっているか確認しておくことが重要です。
ポイント還元率が高いお店では積極的にOliveを利用し、そうでないお店では他の高還元率カードを使うなど、使い分けるとよりお得にポイントを貯められる。
豊富な特典
Oliveアカウントには、定額自動送金手数料無料、SMBCダイレクトの他行あて振込手数料月3回無料、三井住友銀行ATM24時間手数料無料などの基本特典に加え、毎月選べる特典も用意されています。
手数料無料は地味ながらも大きなメリットです。特に、他行宛振込手数料が無料になるのはありがたいですね。毎月選べる特典も魅力的で、自分のライフスタイルに合わせて最適な特典を選択できます。
未成年でも利用可能
0歳からOliveアカウントを開設できます。15歳以上であれば本人名義で、それ未満の場合は親権者名義で申し込み可能です。
子どもにお金の使い方を学ばせる良い機会になりそうです。未成年でも利用できるデビットカードは、親がお小遣いを管理したり、子どもの金銭感覚を養うのに役立ちます。
強固なセキュリティ対策
Oliveフレキシブルペイはナンバーレスカードなので、盗難・紛失時のリスクを軽減できます。また、アプリで利用状況をリアルタイムで確認できるため、不正利用にもすぐに気づくことができます。
セキュリティ面は非常に重要なので、ナンバーレスカードで物理的な情報漏洩リスクが少ない点は高く評価できます。また、アプリで利用状況をリアルタイムで確認できるため、不正利用にも迅速に対応できます。
3. Oliveのデメリット：注意すべきポイントも解説
Oliveのデメリットは下記です。
- 基本ポイント還元率の低さ
- 三井住友銀行口座開設が必要
- 国際ブランドの限定
- 家族カードの非対応
- iD決済の制限
- ランクアップ制度の欠如
基本ポイント還元率の低さ
基本ポイント還元率は0.5%と平均的です。高ポイント還元を受けるには、Vポイントアッププログラムの条件を達成する必要があります。
還元率アップの条件を達成するのが難しいと感じる人もいるかもしれません。ポイント還元率を重視する人は、他の高還元率カードと比較検討する必要があるでしょう。
三井住友銀行口座開設が必要
Oliveを利用するには、三井住友銀行の口座を開設する必要があります。既に口座を持っている方にとってはメリットですが、新たに口座を作りたくない方にとってはデメリットとなるでしょう。
メインバンクが他行の人は、口座開設の手間を負担に感じるかもしれません。Oliveを利用するために新たに口座を開設するかどうかは、よく検討する必要があります。
国際ブランドの限定
国際ブランドはVisaのみです。MastercardやJCBを利用したい場合は、他のクレジットカードを検討する必要があります。
Visa以外のブランドをよく利用する人にとっては不便かもしれません。海外旅行やオンラインショッピングなどで、MastercardやJCBが必要な場合は、別途クレジットカードを用意する必要があります。
家族カードの非対応
家族でOliveを利用したい場合は、それぞれ個別にアカウントを作成する必要があります。
家族カードがないのは残念な点です。家族での利用を想定している場合は、他のカードも検討した方が良いでしょう。家族カードがあれば、家族全員の利用分をまとめて管理でき、ポイントも合算できるため、より効率的にポイントを貯めることができます。
iD決済の制限
iD決済を利用する場合は、デビットカードとして扱われるため、クレジットカードのポイント還元は適用されません。
iDをよく利用する人は注意が必要です。iD決済で高ポイント還元を受けたい場合は、他のクレジットカードを検討する必要があります。
ランクアップ制度の欠如
Oliveフレキシブルペイはランクアップ制度がないため、上位カードへの切り替えはできません。
将来的にランクアップを目指したい人は、他のカードも検討しておきましょう。ランクアップすることで、より高いポイント還元率や特典を受けることができる場合があります。
4. Oliveのリアルな口コミ・評判：利用者の声を集めました！
Oliveに関する口コミを、利便性、ポイント還元、セキュリティ、操作性、通信環境の5つの項目に分けてご紹介します。
利便性に関する口コミ
アプリで支払いモードを簡単に切り替えられる点や、複数のカードを持ち歩く必要がない点を評価する声が多くあります。
一枚で完結！
キャッシュカード、クレジットカード、デビットカードが一枚に集約されているので、財布がスッキリして持ち運びが楽になりました。支払い方法もアプリで簡単に切り替えられるので、とても便利です。
家計管理が楽に
外部連携サービスと組み合わせることで、家計簿管理も簡単にできるようになりました。お金の管理が苦手な私でも、Oliveのおかげで支出を把握しやすくなり、無駄遣いが減りました。
複数の機能が便利
キャッシュカード、クレジットカード、ポイント払いなど、様々な機能が1枚のカードにまとまっているため、非常に便利です。財布の中身がすっきりし、持ち運びも楽になりました。
実際に使ってみると、支払いモードの切り替えは非常にスムーズで、複数のカードを持ち歩く煩わしさから解放されるのは快適です。財布が薄くなるのは、キャッシュレス派にとって大きなメリットと言えるでしょう。
