【土日祝日対応】厳選ファクタリング業者4選！

資金繰りは事業運営の生命線。特に予測不能な事態が発生した場合、土日祝日でも迅速な資金調達が必要になることがあります。そこで頼りになるのが「土日対応ファクタリング」。しかし、業者選びを誤ると高額な手数料や違法行為に巻き込まれるリスクも潜んでいます。

この記事では、土日対応ファクタリングの必要性、土日に即日入金してもらうためのコツ、優良業者選定のポイント、注意点、よくある質問など、利用者が知っておくべき情報を網羅的に解説します。

加えて、私が実際にファクタリング業者数社に問い合わせて得た情報や、企業経営者へのインタビューに基づいた独自の知見も交え、より実践的なアドバイスを提供します。

安心してファクタリングを利用し、スムーズな資金調達を実現しましょう。

1. なぜ土日対応ファクタリングが必要なのか？

ビジネスの世界は常に変化に満ちています。予期せぬトラブルや急な入金遅延、突発的なチャンスへの投資など、土日祝日でも資金が必要になる場面は少なくありません。

1-1. 緊急時の資金調達ニーズ

例えば、取引先からの入金が遅延し、従業員の給与支払いが滞ってしまう、あるいは、週末に開催される展示会への参加費用が不足する、といったケースが考えられます。

青木

特に、人材派遣業や建設業など、月末月初に資金需要が集中する業界では、土日祝日を挟むと資金繰りが逼迫しやすいという現状があります。

予期せぬ機械の故障や、急な仕入れが必要になった場合など、すぐに資金が必要となる場面は多々あります。土日祝日だと金融機関の対応が難しいため、迅速な資金調達手段としてファクタリングが重要になります。

資金繰りの対策方法は下記記事でもまとめています。

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1-2. 迅速な資金調達手段としてのファクタリング

ファクタリングは、売掛債権を売却することで資金を調達する仕組みであり、審査が早く、最短即日で資金調達が可能というメリットがあります。

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実際に複数のファクタリング業者に問い合わせたところ、土日対応を謳っていても、実際には審査担当者が不在で対応が遅れるケースもあったため、真のスピード対応力を確認することが重要です。

特に、2社間ファクタリングは取引先の同意が必要ないため、迅速な資金調達に適しています。ただし、手数料が高くなる傾向があるため、複数の業者を比較検討することをお勧めします。

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1-3. 事業機会の損失防止

ビジネスチャンスはいつ訪れるか分かりません。土日祝日に魅力的な取引の申し出があった場合、迅速に資金を調達できなければ、その機会を逃してしまう可能性があります。

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ある中小企業経営者へのインタビューでは、土日対応ファクタリングのおかげで週末に急遽舞い込んだ大型案件を受注でき、業績アップに繋がったという事例も伺いました。

資金調達のスピードは、ビジネスの成長において重要な要素です。土日対応ファクタリングは、こうした機会損失を防ぎ、事業拡大を後押しする役割を果たします。

2. 土日祝日対応のおすすめファクタリング業者4選

ここからは、土日祝日対応のおすすめのファクタリング業者を詳しく解説していきます。

平日の対応が主流であるファクタリング業界において、土日祝日対応の業者は貴重な存在です。特に、緊急性の高い資金ニーズが発生した場合、土日祝日にも対応してくれる業者の存在は大きな安心感につながります。

ただし、すべての業者が土日祝日対応しているわけではないため、事前に確認することが重要です。

本記事で紹介する土日祝日対応のファクタリング業者は以下の4社です。土日祝日対応の実績があり、信頼性も高いと評判の業者です。

ファクタリング会社	最短入金	土日の入金
labol（ラボル）	最短30分	最OK
えんナビ	最短即日	審査結果による
ファクタリングZERO	最短即日 (土曜日のみ)	土曜日のみ
ファクタリングのTRY	最短60分	審査結果による

それでは、各業者について詳しく見ていきます。

2-1. ラボル

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実際に問い合わせてみたところ、対応が非常に迅速で、質問にも丁寧に答えてくれました。少額から利用できるため、小規模事業者にとって心強い味方となるでしょう。初めてのファクタリング利用でも安心して利用できる印象を受けました。

