【2024年最新】審査が甘いファクタリング業者7選！最短即日入金で資金繰り難を解決

「ファクタリングの審査は甘い」とよく聞きますが、実際はどうなのでしょうか？確かに、ファクタリングは銀行融資などに比べて審査基準が柔軟で、資金調達しやすい面があります。

しかし、「甘い」という言葉は誤解を招きやすく、審査なしで誰でも利用できるほど単純なものではありません。ファクタリング会社にも審査は存在し、売掛債権の質や取引状況によっては審査に落ちる可能性も十分にあります。

そこで本記事では、ファクタリング審査の実態を分かりやすく解説。「審査が甘い」と言われる理由、審査基準、審査に通りやすくするための具体的な方法、そして本当に信頼できる審査が比較的甘いファクタリング業者7選まで、徹底解説します。

審査が甘い優良ファクタリング業者7選【フリーランスや個人事業主にもおすすめ】

「審査が甘い」＝「審査が通りやすい」と解釈し、通過率の高さと合わせて、信頼性・実績も考慮して業者を選定しました。

特徴とメリット

1. 「93.3％以上」の高い審査通過率
2. 「最低利用金額30万円」から借りられる
3. 「0.5％〜8％」の手数料率
4. 「赤字決算・税金滞納」があっても相談可能

以下は2社間・3社間取引、手数料、入金スピード、口コミ・評判などを比較した表です。

業者名	2社間/3社間	手数料	入金スピード	審査通過率	口コミ・評判	その他特徴
【1位】 アクセル ファクター	両方	0.5％〜8％	最短即日	93.3％	信頼性が高い、顧客対応が良い	中長期利用で手数料減額、調達可能額診断あり
【2位】 QuQuMo （ククモ）	2社間	1％～14.8％	最短2時間	非公開	迅速な対応	オンライン完結、少額〜高額まで対応
【3位】 ペイトナー ファクタリング	2社間	10%	最短10分	非公開	個人事業主向け、使いやすい	AI審査、サポート充実
【4位】 ビート レーディング	両方	2社間: 4〜12% 3社間: 2〜9%	最短2時間	98％	豊富な取引実績	注文書ファクタリング可能
【5位】 labol （ラボル）	2社間	10%	最短60分	非公開	24時間365日対応	個人事業主・フリーランス特化
【6位】 日本中小企業 金融サポート機構	両方	1.5%～10.0%	最短3時間	95％	幅広いサービス提供	専門家による財務コンサルティングを受けられる
【7位】 PAYTODAY	2社間	1〜9.5%	最短30分	非公開	AI審査、迅速	ベンチャー、スタートアップ、フリーランス支援

1位：アクセルファクター

アクセルファクターについてもっと知りたい方は、下記記事で詳しく解説しています。

2024年11月6日 アクセルファクターの評判は？手数料・口コミ・メリット・デメリットを徹底解説

2位：QuQuMo（ククモ）

最短2時間で入金される即日ファクタリング

QuQuMo(ククモ)の公式サイトを見る

3位：ペイトナーファクタリング

フリーランス向け報酬即日払いサービス

最短60分で審査&着金完了【ペイトナーファクタリング】

4位：ビートレーディング

最短2時間で入金される即日ファクタリング｜まずはWebで見積もり依頼から！

ビートレーディングの公式サイトを見る

5位：ラボル

1万円から買取可能で最短30分で入金

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6位：日本中小企業金融サポート機構

経営革新等支援機関に認定されているファクタリング会社

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトを見る

7位：PayToday

取引先への通知が不要な2社間ファクタリング

PayTodayの公式サイトを見る

審査が甘いファクタリング業者の特徴５つ

審査が甘いファクタリング業者の特徴は以下５つあります。

• 提出書類が少ない
• 少額から利用可能
• 法人だけでなく個人事業主・フリーランスも利用可能
• 審査通過率が高い
• 契約から入金までオンラインで完結できる

それぞれ詳しく解説します。

1.提出書類が少ない

審査が甘いファクタリング会社の特徴の一つに、提出書類が少ないことが挙げられます。

ただし、必要書類が少なくても、虚偽の情報を提供したり、書類を偽造したりすることは絶対にやめましょう。発覚した場合、契約解除になるだけでなく、法的責任を問われる可能性もあります。