ポイント還元に関する口コミ
ポイントが貯まりやすいという点も高評価を得ています。
ポイント還元率が高いお店では積極的にOliveを利用し、そうでないお店では他の高還元率カードを使うなど、使い分けるとよりお得にポイントを貯められます。
セキュリティに関する口コミ
ナンバーレスカードであるため、セキュリティ面で安心という声も聞かれます。
カードの物理的なセキュリティは高く評価できますが、アプリのセキュリティ管理も同様に重要です。アプリのセキュリティ対策をしっかり行い、安全に利用しましょう。
操作性に関する口コミ
一方で、アプリの操作に慣れるまで少し時間がかかったという声や、設定や変更方法が複雑だという意見も一部存在します。
アプリのUI/UXは改善の余地があると感じました。特に、初心者にとっては少し分かりにくい部分があるかもしれません。マニュアルやヘルプページなどを参照しながら、操作に慣れていく必要があるでしょう。
通信環境に関する口コミ
オフライン環境では利用できない点を不便に感じるユーザーもいます。
オフラインで使えないのが不便
アプリで支払いモードを切り替える必要があるため、オフライン環境では利用できない点が不便です。電波の届かない場所では、他の支払い方法を用意しておく必要があります。
これはOliveに限らず、スマホ決済全般に言えるデメリットです。電波の届かない場所での利用を想定している場合は、別の支払い手段も用意しておく必要があります。緊急時用に、現金や物理クレジットカードを携帯しておくことをおすすめします。
※口コミはタチアゲ編集部がクラウドワークスで調査
5. Oliveと三井住友カード(NL)を徹底比較：どっちがお得？
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード(NL)はどちらも三井住友銀行が提供するサービスですが、それぞれ異なる特徴を持つため、どちらが自分に合っているかを比較検討することが重要です。
以下に、両者を比較した表を作成しました。
| 項目 | Oliveフレキシブルペイ | 三井住友カード(NL) |
|---|---|---|
| 提供元 | 三井住友銀行 | 三井住友カード |
| カードの種類 | ナンバーレスのVisaデビット一体型クレジットカード | ナンバーレスVisa/Mastercardクレジットカード |
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 0.5%〜最大20% (クレジット/デビット)<br>0.25% (ポイント払い) | 0.5%〜最大16% |
| 国際ブランド | Visaのみ | Visa / Mastercard |
| 支払い方法 | クレジット、デビット、ポイント払い、キャッシュカード | クレジット |
| 家族カード | 発行不可 | 発行可能 |
| ETCカード | 年会費550円(初年度無料、前年度利用で無料) | 年会費550円(初年度無料、前年度利用で無料) |
| Oliveアカウント連携 | 可能(必須) | 不可 |
| 三井住友銀行口座 | 必須 | 不要 |
| 特典 | Oliveアカウント特典(各種手数料無料、ポイントアップなど) | ポイントUPモール、各種キャンペーン |
| 旅行傷害保険 | 最高5,000万円(利用付帯、ランクによる) | 最高2,000万円(利用付帯) |
| スマホATM | 不可 | 可 |
| 通帳 | Web通帳のみ | 紙の通帳も利用可能(Olive切替で不可) |
| メリット | ・1枚で複数の機能 ・Oliveアカウント特典 ・高還元率(条件達成時) | ・Mastercardブランド選択可能 ・家族カード発行可能 ・口座不要 ・スマホATM利用可能 |
| デメリット | ・Visaのみ ・家族カード不可 ・三井住友銀行口座必須 ・スマホATM不可 ・通帳はWebのみ | ・Oliveアカウント特典なし ・デビット機能なし |
| おすすめな人 | ・三井住友銀行をメインバンクにしている人 ・複数のカードを持ちたくない人 ・ポイントを貯めたい人 ・デビットカードを利用したい人 | ・Mastercardブランドが必要な人 ・家族カードが欲しい人 ・三井住友銀行の口座を作りたくない人 ・スマホATMを利用したい人 |
Oliveフレキシブルペイ公式サイト
※上記クレジットカード情報は2024年12月の情報です。
この比較表を見ると、Oliveと三井住友カード(NL)はそれぞれ異なる強みを持っていることが分かります。Oliveは多機能性とOliveアカウント特典、三井住友カード(NL)はブランドの選択肢と家族カードが魅力です。
年会費・ポイント還元率
どちらも年会費は永年無料で、ポイント還元率は0.5%〜最大20%です.
ポイント還元率は条件次第で大きく変わります。どちらのカードがお得かは、自身の利用状況をよく分析して判断する必要があります。例えば、Vポイントアッププログラムの対象店舗をよく利用するのであれば、Oliveの方がお得になる可能性が高いです。
国際ブランド
OliveフレキシブルペイはVisaのみですが、三井住友カード(NL)はVisa/Mastercardから選択できます.
