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資金繰りが厳しい時、迅速な資金調達は事業継続に不可欠です。ファクタリングは売掛金を早期現金化できる便利な資金調達方法ですが、審査に多くの書類が必要だと、時間と手間がかかり、迅速な資金調達を阻害する可能性があります。
そこで今回は、必要書類が少ないおすすめのファクタリング会社6選を厳選してご紹介します。審査スピードも速い会社を中心にピックアップしましたので、すぐに資金を調達したい方は必見です。
必要書類が少ないおすすめのファクタリング会社６選｜3点以下の会社をご紹介
以下は、必要書類の少なさで並べました。
以下は、必要書類の提出が3点以下の業者でランキング化したものです。
| 会社名 | 提出書類 | 手数料 | 入金スピード | 対応業種 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|
 QuQuMo （ククモ）  | 審査スピード最短30分！売掛金がなくても相談可能。柔軟な対応が強み。 | ||||
 ペイトナー ファクタリング | オンライン完結でスムーズな手続き。手数料も明確で安心。 | ||||
 トップ・ マネジメント | 審査スピードが早く、柔軟な対応力が高い。 請求書と通帳コピーで手続き完結。 2社間・3社間にどちらも対応。 | ||||
 ビート レーディング | 資金調達コンサルタントが丁寧に対応。事業規模に関わらず相談可能。 | ||||
 labol （ラボル） | 2社間・3社間どちらも対応。赤字決算や債務超過でも利用可能。 | ||||
 FREENANCE | フリーランス専門のファクタリングサービス。 個人事業主でも利用しやすい。 |
今回ご紹介する5社以外にも、優良なファクタリング会社は多数存在しますので、ご自身の状況に合わせて最適な会社を選んでください。
即日ファクタリングでおすすめ14選！【最短10分で入金可能】
QuQuMo｜通帳のコピーと請求書の２点！
| 会社名 | 株式会社QuQuMo |
| 設立 | 2020年 |
| 資本金 | 3,000万円 |
| 手数料率 | 1％～14.8％ |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査スピード | 最短3時間 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 限度額 | 3億円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 契約形態 | 2社間 |
| 融資対象 | 法人・個人事業主 |
| 対応債権 | 売掛債権、診療報酬債権、介護報酬債権 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、売掛金債権に関する書類など |
| 公式サイト | 公式HP |
メリット
- 審査スピードが最短30分と非常に速く、売掛金がなくても相談可能。
デメリット
- 手数料が公開されていないため、事前に確認が必要。
- 請求書
- 預金通帳のコピー
最短2時間で入金される即日ファクタリング
QuQuMo（ククモ）についてもっと知りたい方は、下記記事で詳しく解説しています。
QuQuMo（ククモ）の評判・口コミは？審査落ちの原因と対策を徹底解説【2024年最新】
ペイトナーファクタリング:｜本人確認書類と請求書の２点！
| 会社名 | ペイトナー株式会社 |
| 設立 | 2017年 |
| 資本金 | 9,600万円 |
| 手数料率 | 10% |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査スピード | 最短15分 |
| 資金化スピード | 最短10分 |
| 限度額 | 1,000万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 契約形態 | 2社間 |
| 融資対象 | 法人・個人事業主 |
| 対応債権 | 売掛債権 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、売掛金債権に関する書類など |
| 公式サイト | 公式HP |
メリット
- 審査スピードが最短30分と非常に速く、売掛金がなくても相談可能。
- オンライン完結で手続きがスムーズ、手数料も明確で安心。
- IT系企業に特化しているため、理解が深い。
デメリット
- IT系、Webサービス系以外の業種は利用できない。
- 請求書
- 本人確認書類
フリーランス向け報酬即日払いサービス
トップマネジメント｜売掛金証明書と通帳コピーの２点！
| 会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 設立 | 2014年 |
| 資本金 | 5,000万円 |
| 手数料率 | 0.5%〜12.5% |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 資金化スピード | 最短即日 |
| 限度額 | 1億円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 契約形態 | 2社間・3社間 |
| 融資対象 | 法人・個人事業主 |
| 対応債権 | 売掛債権、診療報酬債権、建設業債権 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、売掛金債権に関する書類など |
| 公式サイト | 公式HP |
メリット
- 審査スピードが早く、柔軟な対応力が高い。
- 2社間・3社間、ゼロファク、ペイブリッジなど、多様なサービスを提供。
- 手数料が状況に応じて低い。
デメリット
- サービスによって手数料が大きく変動する可能性がある。
- 売掛金証明書（請求書・契約書など）