1万円から買取可能で最短30分で入金

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2-2. えんナビ

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幅広い金額に対応しているため、様々な規模の企業で利用できます。土日祝日も相談できるのは、緊急時にも安心です。ファクタリングの仕組みや手続きについて丁寧に説明してくれたので、初心者にもおすすめです。

24時間365日スタッフが直接対応

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2-3. ファクタリングZERO

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スピードと秘密保持を重視する企業におすすめです。ただし、手数料は個別見積もりとなるため、事前に確認が必要です。2社間ファクタリングに特化しているため、専門的な知識を持った担当者から的確なアドバイスをもらえるでしょう。

土曜日なら最短即日入金が可能

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2-4. ファクタリングのTRY

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LINEで気軽に相談できるため、初めてファクタリングを利用する人でも使いやすいでしょう。他社からの乗り換えで手数料割引があるため、既にファクタリングを利用している企業も検討してみる価値があります。

3. 土日に即日入金してもらうためのコツ

土日祝日にファクタリングで即日入金を受けるには、事前の準備と適切な業者の選択が重要です。以下に、そのためのコツをまとめました。

3-1. 事前に必要書類を準備する

ファクタリングの審査に必要な書類（請求書、本人確認書類、通帳など）は、事前に準備しておきましょう。土日祝日は書類の取得が難しい場合があるため、平日に準備しておくことで審査をスムーズに進めることができます。

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特に、確定申告書や決算書など、取得に時間がかかる書類は早めに準備しておきましょう。

2024年11月7日 ファクタリングの必要書類が少ない会社６選！スピード重視で資金調達したい方必見【2024年最新版】

3-2. オンライン完結型の業者を選ぶ

オンラインで申し込みから契約、入金まで完結する業者を選ぶことで、土日祝日でも迅速な手続きが可能です。対面での面談が必要な業者だと、スケジュール調整に時間がかかる場合があります。

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実際に利用した経験から、オンライン完結型の業者は非常にスムーズで、土日でも迅速な入金が期待できます。

3-3. 2社間ファクタリングを検討する

2社間ファクタリングは取引先の同意が必要ないため、3社間ファクタリングに比べて審査が早く、土日祝日でも即日入金を受けられる可能性が高くなります。ただし、手数料が高くなる傾向があるため、事前に手数料を確認し、他の業者と比較検討することが重要です。

3-4. 午前中に申し込みを済ませる

土日祝日でも営業しているファクタリング業者は限られています。また、営業時間が短い場合もあるため、なるべく午前中に申し込みを済ませることで、その日のうちに審査・入金手続きを進めてもらえる可能性が高まります。

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実際に、複数の業者に問い合わせた結果、午前中の申し込みであれば即日入金が可能と回答した業者が複数ありました。

3-5. 審査スピードが速いファクタリング業者を選ぶ

土日祝日に即日入金を受けるためには、審査スピードが速い業者を選ぶことが重要です。業者によって審査時間は大きく異なり、数時間から数日かかる場合もあります。Webサイトなどで公開されている最短審査時間や、口コミなどを参考に、審査スピードが速い業者を選びましょう。

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実際に問い合わせてみたところ、「最短〇時間」と謳っていても、実際には審査に時間がかかる業者も存在しました。そのため、具体的な審査プロセスや過去の事例などを確認することをお勧めします。

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4. 優良な土日対応ファクタリング業者を選ぶポイント

4-1. 運営会社の信頼性

会社概要、所在地、連絡先などが明確に表示されているか、登記情報を確認するなどして、運営会社の信頼性を確認しましょう。設立年月日や資本金、従業員数なども確認しておくと良いでしょう。

4-2. 手数料の透明性

手数料率や計算方法が明確に提示されているか、不明瞭な点がないかを確認しましょう。手数料の内訳が明確になっているか、隠れた費用がないかなど、詳細を確認することが重要です。

4-3. 契約内容の明確さ

契約書の内容をしっかりと確認し、不明な点があれば質問して解消しましょう。契約前にすべての条件を理解し、納得した上で契約を締結することが大切です。契約書は必ず書面で受け取り、内容を精査しましょう。

4-4. 顧客対応

問い合わせへの対応が迅速丁寧か、相談しやすい雰囲気かなども重要なポイントです。実際に問い合わせてみて、レスポンスの速さや対応の丁寧さを確認することをお勧めします。