Mastercardブランドが必要な場合は、Olive単体では対応できないため注意が必要です。Mastercardをよく利用する人は、三井住友カード(NL)または他のMastercardブランドのクレジットカードを検討しましょう。
家族カード
Oliveフレキシブルペイは家族カードを発行できませんが、三井住友カード(NL)は発行可能です.
家族カードの有無は、家族構成や利用状況によって重要度が変わってきます。家族カードがあれば、家族全員の利用分をまとめて管理でき、ポイントも合算できるため便利です。
支払いモード
Oliveフレキシブルペイは4つの支払いモードが利用できますが、三井住友カード(NL)はクレジットカード機能のみです.
4つの支払いモードはOliveの大きなメリットの一つです。特に、デビットカード機能は使いすぎ防止に役立ちます.クレジットカード、デビットカード、ポイント払いなどを使い分けることで、より柔軟な資金管理が可能になります。
Oliveアカウント特典
OliveフレキシブルペイはOliveアカウント特典が利用できますが、三井住友カード(NL)は利用できません.
Oliveアカウント特典は、Oliveを選ぶ大きな理由の一つになるでしょう。振込手数料無料やATM手数料無料など、様々な特典が利用可能です。
6. Oliveの申し込み方法：簡単ステップで解説
三井住友銀行口座保有者の場合
既に三井住友銀行の口座を持っている場合は、以下の手順でOliveアカウントに切り替えることができます。
まだアプリをダウンロードしていない場合は、App StoreまたはGoogle Playからダウンロードしましょう。
メニューの中に「Oliveアカウントに切替」のボタンがあるので、タップします。
Oliveフレキシブルペイの発行や各種設定を行います。本人確認書類の撮影や、希望する支払いモードの設定などもこの段階で行います。
申し込みが完了すると、確認メールが届きます。デビットモードはすぐに利用可能になる場合が多いですが、クレジットモードは審査が必要なため、利用開始まで数日かかることがあります。
口座を持っている人にとっては、切り替え手続きは非常に簡単です。アプリの操作も分かりやすく、迷うことなく進められるでしょう。
三井住友銀行口座未保有者の場合
三井住友銀行の口座を持っていない場合は、新規で口座開設と同時にOliveアカウントの申し込みを行います。
App StoreまたはGoogle Playからダウンロードします。
アプリを開くと、新規申し込みのボタンが表示されますので、タップします。
一般、ゴールド、プラチナプリファードの3つのランクから選択できます。
正確な情報を入力するようにしましょう。
運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどが利用できます。アプリのカメラ機能を使って撮影するか、既に撮影済みの画像をアップロードします。
クレジットモードの審査に必要な情報です。
申し込みが完了すると、確認メールが届きます。口座開設とクレジットモードの審査には数日かかる場合があります。審査が完了すると、アプリにログインして初期設定を行うことで、Oliveを利用開始できます。
口座を持っていない人でも、アプリから簡単に申し込みできます。本人確認書類のアップロードなどもスムーズに行えるため、それほど手間はかからないでしょう。
7. Oliveはこんな人におすすめ！
資産管理の効率化を求める人
複数の金融サービスを一つのアプリで管理したい人におすすめです。
特に、複数の金融機関のサービスを利用している人にとっては、Oliveは非常に便利なツールとなるでしょう。資産状況を一元管理することで、家計管理もスムーズに行えます。
ポイント還元を重視する人
ポイントを効率的に貯めたい人にも適しています。
ただし、還元率アップの条件を達成できるかどうかがポイントです。Vポイントアッププログラムの対象店舗をよく利用する人にとっては、Oliveは非常に魅力的な選択肢となります。
キャッシュレス派の人
キャッシュレス決済を積極的に利用する人に最適です。
スマホ一つで支払いが完結するのは、非常にスマートで快適です。キャッシュレス生活をより便利に、そしてお得にしたい人におすすめです。
三井住友銀行ユーザー
三井住友銀行のメインバンク化を検討している人にもおすすめです。
Oliveを利用することで、三井住友銀行のサービスをより便利に活用できるようになります。三井住友銀行をメインバンクにすることで、様々な特典やサービスを受けることができるため、Oliveとの相性は抜群です。
8. Oliveに関するよくある質問
審査の有無
Oliveフレキシブルペイのクレジットモードを利用するには審査が必要です。デビットモードは審査不要です。
他カードからの切り替え
三井住友カードからOliveフレキシブルペイへの切り替えはできず、新規申し込みが必要です。
発行までの期間
審査結果が出るまで1〜2営業日、カード到着まで6営業日程度かかります。
9. まとめ
Oliveは、複数の金融サービスを一つにまとめ、ポイント還元や特典も充実した便利なサービスです。この記事で紹介したメリット・デメリットや口コミ、そして筆者独自の見解を参考に、Oliveの導入を検討してみてはいかがでしょうか。
総合的に見て、Oliveは利便性が高く、メリットの多いサービスだと感じました。ただし、デメリットも存在するため、自身の利用状況に合わせて慎重に検討することが重要です。自分にとって本当に必要なサービスかどうかを見極め、賢く利用しましょう。