2.少額から利用可能

審査が甘いファクタリング会社は、少額の売掛債権からでも利用できることが多いです。

ただし、少額のファクタリングは、手数料率が高くなる傾向がある点に注意が必要です。手数料率だけでなく、事務手数料やその他費用についても事前に確認し、トータルコストで比較検討するようにしましょう。

3.法人だけでなく個人事業主・フリーランスも利用可能

審査が甘いファクタリング会社は、法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの利用も受け付けていることが多いです。

ただし、個人事業主やフリーランスの場合、売掛先が法人であることが条件となる場合がほとんどです。売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は、審査に通りにくい可能性が高いため、注意が必要です。

4.審査通過率が高い

審査が甘いファクタリング会社は、当然ながら審査通過率が高くなります。

5.契約から入金までオンラインで完結できる

審査が甘いファクタリング会社は、契約から入金までの手続きがオンラインで完結できることが多いです。

ただし、オンライン完結の場合でも、必要書類の提出や本人確認は必須です。また、契約内容をしっかりと確認し、不明な点があればファクタリング会社に問い合わせるようにしましょう。

ファクタリング審査を通過させるコツ２つ

ファクタリングの審査を通過させるコツは２つあります。

• 3社間ファクタリングを選択する
• 支払いサイトが短い売掛債権を利用する

それぞれ詳しく解説します。

3社間ファクタリングを選択する

ファクタリングには、大きく分けて2社間と3社間の2つの契約形態があります。審査の通過率を高めたい場合は、3社間ファクタリングを選択するのがおすすめです。

つまり、3社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとってリスクが低いため、審査基準も比較的緩やかになり、審査に通りやすくなります。

青木

売掛先にファクタリング利用を通知することに抵抗がなければ、3社間ファクタリングを選択肢に入れましょう。

2024年11月6日 ファクタリングとは？簡単にわかりやすく解説【図解付き】

支払いサイトが短い売掛債権を利用する

ファクタリング会社は、売掛債権を買い取る際に、債権回収までの期間が短いほど、リスクが低いと判断します。そのため、支払いサイトが短い売掛債権を利用することで、審査通過率を高めることができます。

もし、支払いサイトが長い売掛債権しかない場合は、ファクタリング会社と相談し、債権の分割や一部売却などを検討してみましょう。また、取引先と交渉して支払いサイトを短縮してもらうのも有効な手段です。

2024年11月6日 支払いサイトとは？意味・種類・設定方法・短縮交渉のコツまで徹底解説

審査が甘いファクタリング業者を利用するデメリット

審査が甘いファクタリング業者は、資金調達手段が限られている事業者にとって魅力的な選択肢に見えるかもしれません。しかし、利用する際には、下記のようなデメリットにも注意が必要です。

1. 悪徳業者が紛れている

審査が不自然なほど甘い会社の中には、悪徳業者が紛れているリスクがあります。ファクタリング業界は、参入障壁が比較的低いため、資金力やノウハウが乏しい業者や、悪意を持った業者が参入しやすいという問題を抱えています。

健全なファクタリング会社は、手数料の安さ、提出書類の少なさ、審査スピードの速さ、審査通過率の高さなど、様々なメリットを提示して顧客獲得競争を繰り広げています。

しかし、中には、魅力的なメリットを強調する一方で、法外な手数料や追加費用を請求するなど、顧客にとって不利な条件を隠蔽している悪質業者が存在するのも事実です。

こうした悪徳業者に騙されてしまうと、高額な手数料を請求されたり、個人情報を不正に利用されたりするなどのトラブルに巻き込まれる可能性があります。「審査なし」「絶対に通る」「100%通過」といった甘い言葉で勧誘する業者は、特に注意が必要です。

青木

ファクタリング会社を選ぶ際には、会社の所在地、電話番号、代表者名、資本金、登録番号などの基本情報を必ず確認し、不審な点があれば契約を控えましょう。また、利用者の口コミや評判をインターネットで検索してみるのも有効な手段です。