- 通帳のコピー
創業13年の実績！
ビートレーディング｜売掛金を証明する書類と通帳のコピーの２点！
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング |
| 設立 | 2015年 |
| 資本金 | 2,000万円 |
| 手数料率 | 2%〜12% |
| 審査通過率 | 98％ |
| 審査スピード | 最短3時間 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 限度額 | 1億円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 契約形態 | 2社間・3社間 |
| 融資対象 | 法人・個人事業主 |
| 対応債権 | 売掛債権 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、売掛金債権に関する書類など |
| 公式サイト | 公式HP |
メリット
- 資金調達コンサルタントが丁寧にサポートしてくれるため、初めてファクタリングを利用する方でも安心。
デメリット
- 手数料が公開されていないため、事前に確認が必要。
- 売掛金を証明する書類
- 2ヶ月分の通帳の写し
最短2時間で入金される即日ファクタリング｜まずはWebで見積もり依頼から！
ビートレーディングについてもっと知りたい方は、下記記事で詳しく解説しています。
ビートレーディングのファクタリングの評判・口コミは？徹底検証で真実を明らかに！【2024年最新】
ラボル｜取引を証明するエビデンスと請求書、本人確認書類の３点！
| 会社名 | 株式会社ラボル |
| 設立 | 2019年 |
| 資本金 | 5,000万円 |
| 手数料率 | 10％ |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 資金化スピード | 最短1時間 |
| 限度額 | 1億円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 契約形態 | 2社間 |
| 融資対象 | 法人・個人事業主 |
| 対応債権 | 売掛債権 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、売掛金債権に関する書類など |
| 公式サイト | 公式HP |
メリット
- 2社間・3社間どちらも対応しており、赤字決算や債務超過でも利用可能。
- 土日でも入金対応している
デメリット
- 手数料が比較的高め。
- 本人確認書類
- 請求書
- 取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）
1万円から買取可能で最短30分で入金
FREENANCE｜初回利用時のみ書類3点が必要！
| ファクタリング名 | FREENANCE |
| 最短入金スピード | 最短即日 |
| 手数料率 | 3％～10％ |
| 買取り可能額 | 1万円～上限なし |
| 二者間（２社間） | ○ |
| 三者間（３社間） | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| オンライン対応 | ○ |
| 提出書類 | 公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード)、請求書など取引内容がわかる書類 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
メリット
- フリーランス専門のファクタリングサービスで、個人事業主にとって利用しやすい。
デメリット
- 手数料が比較的高め。
- 請求書
- 本人確認書類
- エビデンス（住所確認・事業通帳・請求書の送付確認など）
累計利用人数など7部門でNo.1を獲得！
必要書類が少ないファクタリングのメリット
必要書類が少ないファクタリングには、いくつかのメリットがあります。特に大きなメリットは以下の2点です。
- オンライン・WEB上で手続きが完結する業者が多い
- ファクタリングの即日入金に期待できる可能性がある
オンライン・WEB上で手続きが完結する業者が多い
必要書類が少ないファクタリング業者は、オンライン上で手続きが完結する「オンラインファクタリング」を提供しているケースが増えています。
従来のファクタリングでは、書類の提出に来店や郵送が必要でしたが、必要書類が少ないオンラインファクタリングでは、アップローダーを利用した書類提出が可能です。これにより、WEB上で全ての手続きを完結できるため、迅速な資金調達を実現できます。
書類の準備や提出の手間が省けるだけでなく、場所を選ばずに手続きを進められるため、利便性も向上します。
ファクタリングの即日入金に期待できる可能性がある
必要書類が少ないことで、審査にかかる時間が短縮され、即日入金が可能になるケースが増えています。
通常、ファクタリングでは書類の内容確認に時間を要しますが、必要書類が少なければ審査時間を短縮でき、最短即日で資金調達が可能になります。
また、書類準備の手間も軽減されるため、資金調達までの全体的な時間を短縮できます。
これにより、緊急性の高い資金需要にも迅速に対応できます。
必要書類が少ないファクタリングのデメリット
一方で、必要書類が少ないファクタリングにはデメリットも存在します。主なデメリットは以下の2点です。
- ファクタリングの上限手数料が適用される場合がある
- 審査通過率が売掛先の信用力に大きく依存する
ファクタリングの上限手数料が適用される場合がある
必要書類が少ない場合、ファクタリング業者にとっては情報不足と判断され、リスクが高く見られる可能性があります。
リスクを補填するために、手数料が上限値に近い金額に設定される場合があります。
手数料が高くなると、ファクタリングで受け取れる金額が減ってしまうため、資金調達効率が低下する可能性があります。
ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料体系をしっかりと確認し、複数社を比較検討することが重要です。
審査通過率が売掛先の信用力に大きく依存する
必要書類が少ないと、ファクタリング業者は売掛先の信用力をより重視する傾向があります。提供される情報が少ないため、売掛先の信用情報が審査の重要な判断材料となるからです。
ファクタリングは、売掛先の信用力が審査の重要なポイントとなるため、
売掛先が個人事業主の場合は審査に通りにくい傾向があります。これは、個人事業主は法人よりも信用力が低いと判断されるケースが多いためです。
どうしてもファクタリングを利用したい場合は、売掛先が法人である他の売掛債権を検討するか、個人事業主向けのファクタリングサービスを提供している会社を探してみましょう。
必要書類が少ないファクタリング利用時の注意点
必要書類が少ないファクタリングを利用する際には、以下の点に注意が必要です。
- 請求書のデータ整合性と二重譲渡の回避を確認する
- ファクタリングの手数料は下限と上限を把握する
請求書のデータ整合性と二重譲渡の回避を確認する
必要書類が少ない分、提出書類の精度は非常に重要になります。特に請求書のデータには整合性があり、正確な情報が記載されている必要があります。データに不備や矛盾があると、虚偽申告とみなされ、審査否決となる可能性が高まります。
二重譲渡は絶対に避けなければなりません。二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡してしまうことです。
これは重大な契約違反であり、法的トラブルに発展する可能性も高いため、十分に注意しましょう。
ファクタリング契約前に、既に他の会社に売掛債権を譲渡していないか、しっかりと確認する必要があります。
ファクタリングの手数料は下限と上限を把握する
必要書類が少ないファクタリングは、手数料が割高になる傾向があります。ファクタリング会社は、情報が少ない分リスクを高く見積もり、手数料にそれを反映させるためです。
手数料を確認する際は、下限だけでなく上限も必ず確認しましょう。
下限手数料だけを見て契約すると、想定よりも高い手数料を請求される可能性があります。
上限手数料を確認することで、支払う手数料の最大値を把握し、資金調達計画を正確に立てることができます。
必要書類が少ないファクタリングに関するよくある質問
必要書類が少ないファクタリングに関してよくある質問をまとめました。疑問点や不安な点がある方は、参考にしてください。
請求書のみでもファクタリングの利用はできますか？
請求書のみでのファクタリング利用は、原則できません。ファクタリング会社は、利用者との契約で償還請求権のない契約を結びます。償還請求権とは、売掛先が不測の事態で売掛金を支払えなくなった場合、ファクタリング会社が利用者に入金を請求する権利です。
ファクタリングでは通常、売掛先が債務不履行になっても利用者には請求しない契約となっています。つまり、ファクタリング会社は償還請求権のない契約を結び、そのリスクを評価するために、売掛先との取引実績を確認する必要があります。
請求書だけでは、それが実在する取引に基づくものか、架空のものか判断できないため、通帳のコピーなど、取引実績を確認できる書類が必要となります。
請求書なしでもファクタリングは利用できますか？
請求書なしでのファクタリング利用は、原則できません。ファクタリングは売掛金の債権譲渡であり、売掛金の存在を証明するものが請求書だからです。請求書がない場合、売掛債権が実際に存在するのか確認できないため、ファクタリング会社はリスクを負うことができません。
ただし、請求書の代わりに、売掛先との基本契約書、発注書、納品書、見積書など、取引事実を証明できる書類を提示することで、ファクタリング会社によっては利用できる可能性があります。
請求書がない場合は、ファクタリング会社に問い合わせて相談してみましょう。
個人通帳なしでもファクタリングの利用はできますか？
通帳なしでのファクタリング利用は難しいです。通帳は、売掛先との取引履歴や請求書の信憑性、売掛先の信用性を確認するために重要な書類です。
ファクタリング会社は、通帳によって売掛先との継続的な取引の有無や入金状況を確認し、請求書の真偽や売掛先の信用力を判断します。
通帳の提出は必須となるケースがほとんどです。
請求書の偽造や二重譲渡は犯罪ですか？
請求書の偽造や二重譲渡は犯罪です。偽造は、請求書の金額などを改ざんすること、二重譲渡は、同じ請求書を複数のファクタリング会社に譲渡することです。どちらもファクタリング会社に損害を与える行為であり、詐欺罪や横領罪が適用される可能性があります。
会社の信用を失墜させるだけでなく、法的責任を問われる可能性もあるため、請求書の偽造や二重譲渡は絶対に行ってはいけません。
個人事業主やフリーランスが利用できて必要書類が少ないファクタリングは？
QuQuMo、ラボル、ペイトナーファクタリング、FREENANCE、トップマネジメントなどが挙げられます。これらはフリーランスや個人事業主でも利用でき、必要書類が少ない傾向にあります。
オンラインで手続きが完結するケースが多く、迅速な資金調達を希望する個人事業主やフリーランスにとって便利な選択肢となります。
【フリーランス必見】ファクタリングで報酬を即日受け取る方法！おすすめ会社８選
まとめ
資金繰りの改善には、スピーディーな資金調達が不可欠です。必要書類が少ないファクタリング会社を利用すれば、時間をかけずに資金を調達できます。
本記事では、必要書類が少ないおすすめのファクタリング会社6社を紹介し、それぞれの特徴や手数料、資金調達スピードなどを比較しました。さらに、必要書類が少ないファクタリングのメリット・デメリット、利用時の注意点、よくある質問についても詳しく解説しました。
本記事で紹介した情報が、資金調達に悩む事業者の皆様にとって、最適なファクタリング会社選びの参考になれば幸いです。