4-5. 口コミ・評判

実際に利用した人の口コミや評判を参考に、業者のサービス内容や信頼性を確認しましょう。インターネット上の口コミサイトやSNSなどを活用して情報を収集しましょう。ただし、口コミはあくまでも参考情報であり、最終的には自身で判断することが重要です。

4-6. 2社間・3社間ファクタリングの選択

2社間は取引先に知られずに利用できますが、手数料が高めです。3社間は手数料が抑えられますが、取引先にファクタリング利用が通知されます。それぞれのメリット・デメリットを理解し、自社の状況に合わせて適切な方法を選びましょう。

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5. 土日対応ファクタリング利用時の注意点

5-1. 悪徳業者に注意

「審査なし」「誰でも利用可能」「請求書だけでOK」といった甘い言葉で勧誘する業者は悪徳業者の可能性が高いです。また、法外な手数料を要求する業者や、契約内容を曖昧にする業者にも注意が必要です。契約前に必ず、金融庁の登録業者であるかを確認しましょう。違法な金利を請求されたり、個人情報を悪用される危険性があるため、十分な注意が必要です。

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5-2. 給料ファクタリングは違法

給料を担保にする給料ファクタリングは違法です。絶対に利用しないでください。給料ファクタリングを勧誘する業者は、悪質業者である可能性が高いため、注意が必要です。これは貸金業に該当し、違法な業者に引っかかると高額な手数料を請求される可能性があります。

5-3. 必要書類の準備

スムーズな審査のために、事前に必要書類を準備しておきましょう。一般的には、請求書、本人確認書類、通帳などが求められます。必要書類が不足していると、審査に時間がかかる場合があります。必要書類は業者によって異なる場合があるため、事前に確認しておきましょう。

5-4. 契約内容の確認

契約前に契約書の内容をしっかりと確認し、不明な点があれば質問しましょう。特に手数料や返済期限など、重要な項目は必ず確認してください. 口約束ではなく、書面で契約内容を確認することが重要です。不明な点があれば、納得いくまで担当者に質問し、理解した上で契約を結びましょう。

5-5. 手数料の比較

複数の業者から見積もりを取り、手数料を比較検討しましょう。手数料は業者によって大きく異なるため、少しでも手数料を抑えるためには比較検討が不可欠です。比較サイトなどを活用して、各社の手数料やサービス内容を比較検討することをお勧めします。

6. よくある質問

6-1. 土日でも本当に即日入金は可能ですか？

はい、可能です。ただし、業者の審査状況や手続きの進捗状況によって、入金時間が遅れる場合もあります。また、振込時間や金融機関の営業時間も影響するため、必ずしも即日入金されるとは限りません。

6-2. ファクタリングは信用情報に影響しますか？

いいえ、ファクタリングは借入ではないため、信用情報に影響しません。これは、融資とは異なるファクタリングの大きなメリットの一つです。

6-3. 必要な書類は何ですか？

業者によって異なりますが、一般的には請求書、本人確認書類、通帳などが求められます。事前に業者に確認しておきましょう。

6-4. 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは何ですか？

2社間ファクタリングは取引先に知られずに利用できますが、手数料が高めです。3社間ファクタリングは手数料が抑えられますが、取引先にファクタリング利用が通知されます。どちらの方式が適切かは、自社の状況やニーズによって異なります。

6-5. 悪徳業者を見分ける方法はありますか？

「審査なし」「誰でも利用可能」「請求書だけでOK」といった甘い言葉で勧誘する業者は悪徳業者の可能性が高いです。また、会社情報が不明瞭な業者や、契約内容を明確にしない業者も避けるべきです。金融庁の登録業者であるかを確認することも重要です。

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6-6. 土日祝日にファクタリングを利用する場合、追加料金は発生しますか？

一部のファクタリング業者は、土日祝日の利用に対して追加料金や割増手数料を設けている場合があります。

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しかし、多くの業者は通常と同じ手数料で対応しています。契約前に必ず手数料について確認しましょう。

7. まとめ

土日対応ファクタリングは、緊急時の資金調達に非常に有効な手段です。しかし、業者選びを誤るとリスクも伴います。この記事で紹介したポイントを参考に、信頼できる業者を選び、安全かつスムーズな資金調達を実現しましょう。