2. 審査が甘いほど手数料が高い傾向がある

審査基準を甘く設定する代わりに、高額な手数料を請求することで利益を確保しようとするファクタリング会社も存在します。個人事業主やフリーランス向けのファクタリング手数料は、一般的に1～10%程度ですが、審査が甘い業者の場合、20%を超える高額な手数料を請求されるケースもあります。

手数料率は売掛債権の金額や売掛先の信用力などによって変動しますが、あまりにも相場からかけ離れた手数料を提示された場合は、悪徳業者の可能性を疑いましょう。

青木

特に、他のファクタリング会社で審査に落ちた経験がある場合、審査の甘い業者からの勧誘が増える傾向があります。審査落ちで焦っている心理状態を狙って、高額な手数料を請求しようとする悪質業者もいるため、注意が必要です。

複数のファクタリング会社から相見積もりを取り、手数料やサービス内容を比較検討することで、適正な価格で利用できる可能性が高まります。

ファクタリング審査落ちのよくある原因

ファクタリングの審査落ちのよくある原因は３つあります。

• 売掛先が個人事業主である
• 支払いサイトが長い請求書で申し込みしている
• 売掛先との取引実績が短い

それぞれ詳しく解説します。

売掛先が個人事業主である

ファクタリングは、売掛先の信用力が審査の重要なポイントとなるため、売掛先が個人事業主の場合は審査に通りにくい傾向があります。これは、個人事業主は法人よりも信用力が低いと判断されるケースが多いためです。

もし売掛先が個人事業主である場合は、ファクタリング会社によっては利用を断られるケースもあります。

どうしてもファクタリングを利用したい場合は、売掛先が法人である他の売掛債権を検討するか、個人事業主向けのファクタリングサービスを提供している会社を探してみましょう。

支払いサイトが長い請求書で申し込みしている

ファクタリング会社は、売掛債権を買い取る際に、回収リスクを重視します。支払いサイトが長い請求書は、その分リスクが高いと判断されるため、審査に通りにくくなります。

もし支払いサイトが長い売掛債権しかない場合は、ファクタリング会社に相談し、債権の分割や一部売却などを検討してみましょう。また、取引先と交渉して支払いサイトを短縮してもらうのも有効です。

売掛先との取引実績が短い

ファクタリング会社は、売掛債権の正当性を確認するために、利用企業と売掛先との取引実績も審査の対象とします。取引実績が短い、または取引実績が全くない場合は、ファクタリングの利用を断られる可能性があります。

もし取引実績が短い場合は、ファクタリング会社に相談し、他の債権の売却を検討するか、取引実績を証明できる資料を提出しましょう。例えば、売掛先との契約書や発注書、納品書、メールのやり取りなどが有効です。

審査なしを謳うファクタリング業者には要注意！

「審査なしで即日資金調達！」といった魅力的な広告を目にすることがあるかもしれません。しかし、ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスであり、ファクタリング会社は必ずリスクを負います。

そのため、審査なしでファクタリングを行うことは、現実的に不可能です。

「審査なし」を謳う業者の多くは、実質的に違法な高金利貸付を行う闇金業者である可能性が非常に高く、金融庁も公式HPで注意喚起を行っています。審査なしを謳う業者の利用は絶対に避けましょう。

2024年11月6日 ファクタリングは危険？やばい会社を見抜く方法を事例付きでわかりやすく解説

まとめ：賢くファクタリングを利用して資金繰りを改善！

「審査が甘い」というだけでファクタリング業者を選んではいけません。手数料、入金スピード、会社の信頼性など、総合的に判断することが重要です。

特に、アクセルファクターは審査通過率の高さに加えて、中長期利用による手数料減額など、利用者にとってのメリットが大きいため、最初の選択肢として検討することをおすすめします。

特徴とメリット

1. 「93.3％以上」の高い審査通過率
2. 「最低利用金額30万円」から借りられる
3. 「0.5％〜8％」の手数料率
4. 「赤字決算・税金滞納」があっても相談可能

この記事で紹介したポイントを参考に、ご自身の状況に最適な業者を選び、スムーズな資金調達を実現しましょう。